고금리 정부지원 대환대출 경기도 재도전론 - GUHG

대환대출이란 저축은행, 캐피털, 카드론, 현금서비스, 대부업 대출 등 고금리 대출을 이용 중이라 과도한 이자 및 원리금 부담으로 정상적인 생활이 어려운 상황에 놓은 분들이 시중은행 및 외국계 은행, 신용대출 또는 햇살론 사잇돌 대출 등 금리가 더 낮은 대출로 전환하는 것을 말합니다. 대환대출은 고금리 대출을 저금리 대출로 변경, 매월 내야 하는 이자 및 원리금을 줄이거나 절약하여 정상적인 생활로 돌아가게 하는데 그 목적이 있습니다. 

 

이번에는 경기도에서 제공하고 있는 채무조정자 대상 재도전론에 대해 알아보겠습니다. 최대한 한도 1,500만 원으로 금리는 1.0 ~ 2.5% 아주 낮게 대출받을 수 있으니 도움이 되시길 바라겠습니다.

 

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200만 원 벌어 절반 넘게 갚는데도...'빚의 족쇄' 찬 청년들

200만원 벌어 절반 넘게 갚는데도…‘빚의 족쇄’ 찬 청년들

 

기사에 나오는 34살 ㄱ씨의 빚은 고작 100만 원. 그것도 8년 전인 2014년에 빌린 돈이고, 이자로만 벌써 225만 원을 냈습니다. 애초에 신용이나 담보가 제대로 없어 최대 20%의 고금리 이자를 내면서 생긴 악순환입니다. 그러니 기회가 된다면 무조건 대환을 통해 저금리 대출 상품으로 갈아타셔야 합니다.

 

 

반드시 대환을 해야 하는 기존 대출? 

 

 

1. 카드론 대출

카드회사가 은행계열인 경우가 많아 은행에서 대출받는다고 헷갈리시는 분들 많은데 아닙니다. 전업 신용카드사든 은행계열 카드사든 일반적으로 10% ~ 23% 사이 이자를 내야 하는 고금리 상품입니다. 카드론이 무서운 이유는 무엇보다 원리금을 갚아야 하는 기간이 2년에서 3년 정도 짧기 때문입니다. 급여 생활을 하는 직장인들에게는 고금리 원리금 상환은 큰 부담이기 때문에 카드론은 대환대출을 통해 저금리 상품으로 바꿔주는 것이 현명합니다. 

 

2. 캐피털 대출

한국계 캐피털회사, 외국자본의 캐피털 회사 등 다양하게 있습니다. 신한캐피털, KB캐피털처럼 은행 계열사도 있지만, 시중 은행과는 분명한 차이가 있습니다. 캐피털은 신차 구매 같은 할부금융에 많이 사용되는데, 이때는 3% ~5% 정도로 비교적 저금리로 이용이 가능합니다. 그러나 담보물 가치가 떨어지는 중고차 할부나 직장인 신용 대출만 가도 10% 중반부터 23.9%까지 높은 이자를 내야 해 시중은행의 대출보다 월등히 높은 금리로 돈을 빌려야 합니다. 그래서 캐피털 대출 역시 대환대출을 하면 더 낫습니다. 

 

3. 저축은행 대출

저축은행 대출은 캐피털 대출과 금리나 상환기간 등은 유사하나 일반적으로 캐피털보다 한도가 높습니다. 그러다 보니 매월 갚아야 하는 돈이 많아 부담이 커질 수 있습니다. 캐피털이나 저축은행 대출을 동시에 이용하는 분들 중에는 급여의 50% ~ 80%를 상환하는 경우도 많습니다. 돈을 많이 빌려준다고 덜컥 대출을 실행하면 안 되는 이유입니다. 

 

4. 현금서비스

현금서비스는 대출 중 신용등급을 망치는 주요 원인입니다. 많은 사람들이 한 번만 받아야지 하면서 현금서비스를 이용하는데, 워낙 편하기 때문에 추가로, 지속적으로 서비스를 사용합니다. 그러나 이렇게 3-4건만 이용해도 시중은행 및 모든 2 금융권 대출 이용에 제한이 생기며, 심지어는 현금서비스를 제공한 카드사의 카드론도 한도 축소될 수 있습니다. 억울해도 어쩔 수 없습니다. 그러니 꼭 필요한 경우가 아니라면 현금서비스는 최대한 피하시는 게 좋습니다.  

