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ETF 세금, 이거 모르면 진짜 손해 봅니다 (2026 기준 핵심 정리)

군웅할거 — Wed, 6 May 2026 09:00:32 +0900

ETF 투자를 시작하려고 할 때 가장 많이 놓치는 부분이 있습니다. 바로 세금입니다. 수익률만 보고 들어갔다가, 나중에 세금 때문에 생각보다 수익이 줄어드는 경우도 적지 않습니다. 이번 글에서는 ETF 투자 전에 반드시 알아야 할 세금 구조를 핵심만 정리해보겠습니다.

1. ETF도 세금을 내야 할까?

결론부터 말하면, ETF도 세금을 냅니다. 다만 어떤 ETF냐에 따라 세금 구조가 완전히 달라집니다.

국내 ETF → 배당소득세 중심
해외 ETF → 양도소득세 발생

이 차이를 모르면 같은 ETF 투자라도 결과가 완전히 달라질 수 있습니다.

2. 국내 ETF 세금 구조 (많이 헷갈리는 부분)

국내 상장 ETF의 경우 매매차익은 과세되지 않는 경우가 많고, 대신 분배금(배당)에 대해 세금이 부과됩니다.

세율: 약 15.4%
분배금 발생 시 자동 원천징수

그래서 “세금 신경 안 써도 된다”고 생각하기 쉽지만, 실제로는 분배금 구조에 따라 체감 수익률이 달라질 수 있습니다.

3. 해외 ETF 세금 구조 (가장 주의해야 할 부분)

해외 ETF는 구조가 완전히 다릅니다.

매매차익에 대해 과세
연 250만 원 공제 후 과세
세율: 약 22%

즉, 수익이 커질수록 세금도 함께 증가합니다. 특히 장기 투자 시 이 차이가 크게 벌어질 수 있습니다.

4. 많이 하는 착각 3가지

1) ETF는 세금이 없다?

아닙니다. 구조가 다를 뿐, 대부분 세금이 존재합니다.

2) 수익률만 보면 된다?

세후 수익을 봐야 합니다. 같은 5%라도 세금에 따라 실제 손에 남는 금액은 달라집니다.

3) 나중에 생각해도 된다?

세금 구조는 투자 전에 알아야 합니다. 나중에는 선택을 바꿀 수 없는 경우가 많습니다.

5. 그래서 어떻게 선택해야 할까?

기준은 생각보다 단순합니다.

소액 / 단기 / 간단 운용 → 국내 ETF
장기 / 큰 금액 / 성장 추구 → 해외 ETF

여기서 중요한 건 “내 투자 목적”입니다. 목적에 따라 세금 전략도 달라져야 합니다.

6. 이건 꼭 알고 투자하세요

ETF는 단순한 상품이 아니라 구조를 이해하고 들어가야 하는 투자입니다.

세금 구조 다름
분배금 방식 다름
매매차익 과세 여부 다름

이걸 모르고 투자하면 수익이 나도 실제 체감은 기대보다 낮을 수 있습니다.

★★★ 결론: 수익보다 먼저 세금을 보세요

많은 사람들이 ETF를 선택할 때 수익률부터 봅니다. 하지만 실제로는 세금 구조가 더 중요할 수 있습니다.

같은 ETF라도 세금에 따라 결과가 완전히 달라지기 때문입니다.

결국 투자에서 중요한 건 하나입니다. “얼마를 벌었냐”가 아니라 “얼마가 남았냐”입니다.

ETF로 현금 관리해봤더니 생긴 변화 3가지 (파킹통장과 달라진 점)

군웅할거 — Tue, 5 May 2026 23:44:31 +0900

파킹통장에 돈을 넣어두는 게 익숙했던 분들이라면 ETF로 현금을 관리한다는 게 처음엔 낯설 수 있습니다. 저 역시 같은 고민을 했고, 일부 자금을 ETF로 옮겨 직접 운영해봤습니다. 단순히 수익이 조금 더 나는 것 이상의 변화가 있었는데, 이번 글에서는 실제로 느낀 변화 3가지를 중심으로 정리해보겠습니다.

1. 왜 현금 관리 방식을 바꾸게 됐을까?

처음에는 단순했습니다. 파킹통장 금리가 계속 내려가면서 “이대로 두는 게 맞나?”라는 생각이 들었기 때문입니다.

그렇다고 위험한 투자를 하고 싶지는 않았고, 그 중간 지점으로 선택한 것이 금리형 ETF였습니다. 결과적으로 단순한 선택 하나가 생각보다 많은 변화를 만들었습니다.

2-1. 변화 : “현금 방치”가 줄어들었다

예전에는 여유 자금을 그냥 파킹통장에 넣어두는 경우가 많았습니다. 필요할 때 쓰면 된다는 생각이었죠.

하지만 ETF로 일부 자금을 옮기고 나니, “이 돈을 그냥 두는 게 맞는가?”를 계속 생각하게 됐습니다.

여유 자금 = 그냥 두는 돈 → 굴리는 돈
돈의 역할에 대한 기준 변화

결국 가장 큰 변화는 수익이 아니라, 돈을 바라보는 태도였습니다.

2-2. 변화 : 수익보다 중요한 기준이 생겼다

처음에는 단순히 “이자가 더 나오니까 좋다”는 생각이었습니다. 하지만 실제로 운영해보니 더 중요한 기준이 생겼습니다.

이 돈은 언제 쓸 돈인가?
손실이 나면 안 되는 돈인가?
얼마까지 변동을 감당할 수 있는가?

이 기준이 생기면서 투자와 소비가 분리되기 시작했습니다.

이전에는 모든 돈을 비슷하게 관리했다면, 이제는 목적에 따라 나누게 됐습니다.

2-3. 변화 : 생각보다 중요한 타이밍

금리형 ETF는 변동성이 크지 않지만, 그렇다고 완전히 고정된 상품도 아닙니다. 작은 차이지만 매수 시점에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. 특히 금리 흐름에 따라 가격 움직임이 생기기 때문에 타이밍에 대한 감각도 자연스럽게 생깁니다.

이 과정에서 단순히 돈을 “넣어두는 것”에서 “관리하는 것”으로 바뀌게 됩니다.

3. 그래서 파킹통장은 이제 필요 없을까?

결론부터 말하면 그렇지 않습니다.

파킹통장은 여전히 가장 중요한 역할을 합니다.

생활비
비상금
단기 지출 예정 자금

이런 돈은 ETF보다 파킹통장이 훨씬 안정적입니다.

ETF는 “남는 돈”을 위한 선택지입니다.

★★★ 결국 이렇게 정리됩니다

ETF로 현금을 관리하면서 느낀 핵심은 하나입니다.

돈을 나눠야 한다는 것

써야 할 돈 → 파킹통장
굴릴 수 있는 돈 → ETF

이 기준만 잡혀도 불필요한 고민이 크게 줄어듭니다.

4. 이런 분들에게 추천합니다

파킹통장 이자가 아쉽게 느껴지는 분
현금을 조금 더 효율적으로 관리하고 싶은 분
큰 위험 없이 수익을 조금 더 올리고 싶은 분

반대로, 단기 자금이거나 손실을 전혀 감당할 수 없는 경우라면 기존 방식이 더 적합할 수 있습니다.

결국 중요한 건 상품이 아니라 기준입니다. ETF냐 파킹통장이냐의 문제가 아니라, 내 돈의 성격이 무엇인지 먼저 구분하는 것이 가장 중요합니다. 이 기준이 잡히면 어떤 상품을 선택하더라도 훨씬 안정적으로 관리할 수 있습니다.

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#ETF투자 #현금관리 #파킹통장 #금리형ETF #재테크 #직장인재테크 #ETF후기 #돈관리 #자산관리 #투자습관

KODEX CD금리 ETF 후기, 6개월 투자해보니 달라진 3가지 (수익 공개)

군웅할거 — Mon, 4 May 2026 10:00:53 +0900

파킹통장 대신 ETF를 고민하다 보면 가장 많이 나오는 질문이 있습니다. “그래서 실제로 해보면 어떤가요?” 저 역시 같은 고민 끝에 KODEX CD금리 ETF에 일정 금액을 넣어보고 직접 운영해봤습니다. 이번 글에서는 6개월 동안 운용하면서 느낀 변화와 실제 체감 수익, 그리고 생각보다 중요했던 포인트를 정리해보겠습니다.

1. 왜 KODEX CD금리 ETF를 선택했을까?

파킹통장은 안정적이지만 금리가 계속 내려가는 상황에서는 아쉬움이 남습니다. 그렇다고 변동성이 큰 ETF를 선택하기에는 부담이 있었습니다.

그래서 선택한 게 금리형 ETF입니다. CD금리를 따라가는 구조라 상대적으로 안정적이면서도 파킹통장보다 조금 더 높은 수익을 기대할 수 있기 때문입니다.

2. 6개월 투자 결과 (체감 수익)

정확한 수익률은 시장 금리에 따라 달라지지만, 체감상 파킹통장보다 약간 높은 수준의 수익이 발생했습니다.

파킹통장 대비 소폭 높은 수익
일 단위로 수익이 쌓이는 느낌
생각보다 변동성은 크지 않음

큰 차이는 아니지만 금액이 커질수록 차이는 점점 벌어집니다.

3-1. 변화: “현금 방치”에 대한 생각이 바뀜

예전에는 여유 자금을 그냥 파킹통장에 두는 게 익숙했습니다. 하지만 ETF로 옮기고 나니, “이 돈을 그냥 두는 게 맞나?”라는 생각이 자연스럽게 들기 시작했습니다.

즉, 돈을 바라보는 기준 자체가 바뀌었습니다.

3-2. 변화: 수익보다 중요한 건 구조

많은 사람들이 수익률만 보고 ETF를 선택합니다. 하지만 실제로 해보니 더 중요한 건 “어떤 돈을 넣느냐”였습니다.

당장 쓸 돈 → 불안함
여유 자금 → 안정적으로 유지

결국 ETF는 상품이 아니라 “돈의 성격에 맞게 쓰는 도구”라는 걸 느꼈습니다.

3-3. 변화: 생각보다 중요한 매수 타이밍

금리형 ETF라고 해서 항상 동일한 가격은 아닙니다. 작은 변동이지만 매수 타이밍에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다.

특히 금리 방향에 따라 ETF 가격 흐름도 영향을 받기 때문에, 완전히 예금처럼 접근하면 안 됩니다.

4. 이건 꼭 알고 시작해야 합니다

예금처럼 원금이 보장되는 상품이 아님
매수/매도 타이밍 존재
세금 구조 다름

이 부분을 모르고 시작하면 생각보다 당황할 수 있습니다.

5. 그래서 계속 쓸 생각인가?

결론부터 말하면, 저는 계속 사용할 계획입니다. 다만 모든 돈을 넣는 게 아니라 일부 여유 자금만 운용하는 방식으로 가져가고 있습니다.

파킹통장과 ETF를 나눠 쓰는 구조가 가장 현실적이라고 느꼈습니다.

★★★ 결론: 파킹통장 대체가 아니라 보완입니다

KODEX CD금리 ETF는 파킹통장을 완전히 대체하는 상품이라기보다, 부족한 수익을 보완해주는 도구에 가깝습니다.

결국 중요한 건 “어디에 넣느냐”가 아니라 “어떤 돈을 넣느냐”입니다.

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파킹통장 vs ETF, 어디에 돈 둬야 할까? 실제 수익 비교해봤습니다 (2026)

군웅할거 — Sun, 3 May 2026 21:38:04 +0900

요즘 금리가 애매해지면서 파킹통장에 계속 돈을 둘지, 아니면 ETF로 옮겨야 할지 고민하는 분들이 많습니다. 파킹통장은 안정적이지만 수익률이 낮고, ETF는 더 높은 수익을 기대할 수 있지만 가격 변동이 있습니다. 이번 글에서는 파킹통장과 ETF를 실제 수익 관점에서 비교하고, 어떤 돈은 파킹통장에 두고 어떤 돈은 ETF로 옮기는 게 좋은지 정리해보겠습니다.

1. 파킹통장 계속 써도 괜찮을까?

파킹통장의 가장 큰 장점은 안정성입니다. 돈을 넣어두고 필요할 때 바로 꺼낼 수 있고, 원금 손실 가능성이 거의 없습니다. 그래서 생활비, 비상금, 단기 자금 보관용으로는 여전히 좋은 선택입니다.

하지만 단점도 분명합니다. 금리가 내려가면 이자 수익도 바로 줄어듭니다. 결국 파킹통장은 돈을 불리는 도구라기보다는 잠시 보관하는 공간에 가깝습니다.

2. ETF로 바꾸면 뭐가 달라질까?

ETF는 종류에 따라 성격이 다릅니다. 파킹통장 대체용으로 많이 보는 ETF는 보통 CD금리 ETF, 단기채 ETF, 머니마켓형 ETF처럼 변동성이 낮은 상품입니다.

반면 배당 ETF나 지수 ETF는 더 높은 수익을 기대할 수 있지만, 그만큼 가격 변동이 있습니다. 따라서 ETF를 단순히 “파킹통장보다 수익률 높은 상품”으로만 보면 안 됩니다.

3. 1,000만 원 기준 실제 수익 비교

예를 들어 1,000만 원을 1년 동안 넣어둔다고 가정해보겠습니다.

3-1. 파킹통장 연 2.5% 가정

1,000만 원 × 2.5% = 연 25만 원 수준의 이자 수익이 발생합니다.

3-2. 금리형 ETF 연 3.5% 가정

1,000만 원 × 3.5% = 연 35만 원 수준의 수익을 기대할 수 있습니다.

단순 계산으로는 약 10만 원 차이가 납니다. 금액이 3,000만 원이면 약 30만 원, 5,000만 원이면 약 50만 원 차이로 커질 수 있습니다.

4. 그럼 ETF가 무조건 더 좋을까?

그렇지는 않습니다. ETF는 예금이나 파킹통장과 다릅니다. 상품에 따라 가격이 움직이고, 매수·매도 시점에 따라 손익이 달라질 수 있습니다.

특히 단기간 안에 써야 하는 돈이라면 ETF보다 파킹통장이 더 적합합니다. 수익을 조금 더 얻으려다가 정작 돈이 필요할 때 손실 구간에서 팔아야 할 수도 있기 때문입니다.

5. 이런 돈은 파킹통장에 두는 게 좋습니다

1~3개월 안에 쓸 돈
생활비
비상금
전세금, 계약금, 세금 납부 예정 자금
원금 손실이 절대 나면 안 되는 돈

이런 돈은 수익률보다 안정성과 유동성이 더 중요합니다. 조금 더 벌려고 ETF에 넣었다가 필요한 순간에 손실이 나면 오히려 불리합니다.

6. 이런 돈은 ETF를 검토해볼 수 있습니다

6개월 이상 당장 쓸 계획이 없는 돈
파킹통장 이자가 아쉽게 느껴지는 여유 자금
현금성 자산을 조금 더 효율적으로 굴리고 싶은 경우
단기채, CD금리형 ETF 구조를 이해하고 있는 경우

ETF는 여유 자금에 적합합니다. 특히 당장 꺼내 쓸 돈이 아니라면 파킹통장보다 조금 더 적극적인 선택지가 될 수 있습니다.

7. 가장 현실적인 방법은 둘 다 쓰는 전략

파킹통장과 ETF 중 하나만 고를 필요는 없습니다. 오히려 돈의 성격에 따라 나눠 쓰는 방식이 가장 현실적입니다.

▶ 예시

생활비 300만 원 → 파킹통장
비상금 500만 원 → 파킹통장
6개월 이상 안 쓸 여유 자금 → 금리형 ETF 또는 단기채 ETF

이렇게 나누면 안정성도 지키고, 여유 자금의 수익률도 조금 더 높일 수 있습니다.

★★★ 결론: 중요한 건 수익률이 아니라 돈의 성격입니다

파킹통장과 ETF를 비교할 때 단순히 수익률만 보면 ETF가 더 좋아 보일 수 있습니다. 하지만 실제 선택 기준은 수익률이 아니라 돈의 성격입니다.

당장 써야 할 돈이라면 파킹통장이 맞습니다. 반대로 당분간 쓸 계획이 없는 여유 자금이라면 ETF를 검토해볼 수 있습니다.

결국 핵심은 하나입니다. 내 돈이 “보관해야 할 돈”인지, “굴려도 되는 돈”인지 먼저 구분해야 합니다. 이 기준만 잡아도 파킹통장과 ETF 사이에서 훨씬 현실적인 선택을 할 수 있습니다.

자동차 보험 다이렉트 가입 주의할 점

군웅할거 — Sun, 18 Jan 2026 21:28:37 +0900

자동차 보험을 가입할 때 보험 설계사를 거치지 않고 가입하는 것을 다이렉트 자동차 보험이라고 합니다. 담당 설계사가 없기 때문에 자동차 보험 사업비가 적어 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 그러나 자동차 보험을 봐주는 전문가 없이 스스로 가입해야 하기 때문에 꼼꼼하게 챙겨야 할 부분도 많습니다. 대충 가입하다 자동차 교통사고 났을 때 제대로 보상받지 못하는 피해 사례도 자주 발견됩니다.

그래서 자동차 보험 다이렉트로 가입할 때 어떤 점을 주의해야 하는지 알아보겠습니다. 보험 설계사에게 맡겨야 저와 같은 사람도 먹고살겠지만,, 이미 마음 떠난 사람을 붙잡는 것만큼 어려운 일도 없습니다. 어차피 떠났다면 가는 길 안전하게 가라고 몇 가지 안내해 드리겠습니다. 그래야 혹 기회가 되면 돌아올 수 있으니까요. 'ㅅ'

ⓐ 자동차 보험 다이렉트 확인 5가지

① 할인 특약 적용 여부 확인

자동차 보험은 보험료 할인 조건이 몇 가지 있습니다. 예를 들어, 블랙박스를 등록하면 할인을 해주거나 현재 7세 미만 자녀가 있다면 자녀 할인도 해줍니다. 이처럼 보험 회사에서 다양한 각종 할인 특약을 제공하고 있습니다. 다이렉트 자동차 보험 가입할 때 이런 할인 꼼꼼하게 챙기길 바랍니다.

할인받을 수 있는 특약으로는 블랙박스, 마일리지, 차선이탈, 자녀 할인, 사고기록 장치, 블루링크 등이 있습니다.

② 운전할 수 있는 사람 지정 잘못

자동차 보험은 그 차량 소유자를 중심으로 어떤 사람까지 관계, 그리고 몇 살 이상 나이까지 차를 운전할 수 있는지 정합니다. 근데 이 관계와 나이를 제대로 설정하지 않아 사고 후 보상을 못 받는 사례를 많이 봤습니다.

예를 들면, 사실혼 관계의 계자녀와 계부모 자녀와 혼인신고 안 된 며느리 사위는 가족 한정에 포함되지 않습니다. 또한 관계 한정 외에 나이 한정도 있습니다. 부부 한정으로 관계는 잘해놓고 나이 제한을 35세로 해뒀는데, 부인이 34세면 이 또한 보상이 되지 않습니다.

이런 일이 없도록 자동차 보험 다이렉트 가입을 할 경우 꼼꼼하게 확인하기 바랍니다.

③ 긴급 출동 견인 서비스 기본

자동차 보험에서 긴급 출동을 제일 많이 씁니다. 근데 이 긴급 출동도 기본과 프리미엄이 있는 것 아시나요? 기본만 하면 견인 거리도 10KM로 짧고 받는 서비스도 제한됩니다. 그러나 돈 더 내고 프리미엄으로 하면 견인 거리가 50-60KM까지 늘어나고 받는 서비스도 더 좋아집니다.

멀리 여행도 많이 다니는 추세를 봤을 때 긴급 출동은 확장하는 것이 좋습니다. 얼마 아끼자고 기본으로 하기보다 더 좋은 서비스를 누리면 좋겠습니다.

④ 가입 경력 인정 등록 여부

자동차보험은 차량 소유자인 기명 피보험자 외에도 2명까지 가입경력 인정을 받을 수 있습니다. 부모님 차를 모르더라도 가입 경력을 미리 확보해 둬야 나중에 내 차 가지게 되었을 때 할인이 됩니다. 이걸 몰라 자기 차량 시작할 때 보험료 많이 내는 경우가 있습니다. 그게 바로 저입니다. 'ㅅ';;

배우자나 자녀, 부모, 며느리, 사위 등이 함께 차량을 사용한다면 조건에 맞게 가입경력 인정 등록을 하시기 바랍니다. 더 자세한 내용은 아래 글을 참고하면 좋겠습니다.

> 자동차 운전 가입 경력 인정 제도로 자동차 보험료 아끼기

⑤ 자동차 부속품 미가입

자동차를 새로 뽑으면서 옵션도 많이 넣습니다. 근데 다이렉트로 하다 보면 별도로 추가된 부속품을 차량 가격에 포함시키지 않고 가입하는 경우가 있습니다. 그래서 사고가 났을 때 옵션에 대해 보상받지 못해 자기 부담금 50만 원 이외에 추가로 20만 원~1,000만 원도 더 낸 사례가 있었습니다.

ⓑ 상담할 곳이 없다

자동차 보험은 사고가 나보기 전까지는 돈이 아까운 기분이 많이 듭니다. 그러나 사고 처리를 해보면 자동차 보험이 정말 필요하구나 느낄 수 있습니다.

그런데 아쉽게도 자동차 보험을 잘 가입했지만 내 보험에서 보상하는 부분을 몰라 억울한 상황에 처하는 분들을 많이 봤습니다. 자동차 보험 다이렉트도 물론 해당 보험 회사에서 담당자가 정해지고 상담을 해주지만, 계속 묻고 답할 수 있는 보험 설계사가 없어 사고 처리에 차이가 큽니다.

차 사고가 나면 초기 대처부터 합의까지 신경 쓸 일이 많습니다. 근데 보험 회사에서 파견한 담당자는 내 사고만 신경 쓸 여력이 별로 없습니다. 그래서 다이렉트 자동차보험에 가입한 경우, 사고가 나면 더 똑바로 정신 차려야 합니다. (물론 담당 보험 설계사가 있어도 별 도움 안 되는 경우도 많습니다. ^^;;)

그래도 그 분야에 계속 일을 하는 사람이 전혀 모르는 사람보단 낫지 않을까요? 또 보험 설계사가 모르면 찾아서 알려주지 않을까요? 보험 설계사에게 나가는 사업비는 바로 그런 부분이라고 봐도 됩니다.

