보험 점검을 왜 할까요? 최근 보험 점검을 받고 보험 리모델링을 한 고객이 3개월 만에 축구를 하다가 아킬레스건이 끊어져 수술을 했습니다. 보험 점검을 하지 않았다면 받았을 보험금과 보험 리모델링 후 받은 보험금을 비교하여 보험 점검을 하는 이유를 알아보겠습니다.
보험 점검을 하면 아프거나 다쳤을 때 보상이 달라집니다
고객은 4월 6일에 친구들과 풋살 경기를 하던 중 빡! 하는 소리와 함께 아킬레스 건이 끊어졌습니다. 응급실에 실려가 기본적인 조치를 한 후 바로 입원을 하고 4월 8일 아킬레스건 봉합술을 시행하였습니다. 총 7일을 입원하고 4월 12일에 퇴원을 하고 현재 통원 치료 중에 있습니다. 이 고객은 어떻게 보상을 받았을까요?
아킬레스건 봉합술과 상해로 입원을 하면 받을 수 있는 보험 특약을 보겠습니다.
- 상해 실손의료비 (실비는 비교에서 제외)
- 상해 수술비
- 상해 입원비
- 아킬레스 힘줄 손상 수술비
- 깁스치료비 (통깁스를 했을 경우)
- 상해 후유장해 (6개월 후 평가)
[보험 점검하기 전이라면?]
기존 보험은 하나의 상품에 질병(암, 뇌, 심, 질병 수술)부터 상해 관련된 골절, 상해 수술, 상해입원, 운전자 비용 담보 등을 다 넣어서 199,020원에 가입을 했습니다. 위 사진은 보험 내역 중 상해 부분만 따로 캡처한 이미지입니다. 만약 이대로 유지하고 있었다면 어떻게 보상을 받았을까요?
- 상해 수술비 100만
- 상해 1-5종 수술비 中 1종 10만
- 깁스치료비 40만
- 상해입원일당 2만 X 7일 14만
- 상해 후유장해 미가입
고객이 직업 급수 3급의 위험직이었기 때문에 상해 후유장해는 없었습니다. 그래서 차후 보험금 받을 여지가 없는 상태에서 지급받게 되었을 보험금 추정치는 164만 원입니다.
[보험 점검을 한 후 받은 보험금]
보험 점검을 한 후 보험 리모델링을 하면서 3개 회사의 상품으로 나눠 가입했습니다.
1. DB생명 - 암보험 별도 분리
- 암보험은 생명보험사가 유리해 따로 분리해서 진행
2. 현대해상 - 비갱신 긴 만기로 질병 종합 및 상해 일부 포함
- 납입 기간(이하 납기)은 20년 납 → 30년 납
- 만기는 100세 → 80세
- 해지환급금 표준형 → 해지환급금 미지급형
납기는 납입 면제 및 경제활동 시기 고려해서 30년으로 늘렸습니다. 질병 보험의 만기가 80세라 짧다고 여겨질 수 있습니다. 그러나 통계적으로 대부분 질병은 80세 이전에 발병하며, 동일 보험료 대비 효율이 높은 것을 선호하셔서 80~100세 만기 중 직접 80세 만기로 선택하셨습니다.
현대해상에서 받을 수 있는 보험금은 무엇일까요?
- 상해 수술비 100만
- 상해 1-5종 수술비 중 1종 10만
- 상해입원일당 2만 X 7일 14만
- 깁스치료비 50만
- 상해 후유장해 1억 6개월 뒤 평가
현대해상에서 바로 받을 수 있는 돈은 164만 원입니다. 추가로 6개월 뒤 장해 평가를 5%라도 받는다면 500만 원이 추가될 수 있습니다. 후유장해가 무엇인지 궁금하시다면 아래 글들을 참고해 주세요!
☞ 허리 디스크 보험회사에서 상해 후유장해 보험금 받을 수 있을까?
☞ 얼굴 상처 흉터 추상 장해 남으면 후유장해 보험금은 받을 수 있을까?
2. 롯데손보 - 운전자 비용 + 상해 플랜 20년 납 20년 만기로 가입
- 운전자 보험의 경우, 법과 제도의 변경에 따라 수시로 바꿀 필요성이 있기 때문에 비갱신 긴 만기는 비효율
- 상해 담보는 질병과 달리 인수가 쉽기 때문에 짧은 주기로 가입해도 제약이 적음
롯데손보에서 받을 수 있는 보험금은 얼마일까요?
- 상해 수술비 70만
- 상해 1-8종 수술비 30만
- 응급실 내원비(응급) 3만
- 깁스치료비 10만
- 아킬레스 힘줄 손상 수술비 50만
- 상해 후유장해 5,000만 6개월 뒤 평가
롯데손보에서 바로 지급받을 수 있는 돈은 163만 원입니다. 추가로 후유장해 진단을 5% 받는다면 250만 원입니다.
보험 점검을 통해 164만 원이 327만 원 + @(후유장해)로!
보험 점검을 받은 후 다치셨기 때문에 기존 보험을 유지했을 때 받게 될 보험금의 2배를 이미 받으셨고, 추가로 후유장해 진단을 받을 경우 5%만 받아도 750만 원을 더 받으실 수 있습니다. 그렇다면 보험료는 어떻게 달라졌을까요?
- 변경 전, 메리츠 종합 보험 월 보험료 199,020원
- 변경 후, 총 월 보험료 168,622원
- DB생명 암보험 51,182원
- 현대해상 질병, 상해 보험 91,240원
- 롯데손보 운전자, 상해 보험 26,200원
월 보험료는 3만 원이 줄었습니다. 이것이 바로 보험 점검을 하는 이유입니다. 당신의 보험은 안녕하십니까?
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