 

5. 대부업 대출

대부업 대출은 고금리 대출의 끝판왕입니다. 제가 보기에 최소 24% 정도의 고금리입니다. 만약 당신이 2000만 원을 대부업체를 통해 빌리게 된다면, 5년 간 3452만 원을 내야 합니다. 2000만 원을 빌렸는데 이자가 1452만 원.. 이게 원금을 안 갚아서 그러냐고요? 아닙니다. 원금을 같이 갚는데도 불구하고 이렇게 내야 합니다. 그러니 대부업 대출을 찾아보기 전에 반드시 다른 저금리 대출을 이용할 수는 없는지 알아봐야 합니다. 

 

꼭 해야 할 대출 상품 비교, 서민금융진흥원 (준정부기관) 맞춤 대출 서비스 알고 계신가요? - GUHG

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대환 대출해야 하는 이유?

 

 

대환 대출을 하면 어떤 효과가 있을까요? 당신이 5000만 원을 빌리고 5년 간 갚는다고 가정해 봅시다. 돈을 갚는 방식은 원리금 상환 방식과 만기 상환 방식 2가지가 있습니다. 각 사례에 맞게 계산해 보겠습니다. 

 

1. 원리금 상환 방식 대환대출 효과

이자율	원금	월 납입금	5년
15%	5,000만 원	118만 원	7,136만 원
3.8%	5,000만 원	91만 원	5,479만 원

 

당신이 원리금 상환 방식으로 15% 고금리 대출을 받았습니다. 그럼 월에 약 118만 원, 5년 간 총 7,136만 원을 갚게 됩니다. 이를 3.8% 저금리 상품으로 바꾸면 월에 91만 원, 총 5,479만 원으로 5년 간 총 1,657만 원을 아낄 수 있습니다. 물론 대환이라는 게 대출 중간에 바꾸는 거라 온전히 줄어들진 않겠지만, 월 납입금 주는 것까지 생각하면 얼마나 큰 효과가 있을지 짐작할 수 있을 것입니다. 

 

2. 만기 상환 방식 대환대출 효과

이자율	원금	월 납입금	5년 이자
15%	5,000만 원	62만 5천 원	750만 원
3.8%	5,000만 원	15만 8천 원	190만 원

 

만기 상환 방식의 경우 원리금 상환 방식에 비해 드라마틱한 차이는 없지만, 500~600만 원을 아낄 수 있는 것만 해도 얼마나 큰 혜택일까요? 게다가 이자율을 15%로 잡아서 그렇지 대부업 대출의 경우 20%가 넘는 대출도 허다하기 때문에 대환대출을 할 수 있다면 최대한 이용하는 것이 필요합니다.

 

3.  대환대출 사례

연봉 3700만 원 직장인 생활 2년 32세 남자의 대환대출 사례에 대해 알아보겠습니다. 이 분이 가지고 계셨던 기존 대출은

• 카드론 1400만 원, 13.5%
• 햇살론 1000만 원, 9.8%
• 대부업 대출 600만 원, 23.9%
• 현금서비스 400만 원, 17.9%

 

총부채는 3400만 원 정도였고 아직 연체기록은 없었습니다. 안타깝게도 2, 3 금융권 대출을 먼저 사용하셔서 시중은행에서 대출이 나오지 않는 상황이었는데, 대출 상담한 후 은행에서 3700만 원, 3.5% 대출을 받아 기존 빚은 한 번에 청산하시고 하나의 대출만 남기셨습니다. 

 

매달 생활이 빠듯하고 늘 돈이 부족한 상황이셨는데, 숨통이 트이게 됐다고 참 좋아하셨습니다. 