ⓒ 자동차 보험 다이렉트 가입 추가 유의 사항

자기 차량 손해 특약에서 자차 확장 담보 미가입으로 인해 단독사고 보상받지 못한 사례
자손, 자상 가입 금액 부족하게 가입해 사고 시 충분한 보상을 받지 못한 사례
소액사고를 무조건 보험 처리해 할증이 많이 된 사례 : 소액사고는 환입하는 것이 좋음
상급병실료 특약 가입하고도 몰라서 사용하지 못한 사례
상대 과실이 많고 대물로 전손 처리될 상황에서는 자차 선처리가 유리하지만 이를 모르고 보험처리를 진행
자동차보험 종결 후 개인이 들어 놓은 상해보험 청구할 부분 모르고 넘어가는 사례

ⓓ 교통사고 당했을 때 해야할 일

4세대 실비 보험 신청 장점 단점

군웅할거 — Thu, 15 Jan 2026 10:05:27 +0900

4세대 실손 의료비 실비 신청 장단점에 대해 알아보겠습니다. 실비 보험은 가입한 시기에 따라 보장 조건이 다릅니다. 과거에 가입했던 실손 의료비 갱신 보험료가 많이 올라가면서 새로 나온 실비 보험으로 바꿔야 하는지 고민하는 분이 많습니다.

현재 판매하고 있는 4세대 실비의 장점과 단점은 무엇인지 파악해서 실비 전환에 대한 판단에 도움이 되길 바랍니다. 그리고 결론에 제 의견도 함께 기록해 두겠습니다.

① 4세대 실비 보험 신청 장점

먼저 새로 나온 실비 보험의 장점부터 살펴보겠습니다.

①-1. 보험료가 저렴하다

4세대 실손 보험의 보험료는 기존 실비 보험의 갱신 보험료보다 약 80% 이상 저렴합니다. 게다가 2022년 1월부터 6월 사이에 4세대 실손으로 전환하는 고객에 대해서는 향후 1년간 보험료를 50% 할인하고 있습니다. 그래서 더욱 보험료에 대한 장점을 느낄 수 있습니다.

예를 들어, 40세 남자 1급 입원 5천만 원, 통원 30만 원으로 설계해 보겠습니다. 물론, 현재 4세대 실비는 통원이 30만 원이 아니라 급여 20만, 비급여 20만 원이니 감안해서 봐주시면 좋겠습니다.

4세대 실비 보험료 : 10,533원
3세대 실비 보험료 : 11,725원
2세대 실비 보험료 : 21,955원
1세대 실비 보험료 : 53,300원

실손 의료비 보험료를 보면 4세대 실손 보험이 압도적으로 저렴한 것을 알 수 있습니다. 각 세대별 실손 보험의 보험료 비교하면 최소 11% ~ 최대 400%까지 보험료 차이가 납니다.

4세대 실비 보험은 태생부터 보험료를 낮출 목적으로 나왔습니다. 기존 실비 보험이 갱신할 때 보험료가 너무 많이 오른 것에 대한 대안이 필요했기 때문입니다.

①-2. 급여 보장 질환의 확대

의료 기술의 발달 및 질병 체계의 변화로 과거와 현재의 치료 항목이 달라졌습니다. 그러나 기존 실비 보험의 약관은 이런 부분을 다 포괄하고 있지 못합니다. 미래를 예상할 수 없었으니까요.

반면, 새로 나온 4세대 실비 보험은 최근 의료 트렌드를 반영해 급여 보장 질환이 확대되었습니다.

습관성 유산, 불임 관련 질환 보장 확대
선천성 뇌질환(태아) 보장 확대
여드름 등 피부 질환 보장 확대

과거에는 임신, 출산 관련된 항목은 보상하지 않았습니다. 그러나 산모의 평균 나이가 올라가고 환경성 질환이 많아지면서 유산, 불임 관련 질환도 급여 항목이 되어야 한다는 의견이 많았습니다. 그래서 4세대 실비 보험은 이를 반영했습니다.

선천성 질환도 마찬가지입니다. 이에 대한 요청은 지속적으로 있어서 3세대 실비 보험에서는 일부 반영이 된 부분이 있습니다. 그것이 4세대 실손 의료비 보험에 와서는 더욱 확대 보장하도록 변경되었습니다. 피부 질환도 전에는 미용 관련으로 봐서 보상하지 않았습니다. 그러나 최근 추세를 반영해 보장을 확대했습니다.

② 4세대 실비 보험 신청 단점

4세대 실비 보험이 장점만 있는 것은 아닙니다. 싼 게 비지떡이라는 말이 있지요? 품질을 유지하면서 금액을 낮추는 일은 정말 쉽지 않습니다. 그런 상품이 있다면 제가 사고 싶네요.

②-1. 자기 부담률 상승

보험료가 내려갔다는 것은 그만큼 보험 회사 보험금이 덜 나가게 됐다고 생각하면 됩니다. 그럼 보험 회사에서 돈이 덜 나가기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 당연히 고객이 부담하는 돈을 늘리면 됩니다.

4세대 실비의 보험료 하락의 핵심 중 하나는 자기 부담률의 상승입니다. 기존 건강보험 적용 항목인 급여가 10~20% 건강보험이 적용되지 않는 비급여가 20~30%였던 것이 이번 개정으로 급여 20% 비급여 30%로 고정됐습니다.

뿐만 아니라 최소 자기 부담금이 병원, 의원, 종합병원, 상급 종합병원에 따라 1만 원~2만 원, 처방 8천 원이었던 것이 병, 의원급과 상급, 종합병원 2단계로 나뉘고 각각 1만 원, 2만 원으로 조금 늘어났습니다. 비급여 같은 경우는 3만 원으로 올라갔습니다.

즉, 고객 부담을 높이고 보험료를 낮췄습니다.

②-2. 보험료 할인, 할증 제도 도입

이 부분을 장점이라고 생각하는 분도 많습니다. 그러나 저는 개인적으로 단점이 아닐까 생각합니다. 보험의 순기능은 각 사람이 적정한 보험료를 내고 힘든 사람을 돕는 상호 부조 시스템입니다. 그런데 할인, 할증이 도입되면 더 아파서 병원을 많이 간 사람은 더 힘든 상황에서 돈을 많이 내야 하기 때문에 이 원칙에 위배되는 것은 아닐까 생각합니다.

물론, 건강보험이 적용되는 급여 항목에 할인, 할증이 적용되는 것은 아닙니다. 비급여 치료에 대한 병원비 사용에 따라 되는 것이라 일견 합리적일 수 있습니다. 과잉 치료나 나이론 환자를 근절할 수 있는 방법이기도 합니다.

그럼에도 여전히 우리 사회가 지녀야 할 상호 부조의 원리가 침해되는 건 아닌지 우려가 됩니다.

③-3. ★★★ 비급여 자기 부담금 상한 폐지

개인적으로 이 부분이 4세대 실비 보험의 가장이자 안 좋아진 부분이 아닐까 생각합니다. 기존 실손 보험은 아무리 자기 부담금이 늘어나도 연간 200만 원 이상의 자기 부담이 넘어가면 다 보상을 해줬습니다.

그런데 4세대 실손 의료비 보험은 이 비급여 자기 부담금 상한액 제도를 폐지했습니다. 예를 들어, 병원비가 3,000만 원이 나왔다고 가정하겠습니다. 그럼 기존 보험의 자기 부담 20% 즉, 600만 원을 부담해야 합니다. 그러나 자기 부담금 상한 제도가 있기 때문에 200만 원까지만 부담하고 나머지 400만 원은 보험금이 나옵니다. 반면 4세대 실비 보험의 경우 이 600만 원을 다 부담해야 합니다.

병원비가 커질수록 이 차이는 더 극명하게 벌어집니다. 그래서 4세대 실비 보험은 실손 의료비 보험의 구색은 맞췄지만, 더 많이 아프고 더 많은 병원비가 나올수록 고객 부담이 더욱 커지게 됩니다.

③-4. 재가입 주기가 짧아짐

재가입 주기가 짧아진 것이 발전하는 의료 트렌드를 더 잘 반영할 수 있어서 장점으로 생각하는 분도 계십니다. 그러나 1세대부터 실비 보험의 변천사를 보면, 결국 실손 보험의 보상 조건은 나빠졌습니다.

재가입 주기가 짧아지면 선택의 여지도 없이 나빠진 보장 조건을 그대로 수용해야 합니다. 그래서 이 점 역시 단점이라 생각합니다.

④ 실비 보험 전환? 유지? 결론

4세대 실비 보험의 장점과 단점을 살펴봤습니다. 그럼 기존 실비 보험을 전환하는 게 좋을까요, 유지하는 게 좋을까요?

나이와 상황에 따라 다르게 적용될 수 있다고 생각합니다.

1. 50세 이하 젊은 층

결국 나쁜 조건이라도 실비 보험을 전환하려는 이유는 보험료 때문입니다. 그런데 50세 이하는 아직 경제 활동도 하고 있고, 아무 많이 보험료가 오르지도 않았습니다. 그렇기 때문에 50세 이하 젊은 층은 가능한 유지하는 것을 추천드립니다.

2. 3세대 착한 실비 보험 가입 고객

3세대 착한 실비 보험을 가입한 고객은 15년 만기가 올 때까지 잘 유지하면 좋겠습니다. 실제로 보험료가 많이 오른 것은 1, 2세대 실손 보험입니다. 그래서 무턱대고 전환하기 보다 자신이 가입한 실비 보험이 언제 가입한 것인지 확인한 후 전환을 고려하시기 바랍니다.

3. 50세 이상 고령층

실비 보험의 보험료가 버겁다면 어쩔 수 없습니다. 실손 보험을 아예 없애면 안되니 전환이라도 해서 유지해야 합니다. 그러나 만약 현재 몸이 아파서 병원에 자주 다니거나 노후 준비가 어느 정도 되어 있어 보험료를 낼 수 있는 사정이라면 유지하길 추천합니다.

이상으로 4세대 실비 보험 신청 장점과 단점에 대해 알아봤습니다. 혼자 끙끙 앓다가 덜컥 선택하는 것은 위험합니다. 이 내용을 보고도 고민이 되신다면 주변의 보험 전문가와 함께 상의하고 결정하길 바랍니다.

UAM 뜻, 에어 드론 택시 플라잉 카? 도심 항공 모빌리티 - GUHG

군웅할거 — Wed, 14 Jan 2026 17:10:08 +0900

UAM(Urban Air Mobility : 도심형 항공 모빌리티)은 하늘에서 펼쳐지는 꿈의 모빌리티 기술입니다. 빌딩 숲 사이를 비행하는 UAM을 타고 도시 이곳저곳을 다니는 상상을 해보셨나요? 환승 거점인 허브(HUB)에서 허브까지 막히지 않고 도시를 가로질러 이동할 수 있습니다. 그럼 우리 삶은 차원이 다르게 바뀔 것입니다.

1. UAM 뜻

UAM은 Urban Air Mobility의 약자로 '도심형 항공 교통 수단'을 뜻합니다. 흔히 드론 택시, 에어 택시, 플라잉 카 등으로 알려져 있습니다. UAM은 이 모든 개념을 포괄하는 단어입니다.

UAM 핵심은 수직 이륙, 착륙 기술입니다. 이를 통해 활주로 같은 넓은 공간을 만들지 않고 도심을 비행하는 교통 수단을 만듭니다.

또한 UAM은 항공 기체 개발을 위한 형상 설계와 경량 소재 개발 및 비행 제어 소프트웨어, 안전 기술, 배터리, 모터, 자율 주행 등을 활용해 발전해가고 있습니다.

2. UAM 시장 전망

UAM 시장 규모는 얼마나 될까요? 글로벌 전망기관 별로 다르겠지만, 믿을 수 있는 복수의 기관에 따르면 2040년 평균 약 1,500조 원 예상하고 있습니다. 여기서 핵심은 각국별로 제정할 UAM 상업운행 규정 마련 시점입니다.

미국에서 가장 빠른 상업화가 예상되고 있습니다. 미 항공연방청 FAA와 유럽 감항당국 EASA에서는 2023년 운행 허가를 위한 작업을 진행하고 있습니다.

2-1. 미국 UAM 핵심 기업

조비 에비에이션 : 조비는 항공기를 소유, 제조, 운영하는 회사입니다. eVTOL(수직 이착륙 장치) 항공기 개발에 종사하고 있습니다. 또한, 조비는 최종 사용자에게 어플리케이션 기반
릴리움 Lilium
우버 Uber Elevate

UAM 관련 주식 추천

2-2. eVTOL 전기 추진 수직 이착륙 방식 기체 제작 업체 주도권

UAM 시장은 어떤 기업이 주도권을 가지고 발전할까요? UAM 시장은 기체 생산, 모빌리티 운영, 인프라 이렇게 3가지 방식의 시장이 형성될 예정입니다.

이 중 제가 생각하는 핵심은 기체 생산입니다. 즉, 기체 제작 업체가 주도권을 가지고 시장을 선도할 가능성이 높습니다. 그래서 기존 제조 역량을 가지고 있는 자동차 회사들이 대거 이 시장에 진입하고 있습니다. 물론 기체 제작 방식은 제작사마다 다릅니다. 그래도 공통적으로 수직 이착륙 기능을 중심으로 시장 진입 업체가 많아지고 있습니다.

앞으로 장거리 운항이 요구되면서 배터리 / 모터 기술만 아니라 수소 연료 전지 시스템 자체 제작이 가능한 업체가 특히 경쟁 우위가 생길 것 같습니다. 그래서 한국의 현대자동차의 미래가 기대됩니다.

3. 현대자동차 약진 기대

글로벌 자동차 회사들 중 현대차, GM, Toyota, Daimler, FCA 등 대부분 업체가 UAM 시장 진입을 선언했습니다. 이 중 자체 브랜드로 참여하는 업체는 현대차가 유일합니다.

게다가 현대차는 이미 수소 연료 전지 시스템에 대한 노하우도 구비하고 있으니 향후 행보가 더욱 기대됩니다. 현대차는 현재 eVTOL 고정익 기반 장거리용에 적합한 틸트 로터 방식으로 개발하고 있습니다.

4. 결론

도심형 미래 운송 수단의 꿈은 역시 수직 이착륙이 가능한 비행체겠죠? 영화에서 상상하던 미래가 성큼 코앞으로 다가왔습니다. 기대가 큽니다.

글로벌 기업들의 UAM 시장 진입과 확대, 이를 통해 발달하는 교통 패러다임 전환을 빠른 시일 내에 이뤄지길 바라겠습니다.

부동산 PF 대출이란? - GUHG 경제 뉴스 읽기 1

군웅할거 — Wed, 14 Jan 2026 17:09:47 +0900

GUHG의 경제 뉴스 읽기는 무심코 지나칠 수 있는 경제 용어를 풀어 기사를 쉽게 이해하도록 높습니다.

아파트 분양, 부동산 시장 관련한 뉴스에서 자주 볼 수 있는 용어인 부동산 PF 대출에 대해 알아보겠습니다.

1. 부동산 PF 대출이란?

1-1. 대출이란?

대출은 돈은 없으나 돈이 필요한 사람에게 돈은 있으나 당장 쓸 필요가 없는 사람의 돈을 연결해 주는 금융의 가장 기초적인 행위입니다. 그러나 이 중요한 돈을 아무나 빌려줄 수 없겠죠? 그래서 보통 몇 가지 기준을 세워 돈을 빌려줍니다.

1-1-1. 일반적인 대출 기준

담보 : 가장 확실한 조건은 담보를 설정하는 것입니다. 만약 돈을 갚지 못하면 빌려 간 돈 정도의 가치가 있는 담보를 돈 대신 받습니다. 이를 통해 돈을 돌려받지 못하는 상황을 대비합니다.
- 아파트, 주택 등 부동산이나 자동차, 미술품 등
돈 빌리는 사람의 능력 : 당장 담보를 잡을 물건이 없더라도 돈 빌리는 사람이 신용이 좋거나 급여가 높은 경우, 혹은 기업이라면 매출이나 영업이익이 좋다면 돈을 떼일 위험이 적기 때문에 대출을 실행합니다.

1-2. 부동산 PF 대출 뜻

그럼 부동산 PF 대출은 뭘까요? 일반적인 대출 기준, 물적 담보 혹은 신용이 아닌 Project 사업의 사업성을 보고 대출을 해주는 Financing 금융 기법입니다.

결국 부동산 PF는 부동산 사업의 사업성을 보고 대출을 해주는 것이라고 정리할 수 있습니다.

부동산 PF 대출 : 새로운 발전소, 고속도로, 아파트 분양 등 대규모 인프라 투자 혹은 산업 프로젝트, 도시 개발의 미래 수익을 기준으로 금융기관으로부터 자금을 대출하는 금융 기법

2. 부동산 PF 대출 특징

부동산 PF 대출은 일반 대출과 달리 담보가 미래 수익이기 때문에 이자율이 높고, 시공사의 책임 준공이나 신용 등급, 시공 능력 등 사업계획서 제출이 중요합니다. 그러나 미래 사업에 대한 판단은 승인권자의 생각이 중요하기 때문에 현실에서는 인적 네트워크(인맥)를 통한 사업 승인이 더 중요하다고 보기도 합니다.

부동산 PF 대출은 '브릿지론 - 본 PF 대출 - 집단 대출' 단계를 거칩니다. 여러 단계를 거쳐 대출이 일어나기 때문에 각 과정에서 시공사 및 시행사의 부도, 분양이 안 되는 경우 같은 위험에 대한 대비가 필요합니다.

부동산 PF 대출은 아주 작은 자기 자본으로 사업을 진행하기 때문에 사업이 완료되었을 때 이익을 극대화할 수 있습니다. 그만큼 리스크도 큽니다. 그래서 평소에는 부동산 PF 대출이 많이 실행되지 않습니다. 게다가 시공사의 신용 등급이나 시공 능력까지 깐깐하게 심사하기 때문에 더욱 어렵습니다.

2-1. 일반 대출과 다른 점

사업에 실패하게 되어 원리금을 상환하지 못해도 사업주에게 청구하지 못한다.
부외 금융으로 대출을 하기 위한 회사를 별도로 만들어 대출을 실행한다.
대규모 인프라나 산업 프로젝트는 사업이 완료되기까지 시간이 오래 걸릴 수 있어서 장기 대출로 분류한다. 몇 년 또는 수십 년에 걸쳐 기간이 소요되기도 한다.
대출 실행을 위해 사업 계획 수립하고 심사하는 비용부터 법률 자문, 보험 등 사전 비용이 많이 든다. 동시에 사업 지연도 빈번하게 일어나므로 대출 이자를 높게 설정하는 편이다.
거대한 사업에 많은 이해관계자가 엮여 있기 때문에 다양한 보증이 설정됩니다.

2-2. 용어 정리

브릿지론 : 부동산 PF 대출이 승인되기 전까지 필요한 초단기 자금으로, 토지 매입 자금이나 시행사 운영비 등을 위해 빌리는 돈. 브릿지론은 본 PF가 승인될 가능성이 높은 사업에 투입되며, 이를 판단하는 기준은 투자의향서 또는 투자 확약서입니다. 보통 저축 은행에서 많이 합니다. 그리고 본 PF가 승인되면 바로 브릿지론은 상환합니다.
시행사 : 부동산 개발의 실질적인 운영자입니다. 토지 확보부터 인허가, 모든 공사의 전 과정을 맡아 관리합니다.
시공사 : 시행사로부터 사업을 발주받아 공사를 담당하는 회사입니다. 보통 부동산 PF 시공사는 건설업 면허가 있는 회사로 토목, 건축 등 사업을 직접 실시합니다. 시행사와 시공사는 분리된 경우도 있고, 동일한 경우도 있습니다.

3. 부동산 PF 대출이란, 왜?

그렇다면 부동산 PF 대출 기사가 최근에 왜 많이 나오게 됐을까요?

3-1. 급격한 부동산 자산 가격 상승

우리는 최근 몇 년 사이 급격한 부동산 자산 가격 상승을 겪었습니다. 이 과정에서 대규모 개발 사업의 수익성이 크게 개선됐습니다.

예를 들어, 전국에 멈춰 있던 재개발, 재건축 사업이 아파트 가격 상승에 따라 진행해도 될 사업으로 변모한 것입니다. 앞서 부동산 PF 대출은 심사가 엄격하고 미래 수익을 따져본다고 했습니다. 코로나 이전에 부동산 가격으로는 사업성이 떨어졌는데, 코로나로 인해 정부는 현금 살포 정책을 펼쳤고, 이에 따라 시장의 현금 유동성이 커지며 자산 가격이 높아져 사업성도 같이 올라갔습니다.

부동산 상승 흐름에 그동안 멈춰 있던 개발 예정지들이 힘을 받아 하나 둘 앞다퉈 사업 승인을 받고 부동산 PF 대출을 실행해 사업을 집행했습니다.

3-2. 기준 금리 인상 및 부동산 시장 침체

그러나 2-3년간 지속되던 유동성 확장 정책도 계속 이어지지 못했습니다. 인플레이션이란 문제를 직면했기 때문입니다. 그래서 미국부터 기준 금리를 급격하게 올리기 시작했고, 한국도 미국만큼 아니지만 기준 금리 인상을 피할 수 없었습니다. 한국은행이 올리면 시중 은행도 가만히 있을 수 없죠? 연쇄적인 금리 인상 도미노가 시작되었습니다.

그러자 끝 모르고 치솟던 아파트 가격이 주춤하기 시작했고, 어느 지역은 코로나 이전 가격만큼 내려오기도 했습니다. 부동산 거래 절벽이 이어졌고, 새 아파트 분양 불패도 미분양 사태까지 이어지며 대출의 기준이 된 '사업'의 수익성도 빨간불이 켜지게 되었습니다.

3-3. 불난 집에 기름을 끼얹은 레고 랜드, 흥국 생명 사태

그 와중에 경기도 지사의 실책성 발언이 도화선이 된 레고 랜드 사태와 금융 시장의 관행을 깨버린 흥국 생명 사태로 금융 대출 시장도 얼어붙었습니다.

이에 따라 핑크빛 전망만 가득했던 부동산 PF 대출이란 사업에 어두운 그림자가 드리웠습니다. 더해서 우크라이나-러시아 전쟁에 따른 국제 무역 문제로 건설 자재 가격 상승은 중, 소 건설사의 사업 진행마저 어렵게 만들어 사업의 파열음이 하나씩 터져 나오고 있습니다.

그럼 돈을 빌려준 금융기관이라도 괜찮을까요? 가장 많은 대출을 실행한 것으로 보이는 새마을금고부터 농협 등 부실이 드러나고 있습니다. 이런 사태가 경제 뉴스에 꾸준히 보도되고 있습니다.

"새마을금고는 아전합니다".. 부동산 PF 대출 연체율 '0.71%' 불과... 부실 논란 적극 해명

4. 결론 : 부동산 PF 대출이란?

이상으로 부동산 PF 대출이란 무엇인지 알아봤습니다. 부동산 PF 대출에 대한 개념을 알지 못하면 분양 시장 흐름과 금융권 자금 문제의 맥을 짚는데 어려움을 겪을 것입니다. 오늘 정리한 부동산 PF 대출 내용을 통해 경제 뉴스 읽는 데 도움이 되면 좋겠습니다.

GUHG 경제 뉴스 읽기와 함께 경제 상식을 늘려가는 매일매일이 되길 바라겠습니다.

TDF 펀드 비교 및 빈티지 뜻 알아보기 - GUHG

군웅할거 — Sun, 21 Dec 2025 13:57:01 +0900

GUHG의 경제 뉴스 읽기는 무심코 지나칠 수 있는 경제 용어를 풀어 기사를 쉽게 이해하도록 높습니다.

한화 라이프플러스 TDF, 연초 이후 전 빈티지 최상위권 수익률 기록

다음 기사에 나오는 두 가지 용어, 'TDF' 및 '빈티지' 알아보겠습니다.

1. TDF란? 타겟 데이트 펀드

TDF란 Target Date Fund 타겟 데이트 펀드의 약자로 목표 시점에 맞게 포트폴리오를 구성하여 운용하는 펀드를 말합니다. TDF 핵심 자산 운용 원칙은 투자자의 생애 주기 혹은 목표 시점에 맞춰 투자 자산의 밸런스를 조절하는 것입니다.

1-1. 퇴직연금 적합한 TDF

TDF는 퇴직 연금에 적합합니다. 근로자의 연령 변화에 따라 위험 자산의 비중을 자동으로 조정해서 위험을 낮추면서 노후 준비를 위한 자금을 적절하게 투자하기 때문입니다.

TDF 펀드는 목표 시점에 가까울수록 위험 자산 투자 비중은 줄이고, 안전 자산 비중은 늘려 안정적으로 자산을 지킬 수 있습니다. 즉, 은퇴 시점 혹은 자신의 소득이 감소하는 시점을 목표 시점으로 두고 초기에는 수익률을 극대화할 수 있는 투자를 하다 은퇴가 다가올수록 안정적인 자산으로 옮기면서 중장기 투자 효과를 내는 것입니다.

그래서 TDF 펀드는 브랜드명 뒤에 4자리 숫자가 나옵니다. 2025, 2035, 2040, 2045 등 고객의 목표 시점을 의미합니다. 예를 들어, 2040년 은퇴를 예정한 고객이라면 2040 펀드에 가입하게 됩니다. 그럼 TDF 2040은 이 시점에 맞춰 펀드를 알아서 운용합니다.

1-2. 한화 LIFEPLUS TDF?

한화 라이프 플러스는 한화의 금융지주 회사라고 보면 됩니다. 한화 LIFEPLUS는 한화생명, 한화손해보험, 한화투자증권, 한화자산운용, 한화저축은행이 함께하는 브랜드로 금융 전반 관련 서비스와 신체 및 정신 건강, 문화 관련 서비스를 통합적으로 제공합니다.

한화 금융이 제공하는 서비스에 퇴직 연금 운영도 포함하기 때문에 TDF가 언급됐다고 보면 됩니다. 기사에 따르면 한화자산운용이 운용하는 한화 라이프 플러스 TDF가 연초 이후 전 빈티지에서 최상위권 수익률을 기록했다고 나옵니다.

TDF는 디폴트 옵션 포트폴리오에서 중추적인 상품입니다. 이 펀드의 약진에 힘입어 전반적으로 좋은 성과를 보였습니다. 장기 자산 배분 경로에 맞춘 운용 전략을 취하고 있기 때문에 단기적 성과에 일희일비할 필요는 없지만, 수익이 좋으면 누가 뭐라 하겠습니까?

퇴직연금 DC IRP 디폴트 옵션, 알고 계시나요?

2. 빈티지? TDF 목표 시점의 다른 말

와인 용어 중 빈티지라는 말이 있습니다. 와인의 재료가 되는 포도를 수확하고 와인을 만든 해를 뜻합니다. 와인은 만들어진 연도의 작황에 따라 같은 품종이라도 맛이 다르기 때문에 이 시점이 가격에 큰 영향을 끼치기도 합니다.

TDF는 와인과는 정반대입니다. 펀드가 만들어진 해가 아닌 고객이 목표하는 해입니다. 시점은 정반대지만, 비슷한 개념이기에 TDF에도 빈티지란 용어를 사용합니다.

2-1. TDF 수익률 비교 = 같은 빈티지끼리!

좋은 TDF 펀드를 고르려면 어떻게 해야 할까요? 일단 수익률 비교를 해봐야겠죠? 근데 2040, 2050 수익률 비교하면 될까요? 안 됩니다. TDF 펀드 비교는 동일한 빈티지 내에서 해야 합니다.

물론 그 외에 판매 수수료, 투자하는 자산 등을 비교할 수 있지만 그건 복잡하니 패스! 빈티지 맞추는 게 가장 기본이라는 점만 알아두면 좋겠습니다.

2-2. 빈티지 수익률 비교

한화 라이프플러스 TDF, 연초 이후 전 빈티지 최상위권 수익률 기록

기사를 다시 한번 보면, 한화 라이프 플러스 TDF는 전 빈티지에서 최상위권을 기록했다고 나옵니다.

TDF 2025, 2035, 2040, 2045 같은 빈티지 내 연초 이후 수익률 비교하면 1위, 2030, 2050은 2위를 기록했습니다. 이를 통해 고객의 연금 자산 형성과 보전에 힘쓰고 있음을 증명했습니다. 장기 자산 운용이기 때문에 당장의 성과가 전부는 아니지만, 어려운 시장에서도 이런 성과를 낸 만큼 실력이 드러났고, 앞으로 더 기대해볼 수 있을 것 같습니다.

이상으로 TDF 및 펀드에서 빈티지 의미하는 바 알아봤습니다. 퇴직연금 디폴트 옵션이 승인된 후 TDF 운용 성과가 더욱 중요해지고 있습니다. 한화 라이프 플러스 기사를 통해 TDF 및 빈티지 의미를 알게 되었으면 본인의 퇴직연금이 잘 운영되고 있는지도 꼭 확인하길 바랍니다.

2-3. TDF 선택이 아닌 필수인 이유

다양한 자산에 분산 투자 : 국내 주식, 채권, 대체 자산 등에 분산 투자
주기적인 자동 리밸런싱 : 미리 정한 자산배분을 따라 주기적으로 자산 비중을 재조정
투자 리스크 자동 조정 : 은퇴 시점이 다가올수록 안전 자산을 다량 보유
글로벌 자산 배분 : 글로벌 운용사와의 협업으로 TDF 전문가들의 자산 배분 모델을 적극 활용

CFD란? 차액결제거래 뜻과 거래 방법 - GUHG

군웅할거 — Sun, 21 Dec 2025 13:49:54 +0900

사상 유례없는 8개 종목 동시 하한가 사태가 벌어졌습니다. 'SG 증권발 주가 폭락 사태' 불리며 사기인가, 조작인가 말이 많습니다. 이번 사건 유발의 주범을 CFD라고 합니다. CFD가 무엇인지 알아야 이번 일을 이해할 수 있겠죠? CFD란 무엇이고, 거래 방법도 알아보겠습니다.

먼저 이번 사태에 관한 기사부터 읽고 오겠습니다.

① CFD란?

CFD는 Contract For Difference '차액 결제거래' 약자입니다. CFD 거래는 실제 투자 상품을 보유하지 않고, 그 상품의 가격을 기준으로 기초 자산의 가격 변동을 이용한 차익을 목적으로 매매합니다.

예를 들어, 어떤 기업의 주식을 직접 보유하지 않고 진입 가격과 청산 가격의 차액(매매 차익, Difference)만 현금으로 결제하는 계약입니다.

이런 거래가 가능하냐고요? 네, 가능합니다. 이 거래는 주가를 기초 자산으로 할 필요도 없습니다. 가격 변동이 있는 다른 기초 자산도 차액을 목적으로 계약을 맺을 수 있습니다.

즉, 원유로도 맺을 수 있고, 금으로도 맺을 수 있습니다. 심지어 개념적으로는 부동산으로도 가능합니다. 이건 장내에서 거래를 하는 것이 아니기 때문에 '장외 파생상품 거래'라고 합니다.

마치 경마장에서 말한테 돈을 걸듯이 이런 계약을 맺습니다. 예를 들어, 집값이 10억 원인데 앞으로 15억 원으로 오를 것이라 예상하고 5억 원 오를 것에 베팅을 할 수 있습니다.

주식도 동일합니다. 주식이 오르면 오른 만큼 나한테 주고, 만약 빠지면 내가 그만큼 차액을 상대방에게 지급합니다. 이런 차액을 목적으로 한 거래를 CFD라고 합니다.

①-1. CFD 거래 체결

CFD 거래를 체결하려면 어떻게 해야 할까요?

CFD 계약은 일반 투자자는 할 수 없습니다. 전문 투자자로 등록된 개인 및 법인 고객이 거래할 수 있습니다.

A 전문 투자자가 B 증권사에 CFD 요청을 합니다. 그럼 증권사는 실제 계약을 맺는 C 외국계 증권사, 소위 반대 계약을 맺어줄 대상과 계약을 맺습니다. 이것을 TFS(Total Return Swap)이라고 합니다.

계약이 체결되었습니다. 이제 주가가 올라가면 A 투자자는 플러스, C 외국계 증권사는 마이너스 반대로 주가가 내려가면 A는 마이너스, C는 플러스 수익이 되는 교환 계약이 실행됩니다.

①-2. 전문 투자자 조건

전문 투자자는 투자 경험이 풍부하고, 소득 / 전문가 / 자산 요건 중 1가지 이상 충족해야 합니다.

(필수) 투자 요건 : 금융투자상품 잔고 최근 5년 중 1년 이상 월말 평균 잔고 5,000만 원 이상 (금융위원회가 정하여 고시하는 금융투자상품에 한함)

다음으로 소득 / 전문가 / 자산 요건입니다. 이 3가지 중에는 1가지만 충족하면 됩니다.

소득 : 본인 1억 원 이상 or 부부 합산 1.5억 원 이상(직전 년도 소득액)
전문가 : 공인회계사, 감정평가사, 변호사, 변리사, 세무사, 투자자산운용사, 금융 투자분석사, (국제)재무 위험관리사. 단, 투자자산운용사, 금융 투자분석사는 1년 이상 등록 이력이 필요하며, 해당 분야에서 1년 이상 종사해야 합니다.
자산 : 부부 합산 순자산가액 5억 원 이상으로 거주 부동산 관련 금액은 제외합니다.

①-3. 전문 투자자 혜택

(전문 투자자 조건 및 혜택 출처 : 메리츠 증권)

② 왜 CFD 인가?

CFD란 무엇인지 알아봤습니다. 이제 의문이 생깁니다. 왜 CFD 계약을 맺을까? 그냥 주식을 사면 안되는 걸까요?

②-1. 레버리지

CFD 거래를 하는 이유가 있습니다. CFD 계약은 증거금은 두고 거래를 하기 때문에 이 증거금, 즉 쉽게 말해 보증금률에 따라 내가 가진 돈 이상으로 거래가 가능합니다. 이를 레버리지를 쓴다고 합니다.

예를 들어, 보증금의 10%만 걸고 거래가 가능하다면, CFD 계약으로 내가 가진 돈의 10배의 주식을 살 수 있습니다.

②-1-1. 한국의 증거금률

과거 한국도 10배 레버리지를 쓸 수 있었습니다. 야수의 시대. 그러나 이 거래의 위험성이 알려지고, 규제가 생겨 현재는 2.5배로 축소되었습니다. 즉, 증거금률 40%입니다.

②-2. 양방향 거래

CFD란 양방향 거래가 가능합니다. 이것이 CFD 거래를 하는 다른 이유입니다. 주가가 오르는 것만 아니라 내리는 것에도 베팅할 수 있기 때문입니다. 소위 말하는 숏 포지션, 공매도 포지션도 가능하니 투자의 유연성이 담보됩니다.

혹시 숏 포지션, 공매도가 무엇인지 궁금하다면 아래 글을 읽으면 도움이 됩니다.

공매도 뜻, 잔고 확인 방법(지수 저점 확인)

②-3. 투자자 비노출

CFD 계약은 증권사와 장외로 하는 거래입니다. 그래서 계약 당사자는 증권사 이름으로 나옵니다. 그래서 투자를 하는 '나'를 노출하지 않을 수 있습니다. 투자자에 따라 자신을 노출하면 안 되는 상황인 경우도 있기 때문에 이럴 때 CFD를 활용합니다.

②-4. 만기 없음

CFD와 다른 장외 파생상품인 선물, 옵션 등은 만기가 있습니다. 만기가 없다는 것은 장기간 포지션을 유지하며 수익 극대화를 노릴 수도 있고, 이번 사태처럼 임의적 주가 상승을 가치 투자로 둔갑할 수도 있습니다.

②-5. 주식 양도세 없음

게다가 CFD 계약은 주식을 실제로 보유하지 않습니다. 그래서 차익을 실현해도 주식 양도 소득세를 내지 않습니다.

②-6. 레버리지 위험은 동일

기본적인 파생상품 위험과 동일한 위험은 감수해야 합니다. 만약 내가 기초 자산으로 설정한 주식의 가격이 하락하면, 내 증거금은 부족하게 됩니다. 한국 기준으로 40%를 채웠는데, 가격이 하락하면 증거금을 더 넣어야 합니다.

만약 증권사가 요청한 기한까지 증거금을 넣지 못하면 마진콜을 실행합니다. 즉, CFD 거래 대상자, 외국계 증권사에서 포지션을 강제로 던집니다.

예를 들어 보겠습니다. 내가 주가가 10,000원인 A 기업 상승 차익을 목적으로 CFD 계약을 맺습니다. 근데 가격이 오히려 빠져 7,000원, 30% 하락합니다. 그럼 증권사에서 3일 후까지 3,000원을 더 넣지 않으면 매도한다고 연락이 옵니다. 근데 내가 돈이 부족해 증거금을 채우지 못했습니다. 그럼 증권사는 시장가에 주식을 매도합니다. 이때는 가격 불문입니다. 무조건 매도! 만약 매수할 대상이 없다면 이번 사태처럼 점 하한가로 수직 하강해버립니다.

아래 게시물은 이번 CFD 주가조작 사태 맞은 계좌 근황이라는 글입니다. 한 번 보시고 경각심을 가지면 좋겠습니다.

이번 CFD 주가조작사태 맞은 계좌 근황.jpg

③ CFD 거래 방법

③-1. 국내 주식 CFD란

전문 투자자 등록
CFD 계좌개설
각 증권사 HTS or MTS 설치
CFD 주문, 체결

어렵지 않죠? 전문투자자 등록만 잘 마치면 나머지는 일사천리입니다.

③-2. 해외 주식 CFD란

전문 투자자 등록
CFD 계좌개설
각 증권사 해외 주식 거래 가능한 HTS or MTS 설치
환전 혹은 원화 주문 서비스 이용
CFD 주문, 체결

해외 주식도 크게 다르지 않습니다. 환전 혹은 원화 주문 서비스 이용하는 것 외에 동일합니다.

(국내, 해외 주식 CFD 거래 정보 출처 : 키움 증권)

이상으로 초유의 주식 하한가 사태를 야기한 CFD 거래에 대해 알아봤습니다. CFD란 장외 파생상품이며, 기초 자산 차익을 목적으로 하는 거래입니다. 상대방이 있어 제로섬 게임입니다.

이번 사태 중심에 있는 라덕연 대표는 투자 세미나를 진행하면서 금융 시장의 비밀을 발견했다고 말했습니다. 시장의 비밀은 의외로 쉽게 간단해 투자자 자산을 마음 편히, 안전하게, 꾸준히 증식해 주겠다고 약속했습니다.

그러나 이번 사태로 수많은 사람의 꿈은 물거품이 되었습니다. 돈을 쉽게 벌 수 있다는 생각은 주의가 필요합니다. 많은 사람이 피해를 입었습니다. 금융 조작이자 사기였습니다.

여러분의 금융 지식이 +1이 되었길 바라며, 이번 글을 마치겠습니다.

디딤돌 대출 거절, 특례 아낌 e 보금자리론 신청 방법 후기 - GUHG

군웅할거 — Thu, 18 Dec 2025 16:07:53 +0900

공공임대주택 후 분양 아파트 분양전환 계약을 하고 왔습니다. 내 집 마련 디딤돌 대출 거절.. 30세 이상 단독 세대라서 대상자 아닌 관계로 특례 보금자리론 아낌 e 대출 신청 안내를 받았습니다. 디딤돌 대출이 안되니 생애 최초 주택자금 혜택도 못 받는다고 해서 아쉬웠습니다.

저를 담당했던 우리 은행 상담사가 아파트론 그리고 아낌 e-보금자리론 비교를 해줬습니다. 특례보금자리론 온라인 신청을 해야 해서 복잡하지만, 젊은 사람들은 쉽게 할 수 있으니 이 대출을 하라고 추천했습니다. 고정 금리, 그리고 전반적으로 대출 금리가 더 낮기 때문입니다.

특례보금자리론 금리

특례 e-보금자리 금리 정보입니다. 저는 우대형은 해당 안 되고, 일반형 정도 금리 해당할 것 같다고 말씀해 주셨습니다.

대출은 심사하면 결과가 달라져서 확정해서 말은 안 하시더라고요. 심사 결과 우대 조건에 해당하면 좋겠지만, 대한민국 싱글 애매한 나이 청년은 혜택받기 어렵다는 걸 새삼 느낍니다.

① 특례 보금자리론 신청

상담 후 집으로 돌아와 바로 인터넷을 켜고 특례보금자리 신청 방법 검색하고 진행했습니다. 대출 신청하면서 후기, 느낀 점, 유용한 정보 공유해 보겠습니다.

특례 보금자리 대상요건, 지원내용

주택 가격은 9억 원 이하
소득은 제한 없습니다!
무주택자 또는 1주택자
최대 5억 원까지 가능합니다.
LTV 70% DTI 60%

> 주택담보 대출 LTV DSR 뜻

특례 아낌 e 보금자리론 신청은 휴대폰 혹은 인터넷 홈페이지에서 진행합니다. 전 휴대폰보다 컴퓨터가 편해서 홈페이지 접속해서 진행했습니다.

특례 보금자리론 검색을 하면 네이버는 광고가 먼저 뜨는데 거기로 가지 마시고, 한국주택금융공사 주택 담보대출 상품인 특례 보금자리 사이트로 가셔야 합니다.

> 특례 보금자리론 HF 한국주택금융공사 바로가기↖

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구글은 치면 바로 이 사이트로 나와서 좋습니다. 왜 구글, 구글 하는지 알 수 있는 대목입니다.

①-1. 아낌 e 보금자리론 팝업 클릭

사이트 접속하면 바로 팝업이 떠서 특례 보금자리에 대한 설명과 신청하는 배너를 볼 수 있습니다. 그럼 바로 신청하기 > 누르시면 됩니다.

"저도 내집마련 디딤돌 대출하고 싶습니다.. 근데 자격 조건이 안된다고 합니다. 서럽군요.. 30세 이상 청년, 무주택 세대주라 안 된다고!! 누군 결혼하기 싫어서 안 했나!!! 빡치는 마음을 가라앉히고 아낌 e-보금자리(특례) 클릭합니다."

사전에 프로그램 설치, 인증서 확보는 당연히 해야 합니다. 다 해두셨죠? 그럼 출발합니다.

①-2. 특례 보금자리론 신청 방법

신청 방법 안내입니다. HF 한국주택금융공사 누리집에서 바로 떠서 쉽게 확인할 수 있습니다.

<신청 절차 및 방법>

HF 한국주택금융공사 누리집 로그인까지 마치면 정보 제공 동의 및 신청 정보 입력을 합니다. 그리고 대출 가능 여부 확인을 하면 신청이 완료됩니다.

①-3 대출 금액, 만기, 상환 방식 선택

①-3-1. 대출 금액 산정

이번에 얼마를 대출해야 할까 고민하다가 7,000만 원 대출하기로 결정했습니다. 총 대출 금액은 아니고요. 특례 아낌 e-보금자리론 대출 금액입니다. 계산을 해봅시다.

분양가 : 232,943,000원

84A 주택형으로 분양가가 싸죠? 올해 새로 신축된 아파트 아닙니다. 2016년 12월 22일 임대가 시작됐습니다. 최소 5년 임대 기간이 지나면 분양하는 형태의 아파트입니다. 최대 10년까지 임대로 거주 가능한데, 조기 분양 전환이 시작되어 신청했습니다.

도시공사대출 : 48,500,000원

기존 도시공사 대출은 승계하기로 했습니다. 이율이 엄청 싸거든요. 2.8%? 무조건 승계해야죠!

내 돈 = 기존 보증금 153,800,000원 - 기존 대출 30,000,000원 = 123,800,000원
대출해야 할 금액 = 분양가 232,943,000원 - 내 돈 123,800,000원 = 109,143,000원
대출 필요한 돈 109,143,000원 - 대출 승계 금액 48,500,000원 = 60,643,000원
취등록세 예상 : 3,409,970원

그럼 최종적으로 필요한 대출금은 얼마?

60,643,000원 + 3,409,970원 = 64,052,970원

여기에 내 집을 마련한 만큼 필요한 것들 채워 넣을 돈까지 고려해서 '70,000,000원 대출'하기로 했습니다.

적용 예상 금리는 4.4%로 나왔습니다. 지금 새마을 금고에 있는 보증금 대출 금리가 거의 7%인데, 이 정도면 그래도 괜찮네요.

①-3-2. 대출 만기 및 상환 방식 설계

상환 방식은 3가지 선택이 가능합니다. 전 원리금 체증식 상환으로 결정했습니다. 이유는 저에게 이 집은 제 자산 증식의 징검다리 역할을 부여했기 때문입니다.

<상환 방식 선택>

그래서 실거주 주택이지만, 가능한 한 빨리 다음 주택을 물색할 예정입니다. 그럼 어차피 팔 아파트에 돈을 많이 넣을 필요 없겠죠? 그래서 초기에 상환액이 적고, 나중에 늘어나는 방식으로 선택했습니다.