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신용회복위원회 대환대출 상품 소개 : 경기도 재도전론

 

 

1. 대출 최대한도 및 금리 :  1,500 만 원 / 1.0 ~ 2.5 %

• 총 대출기간 (상환, 거치)(단위 : 년) : 5 (상환 5, 거치 0)
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

 

2. 대출 대상 : 채무조정자

• 개인회생 성실상환자
• 경기도 거주자
• 법원의 개인회생 인가를 받아 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행한 자 혹은 최근 3년 이내 이행을 완료한 자는 최대 700만 원까지
• 법원의 개인회생 인가를 받아 6개월 이상 변제계획을 성실하게 이행한 자 혹은 최근 3년 이내 이행을 완료한 자는 최대 1,500만 원까지
• 서비스 제공 지역 : 경기도

 

3. 신청방법

• 신용회복위원회 전국 지부
• 서민금융통합지원센터 방문

 

4. 우대금리 / 가산금리 조건

• 대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용합니다.
• 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본금리의 70%를 적용합니다.
• 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1% p 우대금리가 적용됩니다.

신용 교육원 교육 이수하러 가기

 

5. 문의하려면?

• 신용회복위원회 상담센터 : 1600-5500
• 사이버지부 상담 : cyber.

※ 지원사업 변경, 자금 조기 소진 등으로 인해 동일한 조건의 상품 이용이 어려울 수 있습니다. 신청 전 해당 기관에 신청 가능 여부를 확인하여 주시기 바랍니다.
※ 취급기관의 자격조건 및 심사 세부기준에 따라 상품의 이용 가능 여부가 결정됩니다. 상세한 대출 신청 및 가능 여부는 상품 취급기관에 문의하여 주시기 바랍니다. 

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대출 상담이 필요한 이유

 

 

대출에도 순서가 있습니다. 편리하고 쉽게 대출해 준다고 무턱대고 2 금융권부터 발을 딛는다면, 이자가 낮은 시중은행 상품을 이용하지 못할 수도 있습니다. 만약 4대 보험이 가입된 직장인이다? 그럼 무조건 급여를 받는 은행부터 가야 합니다. 보통 연봉의 60%에서 150%까지 3% 이자로 돈을 빌릴 수 있습니다. 

 

은행에 언제 방문하느냐고요? 문제없습니다. 최근에는 시중은행 대부분 비대면 모바일 대출 상품이 있습니다. 내 신용만 제대로 보증이 된다면 실제로 1시간 이내에 입금까지 완료되는 곳도 많습니다. 지점에 방문하지 않아도, 늦은 시간에도 대출 가능 여부 조회 및 신청을 할 수 있습니다. 결코 번거롭지 않으니 은행 1순위!! 잊지 않기 바랍니다.

 

혹시 추가 자금이 필요하다면, 연봉 4500만 원 이하는 햇살론도 고려해볼 수 있습니다. 많은 사람들이 햇살론을 쓸 수 있는 조건임에도 15% ~ 20%, 그 이상의 이자를 내며 대출을 받는 것을 봤습니다. 그러지 마시고 일단 햇살론부터 상담받아보시기 바랍니다. 그 외에 사잇돌 대출도 있습니다. 이는 고연봉자도 신청할 수 있으니 참고하시면 좋을 듯합니다. 

 

그다음에도 방법이 없다면, 저축은행과 캐피털 대출을 찾아봐야 합니다. 이렇듯 내 상황에 맞는 대출의 올바른 순서를 안내받기 위해 전문적인 대출 상담인에게 조언을 받아보는 것도 하나의 방법입니다. 물론 잘못된 곳에서 받은 대출 상담이 오히려 내 상황을 악화시킬 수 있기 때문에 공신력 있는 기관에서 상담하기를 추천합니다. 아래에 서민금융진흥원에서 제공하는 맞춤 대출 서비스 신청하는 방법 안내해 드리겠습니다.

 

서민금융진흥원 맞춤대출 신청하기

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이상으로 고금리 대출 때문에 고생하고 있는 분들을 위한 저금로 갈아탈 수 있는 정부지원 대환대출에 대해 알려드렸습니다. 경기도에 거주하는 분들은 경기도 재도전론 꼭 확인하셔서 내가 해당되는지 알아보시기 바랍니다.