<대출만기 기간 설정>

그럼 대출 만기 왜 40년으로 했나? 제 계획대로 한다면 만기가 가장 길어야 하는 게 아닌가 궁금하신 분이 있을 수 있습니다. 답을 드리자면, 원리금 체증식 상환 최대 만기가 40년이라 그랬습니다. 50년 가능했으면 좋았겠지만, 40년까지만 되었습니다. 그래서 40년으로 결정!

①-3-2-1. 원리금 체증식 상환 방식 납부액

1-3년 차

39-40년 차

궁금한 분이 있을 것 같아 '초기 3년, 마지막 2년' 상환액 표 공유해 드립니다. ^^

1차 신청 완료했습니다. 1차 신청이라고 한 이유는 뭘까요? 여기까지는 은행 상담원 말대로 어렵지 않았습니다. 근데 다음에 자료 첨부가 번거로운 일정이라 분리해서 말씀드렸습니다.

② 보금자리론 서류 첨부

②-1. 스크래핑 활용

서류 제출 자동화 스크래핑 아시나요? 요샌 서류 제출을 위해 각 사이트 들어가서 다 다운로드하지 않아도 됩니다. 건강보험공단, 국세청 등 직접 방문하거나 홈페이지 서류 다운 없이 전자적으로 발급 가능한 서비스입니다. 정말 세상 좋아졌네요!

②-2. 스크래핑 신청

일단 가능한 서류가 무엇인지 신청해 봅니다. 진행 상황이 뜨는 완료까지 2-3분 소유될 수 있다고 안내해 줍니다.

<스크래핑 진행 상황>

스크래핑 신청하니 대부분 신청이 됐습니다. 다만, 제가 특수고용직 근로자라 안되는 부분이 있었습니다. 그 정도는 직접 첨부! 다른 거 직접 첨부하지 않아도 되는 것만 해도 참 편했습니다.

그럼에도 직접 발급하고 싶다? 그럼 그 방법도 안내해 드릴게요!

> 가족관계 혼인관계 증명서 인터넷 발급 방법
> 국민 연금 보험료 납부 확인서 발급하는 방법

드디어 신청 완료! 아직 우리 은행 직원과 상담이 남아 있지만, 제가 할 일은 완료했습니다. 심사까지 1달 정도 걸려서 아직 여유가 있습니다. 아낌 e 보금자리론 신청하는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.

③ 특례 보금자리론 창구 접수 등 안내

온라인, 비대면 접수가 어렵다면? 혹은 대출자금 급하게 필요한 분은 하나, 기업, 농협, SC제일 영업점에서 아낌 e 금리와 동일한 조건으로 신청할 수 있습니다. (단, 전세사기 피해자 특례 보금자리론은 창구 접수 안 됩니다.) 아래 전화로 문의 먼저 하시고 다녀오세요!!

디딤돌 대출 단독 이용은 기금 수탁은행인 국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구은행 또는 기금 e 든든 홈페이지 http://enhuf.molit.go.kr 신청할 수 있습니다.
특례보금자리론 신청접수 시간 : 평일 9시 ~ 21시
- 스크래핑 오류 방지 등 고객불편 최소화를 위해 제한된 시간만 운영합니다.

③-1. 문의 방법

전화문의 : 한국주택금융공사 콜센터 1688-8114
문의 글 한국주택금융공사 홈페이지 hf.go.kr 국민 참여 > 고객의 소리 > 상담문의 이용

③-2. 보금자리론 안내

③-2-1. 주택 보유수 인정기준

부부(미혼인 경우 본인) 기준 무주택자이거나 또는 1주택자(본 건 담보물)이어야 합니다. 단, 구입 용도*에 한해 일시적으로 본 건 대출 신청 주택 외 1주택 보유를 허용합니다.

이때, 본건 대출 신청 주택 외의 보유 주택(분양권, 입주권, 지분으로 보유한 경우 포함)의 처분기한은 3년입니다.

신청일 경과 후 추가 주택 보유하는 경우 추가 주택의 처분기한은 검증 기준일*로부터 6개월입니다.
(분양권(조합원 입주권 포함) 또는 상속으로 추가주택을 취득한 경우 검증기준일로부터 3년)

검증 기준일* : 대출실행일로부터 1년마다 추가로 보유 중인 주택이 있는지를 검증

주택 소유에 대한 확약 내용이 사실이 다른 것으로 확인된 경우 기한이익 상실되며, 처분 대상 주택을 기한 내 미처분 시 미처분 사실 확인일을 기준으로 기한이익 상실 및 미처분 사실 확인일로부터 향후 3년간 보금자리론 이용 제한됩니다.

③-2-2. 보전 용도 신청 제한 안내

보전 용도는 2020. 3. 1일부터 전세자금 반환용도로만 운영

③-2-3. 담보한정(유한책임) 보금자리론

경매 처분 시에 채무 상환 책임을 담보주택에만 한정하여 주택 가격 하락 시에도 안전한 장기, 고정금리 보금자리론

※ 자세한 사항은 공사 홈페이지 "주택 담보대출 - 보금자리론 - 유한책임 안내" 참고

이상으로 분양 전환 아파트 대출 후기였습니다.

맞춤형 급여 안내 복지 멤버십 가입 대상 및 사업, 중지, 유효기간 알고 계시나요? - GUHG

군웅할거 — Thu, 18 Dec 2025 16:00:23 +0900

맞춤형 급여 안내 복지 멤버십 알고 계시나요? 복지 서비스 다양하고 복잡하잖아요? 이를 개인, 가정 구성, 연령, 경제 상황에 맞춰 찾아주는 서비스입니다. 복지 서비스 몰라서 못 받는 일이 없도록 복지 멤버십이 '나에게 필요한, 또한 내가 받을 수 있는 급여'를 생애 주기별로 적극 찾아드립니다.

① 복지 멤버십 가입 대상

대한민국 국적 소지자 중 주민등록번호 부여되고 국내에 거주하는 자
주민등록등본에 등재된 등록 외국인

＊법적 근거 : 「사회보장급여의 이용, 제공 및 수급권자 발굴에 관한 법률」

①-1. 맞춤형 급여 안내 신규 가입

신규 가입하는 방법을 알아보겠습니다.

복지로 웹사이트 www.bokjiro.go.kr
모바일앱 '복지로'

온라인으로 신청할 수 있습니다.

주소지와 관계없이 전국 읍, 면, 동 주민센터 방문하여 신청

오프라인 신청이 편하신 분은 직접 방문하여 신청하면 됩니다.

저도 이번에 신청했습니다. 간편 인증만 하면 정말 손쉽게 가입할 수 있었습니다. 바로 신청해 보세요! 물론 아직 미혼에 부양 가족도 없는 상태라 다양한 서비스를 받을 수 있는 자격은 안 됩니다. 그러나 제 상황이 변하면 다시 신청할 필요 없이 알아서 안내가 올테니 더 편히 복지 서비스를 이용할 수 있겠죠?

나중에 결혼을 해서 임신 출생을 준비할 때, 양육하면서 어려움을 겪을 때, 사고 및 질병 때문에 경제적 위험이 찾아왔을 때.. 중요한 순간마다 필요한 복지 서비스 알림이 오게 됩니다.

①-2. 맞춤형 급여 가입 예시

장애인 자녀를 키우는 A씨가 있습니다. 자녀의 교육비 지원을 위해 교육 급여를 신청하면서 동시에 복지 멤버십도 신청했습니다. 복지로에서 A씨의 가정상황, 소득, 재산 수준 등을 토대로 다른 복지 서비스 받을 수 있는 부분이 있는지 검토합니다. 결국 받을 수 있는 사업을 찾았습니다. '장애아동수당 지원 등' 발굴해서 A씨에게 안내했습니다.

①-3. 신청 가능 사업

위 복지 서비스를 이미 받고 계신 분은 명백하게 거부 의사를 표시하지 않으면 맞춤형 급여 안내 복지 멤버십 신청한 것으로 봅니다. 별도로 신청하지 않으셔도 됩니다. [사회보장급여의 이용, 제공 및 수급권자 발굴에 관한 법률 제22조의 2(맞춤형 급여 안내)]

② 복지 서비스 발굴

가끔 복지를 어려운 사람이 받는 혜택 정도로 생각하는 분이 있습니다. 아닙니다. 모든 국민이 국가에 제공 받는 서비스를 복지로 볼 수 있습니다. 그럼 내가 받을 가능성이 있는 서비스를 어떻게 안내받을 수 있을까요?

우리는 살면서 결혼, 출산, 육아, 질병 발생 등 다양한 상황을 경험합니다. 또한 경제 수준의 변동, 신규 제도 도입 등을 통해 복지 대상자가 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 누구라도 수시로 복지 서비스 받을 수 있는지 없는지 살펴봐야 합니다.

'복지로' 누리집에서 누구든 '받을 가능성 있는 서비스'를 확인할 수 있습니다. 그리고 복지 멤버십 가입하면 등록한 통지 방법(문자, 이메일)을 통해 안내합니다.

②-1. 멤버십 안내 서비스 대상 사업

안내 대상 사업을 알아보겠습니다. 1차 안내 대상 서비스 78종이 있습니다. 그중 몇 개만 예시로 보여드리겠습니다.

그에 앞서 복지 멤버십처럼 맞춤 대출 상품 비교 서비스도 정부가 제공하고 있단 사실 알고 계시나요? 어떤 대출이 나에게 가장 적합한지 비교하기 어려우시죠? 그럼 공신력 있는 정부 제공 비교 플랫폼에서 서비스 받아보세요! 직접 해보니 정말 편하더라고요~

> 맞춤 대출 상품 비교 서비스 신청 방법

②-1-1. 아동/보육

가정수당, 양육수당 지원
0~5세 보육료 지원
아이돌봄 서비스

②-1-2. 생활 지원

기초생활보장사업
장애인연금
기초연금

②-1-3. 교육비 지원

초, 중, 고 교육비 지원
청소년 한부모 고교생 교육비 지원

②-1-4. 의료비 지원

차상위 본인부담 경감 대상자 지원
재난적 의료비 지원
암환자 의료비 지원

②-1-5. 임신/출산

산모 신생아 건강관리 지원
난임부부 수술비 지원
저소득층 기저귀, 조제분유 지원

②-1-6. 감면서비스

에너지 바우처
저소득층 요금할인(전기, 가스, 이동통신 등)

> 안내 대상 복지 사업 더 보러 가기↖

③ 맞춤형 급여 멤버십 중지 및 유효기간

③-1. 멤버십 중지

온라인(복지로) 또는 행정복지센터 방문을 통해 중지 또는 알림 정지 신청할 수 있습니다. 만약 신청인이 사망하거나 국적 상실, 해외로 이민을 갈 경우 자동으로 중지됩니다.

그러나 가구원 개별 탈퇴, 중단 신청은 불가능합니다. 이혼했을 경우, 특정 가구원 희망에 따라 가구 전체 중지 후 신청할 수 있습니다.

맞춤형 급여 안내를 중지해도 언제든지 재신청 가능하니 너무 부담 가질 필요 없습니다.

③-2. 맞춤형 급여 유효기간

복지 멤버십 유효기간 5년입니다. 유효기간 도래 1개월 전에 2차례에 걸쳐 갱신 거부 의사를 확인합니다. 이때 거부 의사를 밝히지 않는 경우 자동 연장합니다.

복지로에서는 어떤 경우에도 계좌번호를 요구하거나, 비용을 청구하지 않습니다. 보이스피싱, 스미싱 사기에 주의가 필요합니다.

④ 함께 읽으면 도움이 되는 정책 정보

> 기존주택 매입 임대 입주 자격 임대 조건

> 근로장려금 신청 대상, 방법 알아보기

기존주택 매입 임대 입주 자격 임대 조건 - GUHG

군웅할거 — Thu, 18 Dec 2025 15:58:14 +0900

한국토지주택공사(이하 LH 공사)에서 기존주택을 매입해서 임대하는 정책이 있다는 것 알고 계시나요? 기존주택 매입 임대 사업은 도심 내 최저소득층이 현재 살고 있는 생활권에서 현재의 수입으로 계속 살 수 있도록 기존의 다가구주택 등을 매입하여 저렴하게 임대하는 사업을 말합니다.

① 기존주택 매입 방법

다가구주택, 다중주택, 다세대주택, 연립주택을 매입공고 등을 통해 신청 접수해 현장 실태조사를 한 후 감정평가한 금액으로 매입하게 됩니다.

단 공동주택은 호당 전용면적 85㎡ 이하의 주택으로, 매입 가격 및 관리비 부담 수준, 입지환경, 임대수요, 주태의 하자 등을 고려하여 선별매입합니다.

①-1. 매입 신청 서류

주택 매입 신청서
건물 및 토지 등기부등본
부동산 종합 증명서 종합형
건축물 현황도 및 배치도
토지이용계획확인서

LH 공사에서 추가 서류를 요청할 수 있습니다. 그럼 준비하여 제출하면 됩니다.
<☎ LH 콜센터 1600-1004>

①-2. 매입대상 지역 및 신청 장소

② 입주자격 대상자

②-1. 일반 가구

위 사업 대상 지역에 주민등록이 등재되어 있는 무주택세대 구성원을 대상으로 다음의 순위에 따라 입주자를 선정합니다. 1순위, 2순위 대상은 아래와 같습니다.

만약 동일 순위 대상자가 경쟁할 경우에는 자활프로그램 참여 기간, 해당 지역 연속 거주 기간, 부양가족 수, 청약저축 납입 횟수 등의 배점을 합산하여 우선순위를 정하게 됩니다.

②-2. 공동생활 가정

공동생활 가정은 지역사회 안의 가정과 같은 주거환경에서 장애인 등 사회취약계층이 지도교사와 함께 생활하면서 자활교육 프로그램을 통해 사회에 적응하고 자립할 수 있도록 지도 관리를 해주는 주거복지 프로그램입니다. LH에서는 매입 임대주택 중 일부를 장애인 등의 재활 및 사회복지 지원을 위해 관련 사회복지단체에 공급하여 그룹홈으로 운영하고 있습니다.

②-3. 긴급 지원 대상자

『긴급복지지원법』에 따라 긴급 지원 대상자로 선정된 자 중 시장 등이 주거지원이 필요하다고 인정하여 LH 공사에 통보한 자를 말합니다.

주 소득자가 사망, 가출, 행방불명, 구금시설에 수용되는 등의 사유로 소득을 상실한 경우
중한 질병 또는 부상을 당한 경우
가구 구성원으로부터 방임 또는 유기되거나 학대 등을 당한 경우
가정폭력을 당해 가구 구성원과 함께 원만한 가정생활을 하기 곤란하거나 가구 구성원으로부터 성폭력을 당한 경우
화재 또는 자연재해 등으로 인해 거주하는 주택 또는 건물에서 생활하기 곤란하게 된 경우

긴급 지원 대상자 선정 기준은 더 많습니다. 링크를 누르시면 더 자세히 볼 수 있습니다.

③ 임대조건 및 기간, 입주 방법

임대조건은 시세의 30% 수준인 영구임대주택 임대조건 수준입니다. 최초 임대 기간은 2년으로 하되 9회까지 재계약이 가능합니다. 그럼 최대 20년 동안 거주할 수 있습니다.

③-1. 입주 방법

일반 가구는 주소지 관할 주민자치센터(동사무소)에 신청하면 지자체가 입주대상자를 선정하여 LH 공사에 통보하고 공사는 입주대상자와 임대차 계약을 체결한 후 입주하게 됩니다.

공동생활 가정은 도지사 등 또는 관계 중앙행정기관의 장이 선정한 운영 기관에서 관계법령과 자체 운영 기준에 따라 입주대상자를 선정하여 입주하게 됩니다.

긴급 지원 대상자는 지자체 또는 복지 콜센터 129번에 긴급복지 지원 신청 및 주거지원 신청서를 작성하고 입주하게 됩니다.

맞춤 대출 상품 비교 서비스 신청 방법 - GUHG

군웅할거 — Thu, 18 Dec 2025 15:27:20 +0900

대출 없는 인생은 없습니다. 생활비가 필요해 대출하기도 하고, 학자금이 필요해서 결혼을 할 때 집을 사기 위해.. 다양한 사람이 여러 가지 이유로 대출을 합니다. 대출이라고 하면 학을 떼는 사람도 있지만, 대출을 잘 활용해서 재무 목표를 효율적으로 이룰 수도 있습니다.

담보도 있고 신용도 좋으면 제1금융권, 즉 은행 같은 곳에서 낮은 이자로 대출을 실행할 수 있습니다. 그러나 담보도 없고 신용도 나쁜 사람은 돈이 더 필요하지만 은행에서 돈을 쉽게 빌려주지 않습니다. 그래서 높은 이자로 돈을 빌려주는 제2금융권이나 대부 업체에 가야 합니다. 그래서 한 푼이라도 더 절약하기 위해 대출 상품 비교가 필요합니다.

그럼에도 돈을 빌려주는 곳이 없다 보니 대출 비교는 언감생심, 높은 이자에도 빌려주면 감사합니다 냉큼 대출을 실행합니다. 급하게 돈이 필요하면 대출을 비교할 시간도 사치로 느껴집니다.

그래도 만약 다양한 금융회사 대출 상품을 한 번에 쉽고 빠르게 비교할 수 있다면 하시겠습니까? 현재 내 상황에 맞는 대출이 무엇인지 상담해 준다면 받겠습니까? 이런 서비스를 제공한다고 하면 속을까 걱정이 되기도 합니다. 걱정은 금물! 이 맞춤 대출 상담은 기업에서 운영하는 서비스가 아니라 금융 위원회 운영하는 서민금융진흥원에서 제공해 신뢰할 수 있습니다.

> 금융위원회 소개

> 서민금융진흥원 소개

① 왜 맞춤 대출 서비스를 받아야 하는가?

①-1. 복지 서비스와 연계

담보도 있고 신용도 좋은 사람은 사실 주거래 은행 가서 대출받으면 됩니다. 이런 맞춤 대출 비교 서비스가 필요한 사람은 상황이 어려운 경우가 많습니다. 그래서 현재 겪고 있는 상황을 잘 살펴보면 정책 지원이 가능할 수 있습니다. 그러나 대다수 사람들이 이런 정보가 없어서 혜택을 받지 못하고 있습니다.

만약 서민금융진흥원에서 맞춤 대출 상담을 받으면 정책 지원 가능한 부분을 가장 먼저 검토해 줍니다. 일반 대출 업체는 영리를 추구하는 기업입니다. 그래서 상담을 하면 대부 업체에서 취급할 수 있는 대출 상품을 고를 수밖에 없습니다. 그 안에서 가장 좋은 상품을 추천할 수 있지만 정책 지원에는 미치지 못할 때가 많습니다.

①-2. 불법 대부 업체로부터 보호

대출 문자 많이 받으시나요? 하루에도 수십 건의 문자를 받습니다. 대부분 무시하거나 삭제, 스팸 신고를 합니다. 그러나 만약 대출이 너무 필요할 때 그런 문자를 받으면 어떨까요? 괜히 시선이 갑니다. 읽어보니 조건도 좋아 보이고 현재 나에게 딱 필요한 대출처럼 보입니다. 그래서 전화를 하고 상담을 받습니다.

정식 등록된 업체라면 그나마 다행이지만, 이런 종류의 대출 중에는 불법인 것도 많습니다. 그러나 내 상황이 어려우면 판단이 흐려지고 합법, 불법 구분하기 쉽지 않습니다. 그렇게 불법 대부 업체 대출 상품에 코가 끼게 됩니다.

서민금융진흥원은 준정부 기관입니다. 그래서 불법 걱정은 1도 할 필요가 없습니다. 또한 고객의 개인정보도 법령에 맞게 엄격하게 지키고 관리합니다. 그래서 개인정보 노출 피해도 적습니다.

② 맞춤 대출 서비스 장점

대출 상품 비교를 통해 고객의 소득과 신용에 가장 적합한 낮은 금리의 대출 상품을 안내합니다.
추가 금리 할인 혜택도 꼼꼼하게 체크해 줍니다.
금융 회사를 직접 방문하지 않고도 다양한 회사에서 다루는 대출 상품을 안전하게 비교할 수 있습니다.
기업의 이익 추구가 없기 때문에 더욱 전문적이고 상세한 상담이 가능합니다.

③ 맞춤 대출 비교 서비스 신청 방법

맞춤 대출 비교 서비스 신청 방법 알아보겠습니다. 맞춤 대출 비교 서비스는 서민금융 진흥원 서민금융 콜센터나 홈페이지 또는 직접 방문해 상담을 할 수 있습니다.

(전화 신청) 서민금융 콜센터 ☎ 1397
(홈페이지 신청) http://loan.kinfa.or.kr 접속 → 회원 가입 및 로그인 → 대출 신청 정보 입력 → 상품 추천 → 상품 비교 후 상품 선택 → 대출 가능 여부 심사 → 해당 금융회사 대출 금액 지급
(대면 신청) 서민금융통합지원센터 방문 후 대출 상담 진행

④ 맞춤 대출 비교 서비스 신청 취소 방법

맞춤 대출 비교 서비스 신청했다고 꼭 해야 하는 건 아닙니다. 내가 취소하고 싶다면 취소할 수 있습니다. 맞춤 대출 상담은 신청과 달리 직접 시민금융 콜센터 ☎ 1397 전화해서 취소 요청해야 합니다. 대신 하나 주의할 점이 있습니다. 전화를 통해 대출 신청을 취소해도 신용 조회 기록이 사라지지 않습니다. 그래서 무분별하게 대출 상담 신청과 취소를 반복하지 않기를 바랍니다.

서민금융 진흥원 맞춤 대출 비교 서비스는 고객의 신용과 부채 관리를 중심으로 상담을 진행합니다. 준정부 기관이라 불법 대출 걱정도 없습니다. 그래서 대출로 인한 도의적 피해도 최소화할 수 있습니다. 또한 대출 상환이 어려운 고객을 위해서 복지 서비스도 연결해 줍니다. 이를 통해 금융 사각지대에 있는 시민을 돕고, 취약 계층의 경제적 자립도 지원합니다.

혹시 대출 때문에 고민이 많다면 서민금융 진흥원의 맞춤 대출 비교 서비스를 꼭 확인하기 바랍니다.

소기업 소상공인 확인 방법 2가지, 알고 계시나요?

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 15:52:14 +0900

소상공인이란, 소기업 중 소상공인 기준을 충족하는 기업입니다. 소상공인 확인 방법 2가지는 해당 업체가 소기업 매출액 기준에 맞는지 확인한 후 소상공인 상시 근로자 수 기준까지 확인하면 됩니다. 그럼 소기업 소상공인 확인 기준 더 자세하게 알아보겠습니다.

정부에서 지원하는 소상공인 정책 자금 받고 싶으시죠? 그럼 먼저 우리 회사가 소상공인 대상인지 확인해야 합니다. 그럼 소상공인 기준은 무엇일까요?

소상공인은 「소상공인 기본법」 제2조에서 「중소기업기본법」 제2조 제2항에 따른 소기업 중 상시 근로자가 10명 미만인 사업자로서 업종별 상시 근로자 수 등이 대통령령으로 정하는 기준에 해당하는 자라고 정의하고 있습니다.

소기업 : 주된 업종별 평균 매출액 등이 소기업 규모 기준에 해당하는 기업
소상공인 : 주된 업종별 상시근로자가 소상공인 규모 기준에 해당하는 기업
영리 기업 : 중소기업기본법상 중소기업이 될 수 있는 대상은 영리(수익)를 목적으로 사업을 영위하는 기업(법인, 개인사업자), 비영리 기업은 소상공인 정책 자금 지원 대상에서 제외
- 단, 법인 등록되어 있는 영리 조합의 경우 지원 가능합니다!

법으로 보니까 딱딱하죠? 더 풀어서 알아보겠습니다.

① 소기업 확인 방법

①-1. 매출액

소기업 확인 방법 기준은 매출액입니다. 이 매출액은 주업종만 보지 않습니다. 전체 매출액이 주업종의 규모 기준을 충족하는지 판단합니다.

매출액 : 손익계산서 상의 매출액. 다만, 업종 특성상 매출액에 준하는 영업 수익 등을 사용하는 경우에는 영업 수익 등을 말합니다.
주된 업종(주업종) : 하나의 기업이 2개 이상의 업종을 영위하는 경우 매출액 비중이 가장 큰 업종을 주된 업종으로 판단합니다. (중소기업기본법 시행령 제4조 제1항)

간편장부 작성 대상 기업 같은 재무제표(손익계산서)가 없는 기업은 회계 장부나 부가가치세 신고 납부 실적 등의 자료를 통해 매출액을 산정할 수 있습니다. 매출액 확인할 수 있는 추가 서류는 아래와 같습니다.

만약 사업을 이제 막 시작해서 세무 신고 제외 대상 등의 이유로 매출액 확인 서류 제출이 어려울 경우, 신청 기업이 확인 신청서에 항목을 직접 작성해서 서류 제출을 생략할 수 있습니다. 신청 기업이 사업계획서 등에 기입한 매출액으로 확인 진행합니다.

①-2. 평균 매출액 산출 방법

평균 매출액 산출이 필요하다면 아래 표를 참고하면 됩니다.

우리 기업이 소기업에 해당한다? 그럼 이제 소상공인 기준에 맞는지 확인만 하면 됩니다!

자영업자 소기업 소상공인 퇴직금 준비

② 소상공인 확인 방법

②-1. 상시 근로자 수

소기업에 해당하는 영리 기업 중 소상공인 확인 방법 알아보겠습니다. 이 기준까지 부합해야 소상공인 정책 자금 대상이 될 수 있습니다.

소상공인 확인 기준은 주된 사업에 종사하는 상시 근로자 수가 아래 기준에 해당하는 기업을 말합니다.

업 종	기 준
광업, 제조업, 건설업, 운수업	상시 근로자 수 10명 미만
그 밖의 업종	상시 근로자 수 5명 미만

이때 주된 업종 기준은 소기업과 마찬가지입니다. 평균 매출액 비중이 가장 큰 업종의 상시 근로자 수를 기준으로 판단합니다.

②-2. 상시 근로자 수 계산 방법

상시 근로자 수의 산정 방법은 직전 사업연도 사업 기간이 12개월 이상인 기업과 12개월 미만인 기업으로 구분합니다.

예를 들어, 2021년 창업하고 2023년 정책 자금 신청한다면, 상시 근로자 수는 직전 사업연도인 2022년 1년 동안 기간을 기준으로 합니다.

반면, 창업을 2022년 2월에 하고 2023년 3월에 정책 자금을 신청한다면, 상시 근로자 수는 최근 12개월, 즉 2022년 3월부터 2023년 2월까지 기간을 기준으로 산정합니다.

②-3. 상시 근로자 수 확인 서류 및 방법

②-3-1. 확인 서류

상시 근로자 없을 경우, 보험 자격득실 확인서 또는 소상공인 확인서 중 하나
상시 근로자 있을 경우, 아래 서류 중 하나를 택하여 제출합니다.
- 월별 원천징수 이행 상황 신고서
- 건강보험 (월별) 사업장 가입자별 부과 내역
- 개인별 건강보험 고지 산출내역
- 월별 보험료 부과 내역 조회(고용, 산재)
- 소상공인 확인서 등

②-3-2. 확인 방법

상시 근로자가 있는 경우, "확인기준"에 해당하는 사업 월수만큼의 건강보험 (월별) 사업장가입자별 부과 내역 등을 제출받아 상시 근로자 수를 파악
최근 1년 이내 지역가입자(상시 근로자 無)에서 직장가입자(상시 근로자 有)로 전환된 경우, 보험 자격득실 확인서(상실 내역 포함된 과거 이력 나오도록 발급)와 (월별) 사업장 가입자별 부과 내역 등을 함께 제출받아 확인

이상으로 소기업 소상공인 확인 방법 2가지 알아봤습니다. 소상공인은 소기업 중 해당하기 때문에 먼저 소기업 매출액 기준을 알아보고, 소기업 중 상시 근로자 수 기준이 업종별로 10인 이하, 5인 이하면 소상공인에 해당한다고 알게 되었습니다.

정책 자금 신청할 때 도움이 되었으면 좋겠습니다. 정부 지원금은 국민이 성공할 수 있도록 기회를 주기 위해 마련된 제도이므로 해당하는 모든 소상공인이 예산 내에서 잘 받게 되면 좋겠습니다.

건축물대장 총괄표제부 안 나올 때 해결 방법 - GUHG

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 15:37:13 +0900

아파트 단체 화재 보험 설계를 할 때, 건축물대장 총괄표제부 필요합니다. 그래서 정부 24 건축물대장 열람을 했습니다. 근데 정부 24에 총괄표제부가 나오지 않더군요. 그래서 고생해서 결국 방법을 찾았습니다. 건축물대장 총괄표제부 안 나올 때 해결 방법 알려드리겠습니다.

ⓐ 정부 24 건축물대장 열람

민원 서비스가 정부 24 통합된 후 하나의 홈페이지에서 모든 일을 처리할 수 있어 참 편합니다. 그러나 통합하는 과정에서 서비스 제공 사항이 누락되는 부분도 종종 있습니다.

ⓐ-1. 건축물대장 총괄표제부, 왜?

건축물대장 총괄표제부는 간단히 말하면 하나의 토지에 여러 건물이 있을 때 필요합니다. 하나의 토지에 하나의 건물만 있으면 동별 현황이 필요 없습니다. 그러나 아파트 단지처럼 여러 건물이 있다면, 총 몇 개의 동이 있는지 한 눈에 볼 필요가 있습니다.

ⓐ-2. 총괄표제부 찾아 삼만리

정부 24에서 안 나오는 경우가 종종 있습니다. 이럴 때 가장 먼저 하는 방법은? 동 주민센터를 방문합니다. 정부 24에서 안 나오는 건축물대장도 주민센터 가면 나올 때가 많거든요! 주민센터는 찾아보면 가까운 곳에 많기 때문에 회사 근처에 있는 곳으로 얼른 찾아갔습니다.

근데 왠 걸? 이번에는 거기에서도 나오지 않는다는 청천벽력 같은 이야기를 들었습니다. 그래서 담당 공무원이 상위 기관이 구 건축과에 전화를 해줬습니다. 근데 구 건축 담당도 나오지 않는다고...

그래서 제가 찾고 싶은 아파트 단지가 속한 구청 담당자 번호를 받아 연락처를 받았습니다. 그리고 드디어 원인과 해결책을 들을 수 있었습니다.

ⓑ 건축물대장 총괄표제부 검색되지 않는 이유

ⓑ-1. 도로명 주소

도로명 주소로 바뀐 지 꽤 되었으나 여전히 많은 곳에서 예전 동 주소가 사용되고 있다고 합니다. 사회 변화는 한 번에 이뤄지지 않고, 점점 퍼져나가니까요. 이렇게 세계화 된 시대에 여전히 미지의 문명화 되지 않은 부족이 사는 것처럼.

행정이라고 다르지 않다고 합니다. 그래서 구 담당자의 말이 총괄표제부는 동 주소로 검색하면 나오는데, 도로명 주소로 검색하니 나오지 않는다고 했습니다.

ⓑ-2. 정부 24 시스템

정부 24 건축물대장 주소 검색하면, 동 주소를 쳐도 도로명 주소로 바뀝니다. 아마 선진화 작업에 따른 정부 방침일텐데 여기서 문제(?), 괴리(?)가 생깁니다.

동 주소로 쳐야 건축물대장 총괄표제부가 나오는데, 도로명 주소로 변환되는 시스템이니 나오지 않을 수밖에..

이것을 해결하기 위한 방법은 무엇일까요?

ⓒ 해결 방법 : 건축행정시스템 세움터

정부 24는 기존에 있는 여러 정부 기능을 하나로 모아 민원인에게 편의를 제공합니다. 그렇기 때문에 각 서비스 모든 것을 담을 수 없습니다. 즉, 가장 많이 사용하는 서비스를 모아둔 곳이라 제약이 있는 것입니다.

그래서 건축물대장 민원 서비스의 메인 홈페이지를 찾아봤습니다. 그럼 거기서는 제대로 검색할 수 있겠죠?

> 건축행정시스템 세움터 홈페이지 방문하기↖

세움터 누리집에 들어서 건축물 대장을 검색했습니다. 동 주소로 검색 가능했습니다. 그래서 드디어 아파트 단지 건축물대장 총괄표제부 출력할 수 있었습니다. 2일에 걸친 탐색이 끝을 맺는 순간, 뿌듯함이 있네요.

혹시 저처럼 건축물대장 총괄표제부 못 찾아 시간 허비하고 있는 분 있다면, 이 글이 시간을 아끼는데 도움이 되었길 바라겠습니다.

개인사업자 승용차 자동차보험 비용처리 기준 - GUHG

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 15:32:28 +0900

약국을 운영하는 약사 고객님이 신차를 사면서 자동차보험 비용처리 문의를 주셨습니다. 그래서 개인사업자 및 법인사업자까지 자동차 보험 비용처리 어떻게 해야 할지 함께 알아보겠습니다.

(1) 업무용승용차 자동차보험 비용처리 기준

A-1. 개인사업자

2021년 1월 1일부터 1) 성실신고확인대상자 그리고 2) 전문직 종사자 경우 임직원 한정특약 가입 의무가 생겼습니다. 만약 임직원 한정특약으로 가입하지 않을 경우, 소득신고할 때 관련 비용 50%만 인정됩니다.

단, 1대만 보유하는 경우 임직원 한정특약 가입 여부와 상관없이 비용 100% 인정합니다.

A-2. 개인사업자 기준

2024년부터 업종별 개인사업자 업무전용 자동차보험 가입대상이 확대됩니다.

2024년 이전
- 농업, 도ㆍ소매업 등 : 15억 원
- 제조업, 음식ㆍ숙박업 등 : 7.5억원
- 서비스업, 임대업 등 : 5억원
2024년 이후
- 도ㆍ소매업 : 3억 원
- 제조업, 음식ㆍ숙박업 등 : 1.5억원
- 서비스업, 임대업 등 : 7.5천만원

개인사업자 자동차 보험 비용 처리 기준이 전에 비해 엄청 타이트해졌습니다. 그래서 꼼꼼하게 살펴야 할 것으로 생각됩니다.

저희 고객님의 경우 전문직 종사자에 포함되어 가입 의무가 생기지만, 첫번째 차량이기 때문에 비용 100% 인정된다고 안내해 드렸습니다.

B-1. 법인사업자

법인사업자는 해당 사업년도 전체 기간 동안 업무용 승용차 전용보험에 가입해야 합니다. 만약 가입하지 않았을 경우 관련 비용 전액 손금으로 인정받을 수 없습니다. 만약 해당 사업연도 중 일부 기간만 가입했다면? 가입일수로 나눠서 인정하게 됩니다.

단, 렌터카는 임직원 한정특약 가입과 상관없이 임대차 계약서상 임직원만 운전이 가능하도록 계약할 수 있습니다. 이런 경우 임직원 한정특약을 가입한 것과 동일한 세제 혜택을 적용할 수 있습니다.

[자투리 재미있는 자동차 보험 이야기]

자동차 보험 소액 사고 환입 해야 할까?

(2) 업무용승용차 비용 처리, 왜?

사업자의 업무용 차량은 공적 업무에 활용하기 때문에 다양한 혜택을 줍니다. 그래서 사적으로 사용하면 안 됩니다.

사적 사용의 예시
- 고가의 외제차를 법인ㆍ개인사업자 명의로 취득하여 사주 등의 배우자ㆍ자녀가 사용
- 골프장, 가사 등 개인적으로 사용하면서 비용은 전액 공제

그러나 사적ㆍ업무용 사용이 무 자르듯 나뉠 수 없고, 혼용해서 차량을 사용하는 경우가 많습니다. 그렇기 때문에 합리적인 기준을 세우고 비용 처리할 수 있도록 하고 있습니다.

(3) 결론

이상으로 업무용 승용차 자동차 보험 비용 처리 기준에 대해 알아봤습니다. 또한 왜 전부 비용처리 되지 않는지 그 이유도 알려드렸습니다.

국세청은 앞으로 업무용승용차를 사적으로 사용하면서 관련 비용을 소득 공제하는 행위에 대해 세무조사, 신고내용 확인 등을 통해 철저하게 검증한다고 합니다. 그러니 반드시 '비용처리기준'을 꼼꼼하게 살펴보고 준수할 것을 당부드립니다.

본 글은 아래 자료를 참고하여 작성했습니다. 더 자세한 내용이 궁금한 분은 첨부된 자료를 참고하여 보시면 됩니다.

국세청-보도자료-200219-업무용승용차-비용처리기준 다운로드

노후 경유차 조기 폐차 지원금 최대 1억 2000만 원 - GUHG

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 15:19:57 +0900

노후 경유차 조기 폐차 지원금 5등급 차량은 최대 4천만 원, 건설기계는 최대 1억 2천만 원까지 보조금이 지급됩니다. 게다가 신차 구매 시 추가 지원금도 있습니다.

그럼 먼저 어떤 차량이 노후 경유차로 조기 폐차 대상인지 알아볼까요?

① 노후 경유차 조기 폐차 지원금 대상 자동차

①-1. 배출가스 4,5 등급 경유 자동차

단, 관용 차량은 조기 폐차 보조금 지원 대상이 민간 자본 보조 사업이므로 「보조금 예산 및 관리에 관한 법률 제22조」에 따라 지원 대상에서 제외됩니다.

①-2. 2009.08.31 이전 배출허용기준을 적용 받고 제작된 도로용 3종 건설기계

덤프트럭, 콘크리트 믹서트럭, 콘크리트 펌프트럭(자동차로 등록 여부와 관계없이 「대기환경보전법시행규칙」 별표5 기준에 따른 자동차의 정의를 따름

①-3. 대기환경보전법 시행규칙 배출허용기준에 맞게 제작된 지게차 또는 굴착기

제79조 제1항 제2호 : 건설기계 - 별표 17 제4호가목에 따른 배출허용기준에 맞게 제작되었거나 2003년 12월 31일 이전에 제작된 지게차 또는 굴착기
별표17제4호 나목 비고1

※ Tier-1 이하의 엔진을 탑재한 지게차, 굴착기로 2004년 이전 제작된 것이나, 75kw 이상 130kw 미만은 2005년 제작 또는 75kw 미만은 2006년 이전 제작된 건설기계를 말함

노후 경유차 조기 폐차 보조금 대상 자동차를 알아봤습니다. 이번에는 조기 폐차 신청 조건을 알아보겠습니다. 꼼꼼하게 체크하시기 바랍니다.

② 노후 경유차 조기 폐차 지원금 신청 조건

총 중량 3.5톤 미만은 1-4번만 충족하면 된다. 나머지는 5개 사항을 모두 충족해야 합니다.

②-1. 대기관리권역 또는 신청 지역에 6개월 이상 연속하여 등록(사용 본거지를 말함)된 경유 자동차(도로용 3종 건설기계 포함) 및 건설기계(지게차 또는 굴착기)

자동차등록령 제20조 및 건설기계관리법 제6조 제4항에 따라 신규 등록된 차량 등은 재등록 시점부터 6개월이 경과해야 함

②-2. 「자동차관리법」 제43조의 2 제1항 제1호에 따른 관능검사 결과 적합 판정을 받아야 함

도로용 3종 건설기계, 지게차 또는 굴착기는 「건설기계관리법」 제13조 제1항 제2호에 따른 정기검사 결과 적합 판정을 받은 경우

자동차관리법 시행규칙 제75조 및 건설기계관리법 시행규칙 제31조의 2에 따라 검사 유효기간이 연장된 경우 인정

②-3. 지자체의장 또는 절차대행자가 발급한 '조기폐차 대상차량 확인서'상 정상가동 판정이 있어야 함

②-4. 정부 및 지자체 지원으로 배출가스저감장치(DPF)를 부착하거나 저공해 엔진으로 개조한 사실이 없어야 함

콘크리트 믹서트럭, 콘크리트 펌프트럭은 지자체장이 정하는 바에 따라 적용 제외 가능

②-5. 총중량 3.5톤 이상 자동차 및 건설기계 조기폐차 신청은 6개월 이상 소유하여야 함

5가지 조건이 까다로워 보이지만, 내가 다 따질 필요 없고 신청해 보면 알아서 나옵니다. 그럼 이제 경유차 폐차 지원금 신청하는 방법을 알아볼까요?

③ 경유차 폐차 지원금 신청하는 방법

(온라인) www.mecar.or.kr 저공해조치 신청을 통해 조기폐차 신청

(오프라인) 자동차소유자가 구비서류를 첨부하여 지자체나 협회에 노후차량 조기폐차 보조금 지급대상 확인 신청서를 제출한다.
- 협회문의 : 서울, 인천, 경기, 부산, 대구, 광주, 대전, 울산, 세종
- 지자체 문의 : 그 외 지역

대체 조기폐차 보조금이 얼마나 나오길래 신청을 꼭 해야 할까요? 가장 중요한 보조금 지원 금액 알아보겠습니다.

④ 노후 경유차 조기 폐차 지원금 보조금액

④-1. 지원금 상한액 및 지원율 (자동차, 도로용 3종 건설기계)

④-2. 지원금 상한액 및 지원율 (지게차, 굴착기)

④-3. 보조금 추가 지원 및 적용 기준

각 보조금 인상 관련 서류(소상공인, 저소득층, 차상위계층 등)는 기본 보조금 청구 이전에 제출해야 하며, 청구 후 제출되는 서류는 미인정
각 제출서류는 신청일 전 1개월 이내 발급한 최근 자료만 인정
소상공인의 지원 대수는 업종별 (광업, 제조업, 건설업, 운수업은 9대/년, 그 외 업종은 4대/년)으로 한정되며 저소득층(기초생활수급자, 차상위계층)의 지원 대수는 2대/년으로 한정
개인사업자는 대표자 개인이 소유한 것도 인정, 공동명의 차량의 경우 1인만 소상공인 경우도 인정
법인이 소상공인인 경우 법인 차량에 대해서만 인정 (법인 대표자가 소유한 경우 불인정)

④-4. 지원금액 산정기준

차종 분류는 자동차 등록증에 기재된 출고 당시 차종 형식 중 기본형으로 적용하되, 소유자가 차량 제작사(영업소 포함) 또는 가입된 보험회사로부터 해당 차량의 사양
- (트림, 구동방식)이 표기된 증빙 서류를 조기폐차 보조금 지급 청구서(별지 4호 서식) 제출 전까지 증빙하는 경우 인정 가능
- 보험개발원에서 작성한 자동차보험 차량기준가액표 세분 항목에 표기하고 있는 사항(예 : 모던,프리미엄, 프리스티지, 프리미어, 럭셔리, 익스클루시브 등)이 확인이 가능하여야 함
당해연도 분기별 차량기준가액표에 적시된 금액을 차량기준가액으로 하되, 차량기준 가액표에 표기되지 않은 연식의 차량가액은 당해 연식이 기재된 최근연도 기준가액에 매년 15%의 감가상각률 적용
- 차량기준가액표에 ’06년까지 산정되었다면, ’05년 차량가액은 ’06년 차량가액에서 15% 감가상각률을 적용하여 산정
2005년 이전 제작 · 출고된 자동차에 지급하는 보조금은 같은 종류의 2005년 제작 · 출고된 자동차와 같은 기준 적용
차량기준가액표에 표기되지 아니한 차량의 경우 제작사, 차명, 형식(외형), 차량용도, 차령을 기준으로 가장 유사한 차량의 기준가액 적용
다만, 유사차종 적용이 곤란한 도로용 3종, 굴착기, 지게차는 행정안전부에서 발행하는 시가표준액 조정기준의 차량별 기준가액에 잔가율을 곱하여 산정 가능
내용연수가 경과된 경우 최종 내용연수의 잔가율 적용
조기폐차 보조금은 자가용 기준가액을 기준으로 지급하며, 지급대상 확인신청서 제출일 기준 기준가액으로 산정

산정된 기준가액의 최소지급 단위는 만원(천원 이하 절사)

이상으로 노후 경유차 조기 폐차 지원금 대상 자동차, 신청 조건, 신청하는 방법, 보조금 지원 금액까지 알아봤습니다. 노후 자동차에서 발생하는 매연을 줄여 시민의 건강을 보호하고 쾌적한 대기환경을 함께 조성해 보자구요!!

비트코인 전망 그리고 전자화폐 핵심 - GUHG

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 13:17:47 +0900

비트코인 핵심은 무엇일까? 비트코인은 소프트웨어이자 애플리케이션입니다. 노트북에서 실행할 수도 있고, PC나 인터넷에 연결된 다양한 매체에서 구현할 수 있습니다. 비트코인 전망 어떨까요?

비트코인은 위조할 수 없고, 검열할 수 없습니다. 또한, 압수나 동결할 수 없고, 전 세계 어디서나 정보 전송을 통해 교환할 수 있습니다. 그리고 받는 사람이 중개하는 대상 없이 독립적으로 검증할 수 있어 누구의 통제도 받지 않습니다.

1. 비트코인 기원

비트코인은 2008년 10월 '사이퍼펑크 리스트'라는 익명의 리스트에서 '사토시 나카모토'라는 가명을 사용하는 익명의 참가자의 논문으로 시작했습니다. 그는 논문에서 "컴퓨터 과학의 문제를 해결한 것 같다" 선언하며 기존의 중앙집권적인 화폐 제도를 벗어나 탈중앙화된 전자 현금 시스템을 만들 수 있는 방법을 찾았다고 했습니다. 그것을 백서로 작성하고 구현했습니다.

이후 사토시 나카모토는 이 소프트웨어를 공개하고, 누구든 이 프로젝트에 참여하여 함께 네트워크를 운영할 수 있도록 초대했습니다. 이렇게 비트코인이 시작됐습니다.

비트코인 꼭 알아야 하는 이유 2가지

이런 역사를 비추어 비트코인의 또 하나의 특징을 발견할 수 있습니다. 비트코인은 다양한 참가자의 상호 연결성을 기반으로 보안을 실행합니다.

1-1. 블록체인 보안

누군가 컴퓨터에서 비트코인을 실행합니다. 그리고 인터넷에 접속하여 다른 구동자를 찾습니다. 이 과정에서 두 사람이 연결되었다고 합시다. 이들의 거래를 이 시스템에 연결된 다른 사람들에게도 동등하게 공개됩니다. 시스템의 모든 참여자가 무작위 네트워크를 생성하게 되는 것입니다.

이렇게 모든 참여자에게 흔적(블록체인)을 남겨서 통제를 벗어나는 전략을 사용합니다.

2. 비트코인 혁명

2009년 1월 3일 시작된 네트워크로 세상이 바뀌었습니다. 돈의 역사, 신뢰의 역사, 제도를 기반에 둔 인류의 역사에 새로운 획을 그었습니다.

기관과 권위에서 완전히 벗어난 독립된 시스템, 암호화 된 신호로 주고 받는 협업, 커뮤니케이션의 시작을 알렸습니다. 그리고 무형의 신뢰가 아닌 계산에 의한 실질적인 신뢰의 발전을 이뤘습니다.

비트코인은 이 모든 것을 가능하게 하는 시스템입니다. 궁극적으로 사람들은 가장 중요하다고 여기는 돈 까지 거래할 수 있게 되었습니다.

2-1. 화폐의 본질

비트코인 화폐는 지금까지 우리가 본 다른 형태의 어떤 화폐와도 다릅니다. 이전 화폐는 대부분 물리적인 형태가 있었습니다. 그러다 점점 추상적인 형태로 변경되는 과정에서 상품의 가치를 담는 근거가 중요해 졌습니다.

그 핵심은 미래의 가치를 약속하는 돈의 본질입니다. 돈은 최대한 변하지 않는 것이어야 하며, 위조할 수 없고, 상호 신뢰를 기대할 수 있어야 합니다. 전자 화폐의 출현 전까지 그 어떤 물질도 이를 완벽히 대체할 수 없었습니다. 그럼에도 인류를 지속적으로 그것을 추구했습니다.

그리고 마침내 비트코인을 통해 인류는 그 정점에 도착하게 되었습니다.

3. 비트코인 전망

물리적 형태가 없어 영 원할 수 있는 디지털 형태의 돈이자 기득권만 발행할 수 있었던 권위의 상징이던 중앙 화폐로부터 탈피한 화폐, 인터넷 상의 복잡하고 에너지 집약적인 계산을 통해 발행하여 독립성을 갖추고 참여하는 모든 컴퓨터에 동시에 기록할 수 있는 민주적인 현금의 출현입니다.

비트코인은 연결된 모든 컴퓨터가 독립적으로 검증할 수 있어 위조할 수 없습니다. 또한, 검열이나 압수 또는 동결할 수 있는 권한을 갖는 집단이 출현할 수도 없습니다. 동시에 전 세계 어디든 전송할 수 있고 누구도 통제할 수 없습니다. 근대 국가의 틀을 완전히 무너뜨리는 자원 이동을 가능하게 했습니다.

이제까지 한 번도 본 적 없는 이상한 화폐의 출현, 각 국가의 모든 법률 시스템을 뒤집는 암호화 된 화폐 시스템은 누구에게도 소유되지 않는 강력한 세계 질서를 형성하게 될 것입니다. 그렇기 때문에 우리는 꼭 비트코인에 주목해야 합니다.

이상으로 비트코인 전망 어떨지 알아봤습니다. 비트코인은 인류 역사에 길이 남을 혁명적인 변화입니다. 아직 우리 삶 깊숙하게 들어오지 않았으나 전 세계를 점진적으로 변화시키고 있는 것만은 부인할 수 없을 것입니다. 단순 매매 차익을 추구하는 것을 넘어 새로운 화폐가 일으킬 생활의 변화를 놓치지 않기를 바라겠습니다.

비트코인, 꼭 알아야 하는 이유 2가지 - GUHG

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 13:15:08 +0900

2000원 하던 비트코인이 2000만 원이 되고, 8000만 원이 되고, 드디어 1억 원을 도달했습니다. 그러나 비트코인 왜 사야 하는지 제대로 이해하지 못하는 경우가 많습니다. 그래서 비트코인 꼭 알아야 하는 이유에 대해 알아보겠습니다.

1. 전자화폐 뜻

전자화폐는 디지털로 된 화폐입니다. 컴퓨터나 외장하드에 저장할 수 있는 형태입니다. 그럼 왜 전자화폐가 필요하게 되었을까요?

1-1. 오프라인 결제 방법 불편 해소

온라인이 아닌 오프라인 상황에서 물건이나 서비스 가격을 지불하는 방법은 뭐가 있을까요? 직접 현금을 내거나 신용카드를 사용하는 것입니다. 근데 온라인 상에는 현금 계좌이체를 하든 신용카드를 쓰든 사용 내역 추적이 가능해서 불편하게 됩니다.

온라인에서는 현금을 쓸 수 없다는 불편함을 해소하기 위해 한 과학자가 고안해 낸 개념이 전자화폐입니다. 즉, 전자화폐는 온라인 상에서 쓸 수 있는 현금입니다.

1-2. 추적 불가능성

예전에 싸이월드 같은 사이트에서 물건을 거래할 수 있는 '도토리'가 있었습니다. 도토리도 거래가 가능하기 때문에 전자화폐일까요? 아닙니다! 전자화폐의 가장 큰 특징은 위에서 언급한 것처럼 추적 불가능성에 있습니다. 그러나 도토리는 해당 업체에서 각 개인의 보유 수량이나 거래 내역을 알 수 있기 때문에 전자화폐로 분류되지 않습니다.

1-3. 비트코인, 전자화폐의 한 종류

비트코인은 전자화폐의 한 종류입니다. 그래서 비트코인 역시 전자화폐의 특징인 사용 내역 추적 불가능하다는 특징을 가지고 있습니다. 소유자의 프라이버시가 보호됩니다.

비트코인 생각하면 매매해서 돈을 버는 수단처럼 생각됩니다. 그러나 전자화폐가 인터넷 상의 현금이라고 했죠? 그렇기 때문에 전자화폐의 한 종류인 비트코인 역시 인터넷 상에서 현금처럼 사용할 수 있습니다.

비트코인의 미래

2. 왜 비트코인인가?

이더리움 카르다노 리플 등 다른 코인도 많습니다. 실제로 코인을 수백, 수천개가 됩니다. 그런데 왜 비트코인일까요? 이를 이해하기 위해서는 역사적 맥락을 짚어봐야 합니다.

비트코인 가격이 급격히 상승하던 시절은 2008년 ~ 2010년 무렵입니다. 이 때 무슨 일이 있었을까요?

2-1. 중국 신흥부자 출현

중국은 자본을 관리하는 국가입니다. 그래서 중국 신흥부자들은 늘 국가의 눈치를 봐야 했습니다. 그럼 고민이 되겠죠? 자신들의 돈을 추적 안 당하고, 거래 흔적을 남기지 않고 관리할 수 없을까? 그런 과정에서 전자화폐에 눈이 가게 됩니다.

결국 본인들이 가진 위안화를 비트코인 사서 소유하고 이를 미국으로 가져가게 됩니다. 이 비트코인을 다시 달러로 바꾸고 미국에 있다는 다양한 자산(건물, 주식, 채권 등)을 사서 중국 정부의 눈을 피해 자산을 늘려가게 됩니다.

이렇게 중국의 자산가들의 거대한 수요가 비트코인으로 몰리면서 가격이 계속 폭등합니다. 그러나 익명성이 보장되기 때문에 사용자 추적이 불가능 했고, 국가가 관리할 수 없는 상태가 되었습니다.

2-2. 한국으로 전염된 비트코인 열풍

한국 사람들 또 이런 건 기가막히게 냄새 맡지 않습니까? 비트코인 열풍이 그대로 한국으로 들어오게 됩니다. 그렇게 비트코인은 떡상하며 주목을 받습니다.

2-3. 온라인 현금 가치가 있는가?

거래의 기본은 판매자와 소비자가 사용 현금에 대한 상호 인정입니다. 나는 비트코인을 현금으로 생각해서 가격 지불을 하려고 하는데 판매자는 '그게 무슨 돈이야? 다른 화폐 가져와' 이러면 거래가 성립하지 않습니다.

아마 이 글을 보는 대부분의 사람은 비트코인으로 진짜 구매를 해본 적이 없어 '누가 비트코인으로 물건을 사?'라고 생각할 수 있겠지만, 온라인 상에 생각보다 비트코인으로 결제 가능한 상점이 많습니다. 즉, 이미 온라인 현금으로 인정해서 거래하는 주체가 많다는 뜻입니다.

특히 해커나 음지의 사업을 하는 사람들 같이 본인의 신분 노출이 꺼려지는 사람들은 오래 전부터 비트코인 같은 전자화폐를 사용했고, 이제는 온라인 쇼핑몰을 벗어나 일반 카페 음식점 다양한 오프라인 가게까지 거래를 넓혀 나가고 있습니다. 세상의 변화를 아직 체감하지 못하셨다면, 고개를 들어 거래 가능한 곳을 한 번 찾아보세요. 새로운 세계가 펼쳐질 것입니다.

2-4. 비트코인 가격 변동성 역설

그러나 비트코인 거래가 현재 가진 큰 결함이 있습니다. 바로 가격이 변동성이 커서 안정적이지 않다는 것. 내가 비트코인 1000만 원으로 자동차를 샀는데, 비트코인 가격이 다음 날 1500만 원이 되든, 500만 원이 될 수 있다면 불안해서 누가 비트코인으로 결제를 할까요?

비트코인 가격이 2008년 이전에는 굉장히 일정했습니다. 그래서 화폐의 기능을 잘 수행했습니다. 그러다 위의 역사적 흐름에 따라 가격 변동성이 요동치기 시작했고, 사람들의 인식도 변화하게 되었습니다. 현재는 화폐의 기능보다 금, 주식 같은 자산으로 이해하고 매매하는 경향이 훨씬 짙어졌습니다. 즉, 투자의 대상이 됐습니다. 이것이 가격 급등락의 원인이 되었습니다.

비트코인 가격 급등락은 결국 비트코인 화폐 가치를 잃게하는 역설을 발생시켰습니다. 그러나 동시에 자산의 성격을 획득하게 되었습니다.

2-5. 비트코인 총 발행량 제한

코로나 시기를 지나면서 무수히 찍혀 나오는 달러로 엄청난 인플레이션을 경험했습니다. 그 과정에서 많은 사람들은 화폐에 대한 신뢰를 많이 잃었습니다. 그러면서 국가의 화폐 통제가 문제가 많다고 생각하고, 비트코인은 어떤가 살펴보게 되었습니다.

다행히 비트코인은 처음 개발부터 총 발행량을 2100만 개로 한정했습니다. 그래서 무제한 비트코인을 찍어내어 인플레가 발생하는 것은 미연에 방지했습니다. 비트코인 채굴이 2140년 경에 2100만 개로 끝날 것으로 예상하고 있습니다.

3. 비트코인의 미래

3-1. 현금 가치 Down 자산 가치 Up

이런 흐름에 따라 비트코인 이더리움 같은 대표적인 코인은 이제 전자화폐 성질은 많이 잃었습니다. 오히려 금, 주식 같은 투자의 대상, 자산의 한 형태로 인식되기 시작했습니다. 그래서 시장에 코인에 대한 투명한 정보가 많아졌습니다. 이에 따라 과거만큼 폭등 폭락은 줄어들 것으로 보고 있습니다.

3-2. 자산 이동 쉬워 매력적

이런 자산이면서 동시에 비트코인은 한 국가에서 관리 감독할 수 없기 때문에 인기가 더 많아질 것으로 예상합니다. 자산 이동에는 늘 국가 간 제약이나 통제가 있었습니다. 그러나 비트코인은 국경이 없고 자유롭습니다. 그래서 자산을 마음대로 이동하고 싶은 부자가 있다면 비트코인에 주목할 수밖에 없습니다.

그렇다고 아무 관리가 없느냐? 개념적으로는 전 세계 사람들이 공동으로 관리하는 것입니다. 즉, 탈중앙형 전자화폐의 세계 시민 공동 관리로 기득권에 의한 화폐 통제를 방지할 수 있는 민주적 화폐의 탄생입니다.

전쟁이나 지진 같은 각 국가의 지정학적 리스크로부터 자유롭습니다. 어느 나라에 가더라도 인정받기 때문입니다.

3-3. 다양한 전자화폐 난립

비트코인이 종국에 살아남을 것이다? 가능성이 매우 높습니다. 이미 비트코인 사용자는 1억 명 넘습니다. 이들 모두 비트코인에 등 돌리지 않는 한 비트코인은 굳건할 수 있습니다. 그럼 연관된 다른 코인들도 전자화폐로 계속 남아 있을 수 있습니다. 대마불사이기 때문입니다.

그러나 언제나 위 아래 순환은 일어났고, 새로운 혁명은 반복됩니다. 그래서 꼭 비트코인이 아닐 수도 있습니다. 그럼에도 인간이 추구하는 익명성이란 본질적인 욕구가 사라지지 않고, 현재 기득권을 벗어난 새로운 시스템을 바라면 또 다른 비트코인이 그 자리를 차지할 수도 있을 것입니다.

아직 전자화폐 및 비트코인에 대해 의구심이 많았던 분이 있다면 도움이 되었길 바랍니다.

월배당 ETF와 고배당 TIGER의 세금 차이는

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 11:53:36 +0900

월배당 ETF와 고배당 TIGER ETF의 세금 차이를 한눈에! 국내주식형과 해외주식형 ETF의 세금 처리은 어떻게 다를까요? 배당소득세부터 증권거래세까지, 더 나은 투자를 내리기 위해 알아야 할 실용적인 정보를 확인해 보겠습니다.

① 배당소득세

\월배당 ETF와 고배당 TIGER ETF 모두 배당 소득에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다. 이는 국내 상장 ETF에 대한 일반적인 과세 원칙입니다.

①-1. 과세 방식의 차이

국내주식형 ETF (예: TIGER 은행고배당플러스TOP10)
- 현금 분배금에 대해서만 15.4%의 배당소득세가 과세됩니다.
- 매매차익에 대해서는 별도의 세금이 부과되지 않습니다.
해외주식형 ETF
- 분배금과 보유기간 동안의 과표기준가 증가분 중 적은 금액에 대해 15.4%의 배당소득세가 과세됩니다.
- 매매차익에도 동일한 방식으로 배당소득세가 과세됩니다.

② 증권거래세

두 유형의 ETF 모두 증권거래세가 면제됩니다. 이는 ETF 거래에 대한 일반적인 혜택입니다.

③ 주의사항

ETF의 구체적인 과세 방식은 해당 ETF의 투자 대상과 구조에 따라 달라질 수 있습니다.
투자자는 각 ETF의 세금 처리 방식을 자세히 확인하고 투자 결정을 내려야 합니다.

이러한 세금 차이를 이해하고 투자 목적에 맞는 ETF를 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 세법은 변경될 수 있으므로 최신 정보를 항상 확인하는 것이 좋습니다.

고배당 ETF 월배당금에 세금이 없다? 진실은 이렇습니다

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 11:51:49 +0900

월배당 ETF에 세금이 없다는 말, 정말일까요? TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H)의 실제 세금 구조와 기준가에 따른 과세 여부를 쉽게 정리했습니다. 세금 피하는 타이밍까지 한눈에!

월배당 ETF 투자자라면 꼭 알아야 할 세금 상식이 있습니다. 특히 최근 인기 급상승 중인 TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H) ETF에 관심 있으신 분들이라면, 이 글을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.

✔ 분배금에 세금이 없다? 알고 보면 '기준가'의 마법

이 ETF는 미국 30년 국채에 투자하면서 커버드콜 전략을 활용해 매달 고배당 수익을 지급하는 구조입니다. 하지만 배당을 받을 때마다 늘 궁금했던 점 하나,

“이 월배당금에도 세금이 붙는 걸까?”

결론부터 말하자면, 분배금 자체에는 세금이 없습니다. 다만, 세금이 발생할 수 있는 지점은 따로 있습니다. 바로 기준가 변동입니다.

✔ 기준가가 낮으면 세금이 없다?

예를 들어, ETF의 기준가격이 1만 원이고, 9월 말 실제기준가가 9,207원이라면, 분배금 지급 시점의 기준가가 ETF의 매입가보다 낮으면 과세 대상이 아닙니다.

즉, ETF 가격이 하락한 상태에서 분배금을 받을 경우, 세법상 “실현손실로 간주”되어 과세되지 않는다는 것입니다. 하지만 기준가가 올랐거나 매입가보다 높은 상태라면, 그 차익 부분에 대해 배당소득세 15.4%가 적용될 수 있습니다. 이 점을 모르면 “세금이 없다고 들어서 투자했는데, 왜 갑자기 세금이 떼이지?”라는 오해가 생길 수 있습니다.

✔ 고배당 ETF 세금 구조 요약

항목	세금 여부
분배금 자체	과세 대상 아님
분배금 지급 시 기준가가 매입가보다 높음	세금 발생 가능
기준가가 매입가보다 낮음	세금 없음

이처럼 월배당 ETF의 세금 구조는 단순해 보이지만, “기준가와 매입가의 차이”라는 함정을 조심해야 합니다.

✔ 투자 시 유의사항과 절세 전략

기준가를 주기적으로 확인하세요.
→ ETF 운용사의 홈페이지나 한국거래소에서 확인 가능합니다.
매입가보다 낮은 시점에 분배금을 수령하는 구조가 유리합니다.
→ 배당을 받는 동시에 세금도 피할 수 있습니다.
미래에셋증권 등 주요 증권사에 세금 관련 상담을 요청해보는 것도 좋은 방법입니다.

✔ 고배당 ETF에 투자하기 전 반드시 확인할 것

기준가 및 매입가 체크
분배금 수령 시점의 기준가 변화
해당 ETF의 투자 전략과 커버드콜 구조 이해

워런 버핏은 왜 그 주식을 사고, 또 팔았을까? (1)

군웅할거 — Thu, 4 Dec 2025 11:47:39 +0900

포트폴리오 변화를 통해 읽는 2025년 시장 전략

전설적인 투자자 워런 버핏. 그의 말 한마디, 거래 하나는 항상 주식 시장에 큰 파장을 일으킵니다. 최근 공개된 버크셔 해서웨이의 분기 포트폴리오 리밸런싱 역시 투자자들 사이에서 뜨거운 관심을 끌고 있죠.

버핏의 매수·매도 리스트를 보면 단순한 종목 선택 이상의 메시지가 담겨 있습니다. 이번 포트폴리오 업데이트는 단기 이벤트 대응이 아닌 중장기 시장 전략의 재정비로 읽힙니다. 그가 지금 사는 종목은 불확실성 속에서도 수익을 낼 수 있는 구조를 갖췄고, 반대로 파는 종목은 외부 변수에 취약하거나, 기대 대비 성장성이 둔화된 기업이라는 특징을 보입니다.

✅ 비중을 늘린 종목들: ‘불황에도 견디는 힘’이 핵심

소비재 중심의 구조 강화

Domino’s Pizza (DPZ)
팬데믹 이후에도 외식보다는 배달을 중심으로 한 소비 패턴이 고착화되고 있습니다. 도미노피자는 고정 고객층과 강력한 브랜드 파워를 기반으로 꾸준한 매출을 유지 중입니다.
Constellation Brands (STZ)
프리미엄 맥주·와인 브랜드를 보유한 미국 소비재 기업입니다. 경기 침체기에도 ‘기분소비’를 통한 알코올 수요는 유지되는 경향이 있으며, 고정 단가와 강한 유통력을 기반으로 안정적인 수익을 내는 기업입니다.
Pool Corp (POOL)
수영장 유지·보수용 장비 및 서비스를 제공하는 미국의 틈새 산업 리더. 중산층 이상의 고객을 기반으로 하는 만큼 소득 수준이 비교적 높은 집단에 안정적인 서비스를 제공하고 있습니다.

고정 수익·현금흐름 기반 기업

Sirius XM Holdings (SIRI)
위성 라디오 서비스를 제공하는 기업으로, 차량에 탑재되는 엔터테인먼트 시스템의 핵심입니다. 자동차 산업과 함께 움직이지만, 구독 기반 비즈니스 모델을 통해 매출 안정성을 확보하고 있습니다.
Verisign (VRSN)
전 세계 주요 도메인을 관리하는 인터넷 인프라 기업. 인터넷이 존재하는 한 수익이 꾸준히 발생하는 구조로, 독점적 지위를 활용한 캐시카우 사업 모델을 구축하고 있습니다.

인플레이션·지정학 리스크 대응 섹터

Occidental Petroleum (OXY)
버핏이 지속적으로 매수하는 에너지 기업. 유가에 따라 실적이 민감하게 반응하지만, 장기적으로는 에너지 자산을 통한 보유 가치 상승을 고려한 포지션으로 해석됩니다. 게다가 인플레이션 국면에서는 원자재 기업의 강세가 두드러지죠.
HEICO Corporation Class A (HEI.A)
항공·방위 산업 부품 제조업체로, 미국 정부의 국방 지출 확대와 항공 수요 회복이라는 두 가지 흐름에 동시에 올라탄 기업입니다.

비중을 줄이거나 완전 청산한 종목들

비중 축소

Charter Communications (CHTR), T-Mobile US (TMUS)
통신 기업들은 구조적으로 안정적 수익을 갖고 있지만, 성장은 제한적이며 인프라 경쟁 심화로 인해 마진 하락 압력이 존재합니다. 특히 AI·빅테크에 투자자들의 관심이 쏠리는 시점에서는 수급상 밀리는 경향이 있죠.
Capital One (COF), Bank of America (BAC)
금융주는 한때 버핏의 핵심 투자 섹터였지만, 최근 고금리 정점 인식과 경기 둔화 우려 속에서 일부 포지션을 축소했습니다. 소비 둔화가 현실화되면 신용 리스크가 확대되고, 대출 연체율 상승으로 이어질 수 있다는 판단일 수 있습니다.
DaVita (DVA)
헬스케어 종목임에도 규제 리스크가 상존하고, 수익성 개선 폭이 제한적이라는 점에서 일부 정리가 이뤄진 것으로 보입니다.
Liberty Media Formula One Group (FWONK)
콘텐츠 중심의 고성장주였지만, 글로벌 경기 둔화와 함께 소비 여력 축소에 영향을 받을 가능성이 큽니다.

❌ 완전 청산

Citigroup (C)
글로벌 시스템 리스크나 내부 리스크 요인이 반복적으로 불거지는 씨티그룹은 더 이상 버핏의 보유 명단에 없습니다.
Nubank (NU)
브라질 기반의 디지털 금융 플랫폼. 한때 핀테크 열풍을 이끌던 주자였으나, 금리 인상·환율 변동·신흥국 리스크라는 삼중고를 피하지 못했을 가능성이 높습니다.

이 변화가 주는 투자 시사점

워런 버핏은 이번 분기 리밸런싱을 통해 분명한 메시지를 던졌습니다.

“지금은 무작정 성장에 올인하는 때가 아니다.
예상 밖의 변수, 경기 침체, 금리 피크 이후 국면 등을 고려해
수익을 ‘지키는’ 쪽에 포커스를 둬야 할 시기다.”

이는 곧 다음과 같은 투자 전략으로 해석될 수 있습니다:

지속 가능한 수익 모델 중심의 방어적 포트폴리오
- 고정 수익 구조 / 구독 기반 사업 / 정부와 연계된 예산 기반 산업
미래보다 현재가 강한 기업에 대한 우선순위 조정
- 단기 실적 개선 → 현금흐름이 보장되는 종목
리스크 분산을 위한 금융·성장주 비중 축소
- 금리 민감, 신흥시장, 정치·환율 리스크 노출 종목 정리

개인 투자자에게 주는 교훈

버핏처럼 대규모 자산을 운용하진 않더라도, 이번 조정에서 우리는 다음을 배울 수 있습니다:

무조건 “싸니까 산다”는 전략은 리스크에 취약함
경제 전반의 흐름(정책, 소비, 금리 등)과 종목 사이의 연결고리를 이해해야 함
기업이 ‘어떤 환경에서도 살아남는가’를 먼저 따져봐야 함

주가의 방향보다 중요한 건 그 주식이 ‘왜’ 오르고 ‘언제’ 무너질 수 있는가를 아는 것입니다. 버핏의 매수·매도는 그 자체가 바로 답안지가 될 수는 없지만, 지금 우리가 어떤 기준으로 종목을 선별하고 투자해야 하는지를 돌아보게 만드는 나침반이 됩니다.

우체국 엄마보험 완벽 비교, 민간 태아보험과 다른 5가지 핵심 차이

군웅할거 — Wed, 26 Nov 2025 15:15:32 +0900

출산을 앞두고 어떤 보험을 준비해야 할지 고민되시나요? 2025년 기준, 우체국 엄마보험과 민간 태아보험의 보장 내용과 비용, 실질 혜택까지 꼼꼼히 비교해드립니다. 무료 공공보험과 유료 민간보험, 당신에게 맞는 선택은?

왜 ‘출산 전 보험’이 중요한가?

임신과 출산은 축복이지만, 동시에 예상치 못한 의료비와 위험에 대비해야 하는 시기이기도 합니다. 특히 태아의 건강 문제나 산모의 임신 합병증은 단기간에 큰 비용을 발생시킬 수 있기 때문에, 출산 전 보험 선택은 단순한 선택이 아닌 안전장치입니다. 예비 부모가 아이를 맞이하기 위해 준비하는 것 중 가장 현실적인 선택지로, 보험은 심리적 안심과 경제적 대비를 동시에 제공합니다.

우체국 엄마보험 vs 민간 태아보험, 뭐가 다를까?

구분	우체국 엄마보험	민간 태아보험
보험료	0원 (국가 지원)	평균 월 3만~10만 원
가입 가능 시기	임신 22주 이내 (산모+태아)	보통 임신 22주 전까지
보장 대상	태아 희귀질환 + 산모 질환	태아, 산모, 출산 사고, 신생아 질환 등
주요 보장 내용	진단금 위주 (예: 희귀질환 100만 원)	입원·수술비, 신생아 입원, NICU 보장 등 다양
보험사 예시	우체국보험	삼성, 한화, DB, 현대 등 민간사
계약 기간	태아특약 10년 / 산모특약 10개월	보통 30세 또는 100세 만기 등 다양
기타 특징	중복 가입 가능, 온라인 간편 가입	비교견적 필수, 설계사 통한 가입 多

✅ 우체국 엄마보험의 장점 요약

✔ 보험료 0원, 누구나 가입 가능

공공이 운영하는 보험으로 가입 진입장벽이 낮습니다. 부담 없이 보험을 시작해볼 수 있는 첫 보험으로 적합하며, 정보 접근성이 낮은 임산부에게도 매우 유용합니다.

공공이 운영하는 보험으로 가입 진입장벽이 없음
부담 없이 보험을 시작해볼 수 있는 첫 보험으로 적합

✔ 산모와 태아 모두 보장

임신중독증, 고혈압, 당뇨 등 산모 진단 시 3만~10만 원 지급되며, 태아가 희귀질환으로 진단되었을 경우 100만 원이 지급됩니다. 진단 1회만으로도 보험금이 지급되는 구조라, 실손보험과는 다른 특화된 보장을 제공합니다.

임신중독증, 고혈압, 당뇨 등 산모 진단시 3만~10만 원 보장
태아가 희귀질환으로 진단 시 100만 원 지급

✔ 10분 내 온라인 가입 가능

우체국 보험 누리집 또는 모바일 앱에서 간단하게 가입 가능합니다. 본인 인증 후 임신 주차만 입력하면 설계서 출력과 전자서명까지 한 번에 진행됩니다. 직접 우체국 창구를 방문하지 않아도 된다는 점에서 시간 절약도 큽니다.

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✔ 입원·수술·의료비 중심 실손형 보장

태아 및 신생아 입원비, 산모 출산사고, 미숙아 치료 등 병원비 실비 구조로 실제 비용 대비에 강합니다. 실제로 신생아 중환자실(NICU) 입원 비용은 하루에 수십만 원이 들 수 있으므로, 실손형 보장은 위험 대비에 있어 중요한 요소입니다.

태아 및 신생아 입원비, 산모 출산사고, 미숙아 치료 등
병원비 실비 구조로 실제 비용 대비에 강함

✔ 출산 이후까지 연장 가능한 보장 구조

일부 보험은 출산 후에도 신생아 보험으로 자동 전환되거나, 보장기간이 20년 이상 이어지는 상품이 많습니다. 장기적인 보장을 원하는 가정에는 유리한 구조입니다.

일부 보험은 출산 후에도 신생아 보험 전환이 가능
장기적으로 대비 가능한 보험 전략 구성 가능

그럼, 어떤 선택이 좋을까?

상황	추천 보험
보험료 부담 없이 기본적인 보장을 받고 싶은 경우	우체국 엄마보험
태아나 산모의 질환 이력이 있거나, 고위험 임신인 경우	민간 태아보험
두 보험을 함께 활용하여 위험을 넓게 대비하고 싶은 경우	중복 가입 추천

Tip: 둘 중 하나만 선택해야 한다면, 우체국 엄마보험으로 기본 틀을 먼저 만들고, 민간보험은 설계사 상담 후 예산에 맞춰 선택하는 것이 현명합니다.

<함께 읽으면 좋은 글>

마무리하며

보험은 '혹시'라는 순간을 '다행'으로 바꾸는 준비입니다. 우체국 엄마보험은 그 출발점이 될 수 있는, 누구에게나 열려 있는 훌륭한 선택지입니다. 민간보험과의 비교를 통해 당신의 출산 준비에 가장 잘 맞는 조합을 찾기를 바랍니다. 건강한 임신과 출산을 응원합니다!

이 글은 우체국 무료 보험과 민간 보험 두 가지 보험 가이드를 포함하여 태아 보험에 관심 있는 고객이 다 확인할 수 있도록 글을 썼습니다. 추가로 궁금한 내용이 있다면 댓글에 남겨주세요. 아는 만큼 최대한 자세히 설명해 드리도록 하겠습니다. 대한민국이 아이 낳고 키우기 좋은 국가가 되는 그 날까지 열심히 정보 공유하겠습니다!

교직원 보험 5가지 혜택, 교사 책임 및 소청변호사비용까지 챙기는 안심보장

군웅할거 — Wed, 26 Nov 2025 15:10:15 +0900

교사로 일하며 뜻하지 않은 사고나 민원으로 걱정되셨나요? 교직원 보험은 민사·형사·행정 책임부터 질병 휴직, 퇴직까지 보장해주는 맞춤형 상품입니다. 교사 책임과 소청변호사비용까지 포함된 5가지 혜택을 지금 확인해보세요.

왜 교직원 보험이 필요한가요?

교육 현장은 점점 더 복잡해지고 있습니다. 학생·학부모와의 갈등, 학부모 민원, 교권 침해, 공무상 질병 등 다양한 상황에서 교사 개인에게 법적·경제적 책임이 전가되는 사례가 늘고 있습니다.

이러한 위험으로부터 교사를 보호하기 위해 만들어진 보험이 바로 교직원 전용 보험입니다. 특히 교권 회복, 소청심사 대응, 퇴직 시 대비까지 보장되는 보험 상품은 많지 않기 때문에 교직원 보험은 선택이 아닌 필수로 여겨지고 있습니다.

️ 교직원 보험 5가지 핵심 혜택

① 교권침해 피해 보장 (최대 100만원, 연 1회)

학생이나 학부모에 의한 신체적·정신적 피해 발생 시 의료비 및 상담치료비를 지원합니다.

② 소청심사 변호사 선임비용 지원 (최대 300만원, 자부담 10만원)

교사로서 억울한 징계나 인사 불이익을 받았을 때 소청심사 청구를 진행할 수 있으며,
전문 변호사를 선임할 수 있도록 실질적인 비용을 보장합니다.

예시: 징계성 인사발령에 대해 소청을 제기한 A교사, 실제로 변호사 선임비 240만원 중 230만원을 보험금으로 보전받음.

③ 공무상 질병·상해 휴직 시 일당 보장 (하루 3만원, 최대 365일)

업무 중 발생한 상해, 교단 스트레스로 인한 질병 등으로 장기간 휴직 시 생활 안정 지원.

④ 직업병·중대질환 퇴직 시 보장 (최대 1억 원)

고혈압, 뇌혈관질환, 암 등 직업병으로 인한 퇴직 발생 시 최초 1회 일시금 지급.

⑤ 민사·형사·행정 책임 소송비 지원

교사 업무 중 발생한 법적 분쟁에 대해 소송 비용까지 실비로 지원합니다.

보험료 및 가입 조건

가입 연령: 20~60세 교직원
월 보험료: 약 3만 원대
- 예시: 30세 남성 약 30,211원 / 40세 여성 약 30,684원
추가 혜택: 하나손해보험 자동차보험 가입 시 첫 해 5% 할인

자세한 보험 안내는 하나손해보험 공식 홈페이지에서도 확인할 수 있습니다. 교사 권리 관련 통계 및 정책은 교육부 교권보호 포털 참고 바랍니다.

이런 선생님께 추천드립니다

학부모 민원, 교권 침해가 걱정되는 초·중·고 교사
소청심사나 징계 대응을 경험해보신 분
질병으로 인한 휴직 대비가 필요한 분
억울한 상황에서도 법적 보호를 받고 싶은 분

마무리하며

보험은 불안한 상황에서 교사를 보호해주는 또 하나의 방패입니다.
‘하나 가득담은 교직원 안심보험’은 민사·형사 책임뿐 아니라 실질적인 금전 보장까지 갖춘 든든한 상품입니다.

선생님이 교실에서 안심하고 아이들과 마주할 수 있도록,
지금 이 보험으로 당신의 ‘혹시’를 ‘다행’으로 바꿔보세요.

연금 저축이란? 보험 vs 펀드, IRP 차이점 - GUHG

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 17:05:57 +0900

연금 저축이란 개인이 노후를 대비해 일정 금액을 저축하여, 이를 통해 은퇴 후 생활비 마련하는 금융 상품입니다. 연금 저축은 보험 상품이나 펀드로 구성할 수 있으며, 보통 55세 이상부터 연금 형태로 돈을 받을 수 있습니다.

국가는 국민이 경제적 안정을 이뤄야 정부의 부담도 줄어듭니다. 그렇기 때문에 노후 생활을 대비하는 저축에 대해서는 세금 혜택을 줍니다.

납입할 때 세액공제 혜택을 받을 수 있다.
55세 이후 연금 받을 때 비교적 낮은 연금소득세 부과

ⓐ 연금 저축 종류

연금 저축은 운용하는 주체에 따라 신탁, 펀드, 보험 3가지로 나눌 수 있습니다.

구분	연금 저축 신탁	연금 저축 펀드	연금 저축 보험
운용주체	은행	증권사	보험사
납입방식	자유납	자유납	정기납
적용금리	실적배당	실적배당	공시이율
연금수령기간	확정기간	확정기간	종신, 확정기간 (생명보험) 확정기간(손해보험)
원금보장	일부 상품 보장	비보장	보장
예금자 보호	적용	비적용	적용

※ 연금 저축 신탁은 2018년부터 신규 가입은 불가하니 참고바랍니다.

개인적으로 정기적으로 납입해야 하는 보험 상품보다 자유롭게 납입할 수 있는 펀드를 선호합니다. 다만, 사람 본성이 자유롭게 저축하기 힘들기 때문에 처음에는 보험 상품으로 정기적, 강제적 저축을 진행하고, 일정한 금액이 쌓이면 연금 저축 펀드로 옮기는 것을 추천합니다.

ⓐ-1. 연금 저축 혜택

연금 저축의 가장 큰 장점은 세액공제입니다. 세액공제 내용이 궁금하면 아래 글을 참고해 주세요.

연말정산 연금저축 세액공제 많이 받는 방법

ⓑ 연금 저축과 IRP 차이

ⓑ-1. IRP란?

IRP는 개인형 퇴직연금 제도의 약자로 근로자가 이직, 퇴직 때 받은 퇴직금과 개인부담금을 개인 IRP 계좌에 자유롭게 적립해 운용하는 제도입니다. IRP도 연금 저축처럼 만 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있습니다. 더해서 연금 저축처럼 세금 혜택도 받을 수 있습니다.

ⓑ-2. 연금 저축과 차이

연금 저축은 모든 사람이 가입할 수 있으나 IRP는 근로소득자나 자영업자가 가입할 수 있습니다. 그리고 세액공제 한도는 IRP가 900만 원으로 더 높습니다. 단, 세액공제 한도는 연금저축과 통합해서 900만 원입니다. 그리고 위험자산 투자 한도가 연금 저축이 없는 것과 달리 IRP는 70%까지만 투자할 수 있습니다.

연말정산 연금저축 세액공제 많이 받는 방법 - GUHG

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 17:04:18 +0900

한 해를 마무리하는 12월, 연말정산이 다가오고 있습니다. 연말정산은 1년 동안 급여 소득에서 미리 과세한 소득세에 대해 더 많이 냈거나, 적게 낸 부분을 다음 해 초에 정산하는 것을 말합니다.

왜 연말정산을 해야 할까요? 정부도 국가를 운영하기 위해 돈이 필요합니다. 근데 국민이 1년 동안 소득 확정적으로 받고 난 후 세금을 걷으려면 그 해 운영할 돈이 없습니다. 그래서 국민에게 먼저 세금을 걷습니다. 그게 가능한 이유는 대부분 사람, 특히 근로자의 경우 1년 동안 버는 돈이 예상 가능하기 때문입니다.

1년이 지나면 이미 거둔 세금과 내가 진짜 내야 할 세금을 비교합니다. 이를 연말정산이라고 합니다. 그래서 연말정산을 할 때, 내가 내야 할 세금보다 더 많은 세금을 냈다면 정부에서 돈을 돌려줍니다. 반대로 내가 내야 할 세금이 더 있다면 추가로 더 세금을 내야 합니다.

① 연말정산 공제 항목

①-1. 소득공제

만약 세금이 내가 1년 동안 번 소득 전체에서 거둬간다고 하면 세금 내다 허리가 휠 수 있습니다. 그래서 국민이 필수적으로 쓰는 돈이라면 소득에서 빼줍니다. 이를 소득을 공제해 준다고 합니다. 소득공제 항목은 아래와 같습니다.

인적공제
주택공제
노란우산공제
청약저축공제
벤처기업 출자
신용&체크 카드 사용
우리사주 공제

만약 내 소득이 3,000만 원인데, 소득공제를 1,000만 원을 받으면 세율을 곱하는 과세표준은 2,000만 원이 됩니다. 소득이 많아질수록 세율이 높아지기 때문에 소득공제가 중요합니다. 세율 구간에 따라 세금이 수백만 원이 차이 날 수 있기 때문입니다.

그러나 소득이 8,800만 원 이하 구간에 있는 근로자는 소득공제보다 세액공제가 더 중요합니다. 실제적인 환급이 여기에서 일어나기 때문입니다.

①-2. 세액공제

세액공제는 내 소득에서 공제를 한 금액에 세율을 곱해 나온 세금에서 직접적으로 빼주는 항목입니다. 즉, 내 소득에 기본 세율 6~45%를 곱하여 산출된 세금에서 세액공제를 하면 내가 진짜 내야 할 세금이 결정되는 것입니다. 그래서 이를 결정 세액이라고 합니다.

결정 세액이 나오면 이를 이미 납부한 세금과 비교합니다.

결정 세액 > 이미 납부한 세금 : 추가로 세금을 내야 함
결정 세액 < 이미 납부한 세금 : 세금을 환급해 줌! 13월의 월급 ♥

결국 세금의 액수를 줄이기 위해 세액공제를 잘 받아야 한다는 말이 됩니다. 어떻게 해야 세액공제를 많이 받을 수 있을까요? 먼저 세액공제 항목부터 알아보겠습니다.

중소기업 취업자 세액공제
자녀공제
연금저축
보장성보험
의료비
교육비
기부금
월세 세액공제

② 세액공제 많이 받는 방법

세액공제 항목을 살펴보셨나요? 그럼 대부분 고정 값이라는 것을 알 수 있습니다. 우리 회사가 중소기업인지 이미 정해져 있지 않습니까? 마찬가지로 자녀, 이미 내고 있는 보장성 보험료도 정해져 있습니다. 세액공제 많이 받기 위해 일부러 아플 수 없겠죠? 그리고 원래 월세 살고 있다면 세액공제를 받으면 되지만, 세액공제받겠다고 월세로 갈 순 없습니다.

그래서 세액공제받기 위해 내가 할 수 있는 최선의 방법은 '연금저축' 활용하는 것입니다. 기부금을 통해 세액공제받으면 사회적 인정과 칭찬을 받을 수 있지만 돈이 남진 않습니다. 교육비는 추천합니다. 그러나 이 역시 소모되는 돈입니다. 그러나 연금저축은 결국 내 노후를 위해 쌓는 돈이니 세액공제도 받고 은퇴 자금도 마련하니 일석이조라 할 수 있습니다.

②-1. 연금저축 세금 혜택( ~2021년)

연말정산 세금 혜택은 얼마인지 알아보겠습니다. 50세 미만, 소득 금액 4,000만 원 기준 400만 원 한도로 15% 공제율이 적용됩니다. 만약 이 조건에 해당하는 사람이 꽉 채워서 400만 원을 했다면 60만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 자신의 산출 세액이 50만 원이었으면 60만 원 공제가 되기 때문에 10만 원 환급을 받게 되는 것입니다.

소득 금액이 4,000만 원 이상으로 올라가면 세액 공제율은 15%에서 12%로 낮아집니다. 그리고 소득 금액 1억 원 이하에서는 50세 미만과 50세 이상이 납입 한도가 다릅니다. 50세가 넘어가면 노후가 더 급해지기 때문에 더 많이 공제를 해줍니다. 노후가 얼마 안 남았으니 얼른 준비하라는 신호입니다. 대신 소득 금액이 1억 원 초과하는 국민은 한도가 적어집니다. 정부 지원 없이도 잘 준비할 수 있으니까요!

②-2. 연금저축 세금 혜택(2022년 개정안~ )

2022년도 연말정산에서는 이전과 달리 연금저축 가입자를 위한 혜택을 더 늘리기로 했습니다. 연금 저축을 통한 세금 공제는 최대 600만 원까지 늘어납니다. 기존에 매월 33만 원 정도 수준으로 납입하던 것을 50만 원으로 늘려도 되는 수준입니다. 이는 기존에 50세 이상 가입자에게만 부여된 혜택은 전 연령으로 늘리는 것이라고 보면 됩니다.

50세 이상 연금저축 가입자에게 한시적으로 확대했던 정책이 연금저축 가입 관심을 높이는 효과가 있었기 때문에 이를 더 늘리기로 한 것으로 파악됩니다. 그리고 1.2억 원 이상 고소득자 구간이 사라질 예정입니다.

②-3. 세금 혜택받기 위한 조건

세액 공제 혜택을 제대로 받기 위해서는 일정 조건을 이수해야 합니다. 연금저축에 내 마음대로 넣다가 뺄 수 없습니다.

최소 5년 이상 납입
만 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령

만약 이 조건을 지키지 않고, 가입 후 5년 이내 해지하면 보험료 총액의 16.5% 기타 소득세를 부과합니다. 이는 내가 받을 돈이 원금보다 작아도 부과되는 세금입니다. 그럼 내가 받았던 세액공제 혜택보다 더 큰 세금을 토해내야 할 수도 있습니다.

그렇기 때문에 돈 있다고 무조건 납입 한도까지 꽉꽉 채워서 연금 저축에 넣으면 안 됩니다. 단기에 쓸 돈이라면 다른 투자 방법을 찾아야 합니다. 정말 내가 노후를 대비하고 절세에 활용할 정도 수준을 잘 판단하여 연금 저축을 활용해야 합니다.

미국채 30년 커버드콜 알아보기 - GUHG

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 16:37:08 +0900

미국채 30년 커버드콜은 30년 만기 미국 국채를 보유하면서, 그 채권에 대한 옵션을 판매하여 추가 수익을 얻는 투자 전략입니다. 안정적인 이자 수익과 함께 옵션 프리미엄 수익을 동시에 추구할 수 있지만, 일정한 위험도 수반합니다. 이 전략의 장단점과 작동 방식을 쉽게 알아보겠습니다.

❶ 미국채 30년 커버드콜 ETF란?

❶-1. 미국 30년 국채

미국채는 미국 정부가 돈을 빌리기 위해 발행하는 채권입니다. 이 채권을 산 사람에게 미국 정부에서 이자와 함께 돈을 갚습니다. 세계에서 가장 강력한 미국 정부니 믿을만 하겠죠?

30년은 이 채권의 만기 기간입니다. 30년 동안 돈을 빌리고, 30년 후에 원금을 갚게 됩니다. 대신 30년 기간 동안 이자는 지속적으로 지급합니다. 이자는 6개월마다 받을 수 있습니다.

❶-2. 커버드콜 : 일종의 옵션

커버드콜은 주식이나 채권을 가지고 있는 사람(소유자)이 다른 사람에게 일정 기간 동안 그 주식이나 채권을 살 수 있는 권리를 파는 개념입니다. 이를 옵션이라고 합니다.

예를 들어, 내가 1개의 사탕을 가지고 있는데, 다른 친구가 1달 후에 이 사탕을 살 수 있는 권리를 나에게 살 수 있습니다. 대신 그 친구는 나에게 일정한 돈을 내게 됩니다. 1달 후 친구는 상황에 따라 사탕을 사거나 사탕을 살 수 있는 권리를 포기할 수 있습니다. 만약 1달 후 사탕 값이 오르며 친구는 사탕을 사겠지만, 사탕 값이 내리면 굳이 사지 않습니다.

❶-3. ETF란?

ETF는 상장지수펀드입니다. 펀드를 주식처럼 거래소에 상장시켜 투자자들이 편하게 거래할 수 있도록 만든 상품입니다.

❶-4. 미국 30년 국채 커버드콜 ETF

미국채 30년과 커버드콜 두 가지를 합치면 미국채 30년 커버드콜이 완성됩니다. 즉, 30년 미국채를 가지고 있는 사람이 그 채권에 대한 옵션을 파는 행위를 통해 펀드를 운영하며, 이 펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 편하게 거래할 수 있도록 만든 상품입니다.

미국채 30년 커버드콜 ETF는 미국채 이자란 안정적인 수익 구조에 옵션을 팔아서 추가 수익을 얻을 수 있도록 고안되었습니다. 미국 정부가 발행한 안전 자산에 일정 부분의 유동성을 더하는 구조입니다.

❶-5. 위험성은 없나?

1. 채권 가격 상승에 대한 기회 손실

옵션을 판 경우, 옵션을 산 사람은 계약된 가격에 채권을 살 수 있는 권리를 가집니다. 만약 채권 가격이 상승하면, 사탕의 비유처럼 싼 가격에 채권을 사려고 합니다. 그럼 채권 보유자는 더 높은 가격에 채권을 팔 기회를 잃게 됩니다.

2. 채권 가격 하락 위험

채권 가격이 하락하면 옵션을 판 사람은 옵션 행사하지 않습니다. 따라서 채권 보유자는 하락한 채권을 계속 보유해야 하고, 채권의 가치가 떨어지는 위험을 감수하게 됩니다. 물론, 옵션을 팔아서 얻은 프리미엄이 일정 부분 손실을 보안해 주겠지만, 전체적인 손실을 막을 수 없습니다.

3. 제한된 수익

커버드콜 전략을 사용하면, 채권 가격 상승에 따른 수익은 제한됩니다. 옵션을 팔 때 정해진 가격 이상으로 채권 가격이 오르더라도, 그 이상의 수익을 얻을 수 없습니다. 이는 투자자의 수익 잠재력을 제한합니다.

❷ TIGER 미국30년국채프리미엄액티브(H) ETF

②-1. 운용 방법

20년 이상 만기 미국 국채를 추종하는 ETF 기초자산으로 하는 콜옵션을 매도(30%), 해당 기초자산의 수익률과의 추적오차가 최소화된 ETF 포트폴리오를 매수하는 (100%) 커버드콜 전략의 성과를 추종합니다.

최초 상장일 : 2024년 2월 27일
기초지수
- 비교지수 : KEDI 미국채 30년 위클리 커버드콜 30 지수 (Total Return) * 100%
- 산출기관 : KEDI (Korea Economic Daily Index)
- 자산 구성 비중 : 매번 롤오버 시점 기준으로 매수대상포트폴리오와 매도대상콜옵션을 100:30 비중으로 조정
- 기초지수 성과를 초과하는 것을 목표로 하는 액티브 ETF는 성과 비교를 위하여 "비교지수"를 선정하며 비교지수 구성종목 이외의 종목에도 투자합니다. 따라서, 지수 수익률 추종을 목표로 하는 ETF의 "기초지수"와 지수 수익률 초과를 목표로 하는 액티브 ETF의 "비교지수"에는 차이가 있습니다.

②-2. 주의사항

집합투자증권은 집합투자기구의 운용실적에 따라 손익이 결정되는 실적배당상품으로서 원금 손실이 가능하고 『예금자보호법』에 따라 예금보험공사가 보호하지 아니하며, 특히 『예금자보호법』의 적용을 받는 은행 등에서 집합투자증권을 매입하는 경우에도 은행예금과 달리 『예금자보호법』에 따라 예금보험공사가 예금자 보호를 하지 않습니다.

투자위험등급 4등급 (보통 위험)

고위험자산에 50% 미만으로 투자
중위험자산에 최소 60% 이상 투자
기타 이와 유사한 위험수준을 갖는 집합투자기구

②-3. 위험 관리

포트폴리오 일부에 해당하는 비중(30%)에 대해 커버드콜 전략을 사용

금리 하락시, 채권가격 상승에 따른 자본차익 일부 기대
금리 상승시, 채권가격 하락하는 경우 옵션 프리미엄만큼 손실 방어
외화자산에 대해 80%이상의 비율로 환헤지를 실시

②-4. 분배금 지급 : 월배당

지급기준일 : 매월 마지막 영업일, 회계기간 종료일(비영업일인 경우, 직접 영업일)
지급시기 : 지급 기준일 익영업일로부터 제7영업일 이내

예를 들어, 20240715 기준 시장 가격이 9505원입니다. 5000만 원 투자한다면 5260주 정도 살 수 있습니다. (49,996,300원)

가장 최근 지급기준일 20240628 분배금액은 주당 100원입니다. 그럼 5260주 x 100원 = 526,000원 분배금을 받을 수 있습니다.

미국채 30년 커버드콜 전략은 안전한 채권 이자 수익과 옵션 판매로 인한 추가 수익을 통해 안정적인 월배당을 실현할 수 있는 좋은 방법입니다. 특히 노후 생활에서 꾸준한 현금 흐름을 원한다면, 이 전략을 고려해 보는 것도 좋은 선택이 될 것입니다.

재정적인 안정을 위한 다양한 금융 상품과 전략을 잘 활용하여, 편안하고 풍요로운 노후를 만들어 나가시길 바랍니다.

비과세 종합저축 : 고령자, 장애인, 저소득층 - GUHG

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 16:33:02 +0900

비과세 종합저축에 대해 알아보겠습니다.

은행에 돈을 맡기면 은행이 그 돈을 맡아서 사용한 대가로 이자를 줍니다. 은행에 100만 원을 맡기고 돈을 찾을 때 105만 원을 받았다면, 이자는 5만 원입니다.

주식 회사는 주식을 발행합니다. 그걸 주식 시장에 팔면, 우리는 주식을 살 수 있습니다. 기업이 사업을 통해 이익을 낸 경우, 그 이익의 일부를 주주들에게 나누어 주는 이를 배당이라고 합니다. 예를 들어, 1주 당 50원의 배당을 한다고 주주 총회에서 결의하면, 1000주를 가진 사람은 5만 원을 배당 받을 수 있습니다.

❶ 모든 소득에는 세금이 붙는다

국가는 공공 서비스를 제공하기 위해 돈이 필요합니다. 그래서 국가 내에서 혹은 그 국가에 속한 국민들의 경제 활동 가운데 세금을 징수합니다.

위에서 언급한 이자나 배당도 내가 버는 소득으로 간주하기 때문에 세금이 붙습니다. 이를 이자 소득세, 배당 소득세라고 합니다.

이자 소득세 : 은행에 돈을 맡겨서 이자를 받을 때, 이 이자에서 세금을 내는 것
배당 소득세 : 주식을 사서 회사로부터 배당금을 받을 때, 이 배당금에서 세금을 내는 것

❷ 비과세 금융 상품

세금은 국가 운영을 위해 꼭 필요하지만, 군대처럼 피할 수 있으면 최대한 피하고 싶은게 인지상정입니다. 하지만 모든 사람에게 똑같이 세금을 걷는 것은 오히려 공정하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 한 가정 내에서도 어른은 돈을 벌어 생활비를 부담하지만, 어린이들은 그럴 수 없습니다. 이처럼 국가도 세금을 걷을 때 일정한 조건에 따라 세금을 더 많이 부여하거나 반대로 세금을 내지 않도록 할 수 있습니다.

❷-1. 비과세 조건 예시

고령자 : 은퇴를 하면 소득이 줄게 됩니다. 그렇기 때문에 이자나 배당 소득에 대한 세금을 면제해 주는 제도가 있습니다. 무한대로 면세하는 것은 아니고, 현재 5,000만 원 한도로 그 돈에서 나오는 이자나 배당을 면제해 줍니다.
장애인 : 장애를 갖게 되면 일상 생활에서 더 많은 비용이 들기도 하고 직업을 갖기 어려울 수 있습니다. 그래서 장애인에게도 비과세 제도를 적용합니다.
저소득층 : 소득이 낮은 사람들은 세금 부담이 더 크게 다가올 수 있습니다. 그래서 일정 금액 이하의 소득에 대해서는 세금을 면제하거나 낮게 부과할 수 있습니다.

❸ 비과세 종합저축

비과세 종합저축제도란 조세특례제한법에 의하여 금융기관이 취급하는 저축 상품을 '비과세 종합저축'으로 가입할 경우, 전 금융기관을 통하여 5천만 원 범위 내의 저축에서 발생하는 이자와 배당 소득에 대하여 저축 상품의 만기일까지 비과세 혜택을 부여하는 제도입니다.

❸-1. 비과세 종합저축 특징

주로 고령자(만 65세 이상)와 장애인 등이 대상입니다. 비과세 한도가 있으며, 금융기관에 비과세 종합저축 계좌를 따로 개설해야 혜택을 받을 수 있습니다. 이때 필요한 서류를 제출하여 신청합니다.

❸-2. 비과세 종합저축의 장점

세금 절약
투자 촉진

이자나 배당 소득에 대한 소득세가 부과되지 않아, 세금 부담이 줄어들고 실질 수익이 증가하는 효과를 가져옵니다.

이에 따라 좋은 상품에 비과세로 투자하려는 심리가 생겨 투자를 촉진할 수 있습니다.

❸-3. 비과세 종합저축 신청 방법

비과세 종합저축은 모든 국민을 대상으로 하지 않습니다. 그렇기 때문에 먼저 자신이 비과세 종합저축 대상자인지 확인이 필요합니다. 이를 '적격 확인'이라 합니다.

대상자 확인은 구두로 하는 것이 아니라 서류를 통해 진행합니다. 예를 들어, 주민등록증, 장애인증명서 등을 준비해 관계 기관에 제출합니다. 기관에서 대상자임이 증명되면 계좌를 개설할 수 있습니다.

지금 금리 30년물 5.0%, 10년물 4.6% 수준, 장기채권을 다시 꺼낼 때인가?

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 15:15:27 +0900

한동안 투자자들의 관심 밖에 있던 장기채권이 다시 조명을 받고 있습니다. 이유는 간단합니다. 지금의 금리가 역사적으로 ‘높은 축’에 도달했기 때문입니다.

미국 10년물 국채금리 4.6%, 30년물 국채금리 5.0%... 이 수치들은 단순히 숫자가 아닌 ‘전환점’을 의미할 수 있습니다. 지금까지는 금리 인상기였습니다. 채권 가격은 하락했습니다.

이제는 금리가 더 오르기보단 "여기서 멈추거나 내려갈 것"이라는 기대가 커지고 있습니다.

① 금리 고점, 채권이 다시 매력적인 이유

장기채권이 주목 받는 배경은 명확합니다. 금리는 충분히 오른 상태이고, 각종 경제 불확실성이 해소될 조짐을 보이고 있으며, 시장은 다음 스텝을 준비하고 있습니다.

주요 요인:

미국 정부의 대규모 국채 발행
→ 공급 증가로 인해 가격이 눌려 있음
정책 방향 불확실성 (감세 vs 증세, IRA 유지 여부 등)
텀프리미엄 급등
→ 장기채권 보유에 따른 리스크 프리미엄이 확대됨
시장 신뢰 이슈 (신용등급 강등, 재정 불안 등)

그러나 이 모든 요인이 이미 금리와 가격에 반영되었다고 판단하는 투자자들이 늘고 있습니다.

이들은 말합니다.

“악재는 다 나왔고, 지금 금리는 싸다.”

② 스윙 전략으로 접근하는 장기채

장기 채권을 장기 보유하는 것은 ‘장기채’라는 단어와 달리 위험한 선택일 수 있습니다. 금리 방향에 따라 자산 가치가 급변하기 때문입니다. 그래서 요즘은 스윙 전략, 즉 금리 상단 근접 시 매수 후 짧은 구간 수익 실현 방식으로 접근하는 경우가 많습니다.

전략 예시:

30년물 → 5.0% 이상 진입
10년물 → 4.6%~5.0% 구간 분할 매수

여기서 중요한 포인트는 추세 반전이 아닌 가격 메리트입니다. 지금 금리는 ‘사볼 만한 수익률’이라는 점이 투자자들을 자극합니다.

③ ETF 투자 시 주의할 점: TLT가 진짜 채권일까?

많은 투자자들이 장기채 투자 = TLT ETF를 사는 것이라고 생각합니다. 그러나 TLT는 듀레이션이 긴 미국채에 기반한 포트폴리오로, 실제 ‘만기 보유’ 채권과는 다릅니다.

파생상품이 포함되어 있고,
수익률은 구성 방식에 따라 왜곡될 수 있습니다.
단순히 "미국 20년물 산다"는 개념으로 접근하면 실망할 수 있어요.

TLT는 구조를 이해하고 접근해야 하는 고위험 중간수단이라는 점을 잊지 마세요.

④ 결론: 지금은 장기채권의 가격을 다시 보는 시점

지금은 명확한 방향성이 정해진 시기는 아닙니다. 하지만 분명한 것은 금리의 상단이 가까워졌고, 이에 따라 가격 메리트가 생기기 시작했다는 것입니다.

장기채는 여전히 위험이 많은 자산입니다. 하지만 지금처럼 금리가 높은 구간에서는, 리스크를 감수하고 수익을 노려볼 수 있는 스윙 전략용 자산이기도 합니다.

그리고 무엇보다 중요한 건,

장기채는 절대 장기투자 자산이 아니라는 점
→ 스윙 관점에서 금리 상·하단을 파악하고 접근하는 것이 핵심입니다.

IRA 폐지 가능성? 전기차·배터리 주가에 미칠 파장 분석

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 15:11:30 +0900

트럼프 재집권 시 현실화될 정책 변화 시나리오, 투자자 관점에서 보는 전략

미국 도널드 트럼프 대통령이 IRA(Inflation Reduction Act, 인플레이션 감축법)를 폐지하겠다는 의지를 보이면서, 전기차·배터리 산업 전반에 긴장감이 고조되고 있습니다.

IRA는 친환경 산업을 뒷받침해주는 핵심 법안입니다. 따라서 이 법이 사라진다면, 지금까지 IRA 수혜로 성장해온 국내 관련 기업들의 주가도 영향을 받을 수밖에 없습니다.

이 글에서는 IRA 폐지 시 영향을 받을 가능성이 높은 산업과 종목, 그리고 투자자가 취해야 할 전략적 접근을 종합적으로 분석해봅니다.

① IRA, 왜 이렇게 중요한가?

IRA는 미국 내 친환경 산업 육성을 위해 2022년 바이든 정부가 추진한 법안입니다. 주요 내용은 다음과 같습니다

미국산 부품이 포함된 전기차에 대해 최대 $7,500 보조금 지급
배터리 생산 시 세액공제 제공 (AMPC 등)
수소·태양광 등 재생에너지 산업 지원 확대

이 법은 전기차·배터리 업계에 있어 수익성과 시장 확대의 기폭제 역할을 해왔습니다. 특히 현대차, 기아, LG에너지솔루션, 삼성SDI 등 한국 기업들도 IRA 수혜 대상으로 분류되며 북미 투자를 적극 확대해 왔습니다.

② 트럼프의 정책 방향, 왜 문제가 되는가?

트럼프는 IRA를 폐지하고, 에너지 정책을 기존의 석유·가스 중심으로 회귀하겠다고 밝혔습니다. 그는 IRA가 세금을 낭비하고 시장을 왜곡한다고 주장하며, 전기차·수소산업에 대한 정부 보조금 전면 축소를 내세우고 있습니다.

특히 공화당은 이미 하원에서 IRA 폐지를 위한 관련 법안을 준비 중이고, 상원 다수당을 확보할 경우 현실화 가능성도 있습니다.

③ IRA 폐지 시 예상되는 산업별 영향

③-1. 자동차 산업

미국 현지 생산을 늘린 현대차·기아 등은 보조금 조건 충족을 위해 대규모 투자를 집행했으나, IRA가 사라지면 가격 경쟁력이 약화될 수 있음

③-2. 2차전지·배터리 기업

LG에너지솔루션, 삼성SDI, SK온 등은 북미 배터리 공장 투자에 박차를 가했으나, 세액공제 혜택 중단 시 수익성 타격
AMPC 폐지 시 연간 수천억 원 수준의 이익 감소 가능성 제기됨

③-3. 소재·부품 공급망

포스코퓨처엠, 엘앤에프, 천보 등 소재주도 IRA에 따른 수혜 기대로 상승했지만, 정책 변화로 수요 축소 가능성 대두

④ 투자자는 어떻게 대응해야 할까?

④-1. 단기 변동성은 불가피

IRA 폐지 논의는 이미 시작되었고, 대선 여론조사에 따라 주가 민감도가 점점 높아질 수 있음

④-2. 하지만 구조적 성장성은 여전

글로벌 전기차 시장은 여전히 확장 중이며, 미국 외 유럽·중국의 정책은 오히려 강화되고 있음

④-3. 기술력 기반 기업 중심으로 재정비

단순 수혜주보다는 고객사 확보 + 기술력 + 원가경쟁력을 갖춘 기업에 집중해야 함

ⓥ 결론: 정책은 바뀌어도, 흐름은 멈추지 않는다

트럼프의 IRA 폐지 공약은 단기적으로 산업 성장성에 의문을 던지는 변수가 될 수 있습니다. 하지만 전기차와 2차전지 산업은 이제 글로벌 메가트렌드로 자리 잡았습니다.

단기적인 정책 리스크보다, 중장기적 경쟁력을 바탕으로 한 투자 판단이 중요합니다.
IRA의 유무보다 중요한 건, 기업 자체의 실력과 생존력입니다.

법정화폐 담보형 스테이블코인 완전 이해하기 - GUHG

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 11:19:56 +0900

스테이블코인이란?

스테이블 코인은 변동성이 큰 암호화폐 시장에서 안정적인 가치를 제공하는 디지털 자산입니다. 일반적으로 1:1 법정 화폐에 연동되어 있으며, 결제, 송금, 자산 보관 등 다양한 용도로 활용됩니다.

법정화폐 담보형 스테이블코인의 구조

기본 개념

담보 자산: 미국 달러, 유로 등 법정화폐 또는 미국 국채와 같은 안전 자산
발행 방식: 사용자가 법정화폐를 예치하면 동일한 가치의 스테이블코인이 발행
환매: 스테이블코인을 반환하면 해당 법정화폐로 환전 가능

주요 특징

안정성: 법정화폐에 연동되어 가격 변동이 적음
신뢰성: 담보 자산의 투명한 공개와 감사로 신뢰 확보
유동성: 다양한 거래소와 플랫폼에서 쉽게 거래 가능

주요 법정화폐 담보형 스테이블코인 비교

이름	준비금 구성	특징
USDT	미국 국채 80%, 현금 10%, 기타 자산 10%	시가총액 1위, 사용량 많음, 투명성 논란 존재
USDC	미국 국채 및 현금성 자산 100%	규제 친화적, 투명한 회계 감사
FDUSD	미국 국채 59%, 정기예금 22%, 현금 15%, 기타 4%	바이낸스 중심 사용, 홍콩 기반
PYUSD	미국 국채 및 현금성 자산 100%	PayPal 발행, 결제 특화

2025년 스테이블코인 시장 동향

시장 규모: 2025년 5월 기준, 스테이블코인 시장 규모는 약 2,320억 달러에 달하며, USDT와 USDC가 전체의 86%를 차지합니다.
규제 환경: 미국에서는 STABLE Act와 GENIUS Act와 같은 법안이 추진되며, 스테이블코인에 대한 명확한 규제 체계가 마련되고 있습니다.
금융 기관의 참여: JP모건, 뱅크오브아메리카 등 주요 은행들이 스테이블코인 개발에 참여하고 있으며, PayPal은 PYUSD를 발행하여 결제 시장에 진출했습니다.

스테이블코인의 철학과 경제적 의미

화폐의 진화: 스테이블코인은 중앙은행이 아닌 민간 기업이 발행하는 디지털 화폐로, 화폐의 개념을 재정의합니다.
금융 포용성: 전통적인 금융 시스템에 접근하기 어려운 사람들에게 금융 서비스를 제공할 수 있는 수단으로 활용됩니다.
프로그래머블 머니: 스마트 계약과 결합하여 자동화된 금융 거래를 가능하게 합니다.

⚠️ 리스크와 과제

투명성 부족: 일부 스테이블코인은 담보 자산의 구성과 감사 결과를 명확히 공개하지 않아 신뢰성에 의문이 제기됩니다.
규제 불확실성: 각국의 규제 체계가 상이하여 글로벌 활용에 제약이 있을 수 있습니다.
기술적 문제: 스마트 계약의 취약점이나 해킹 등의 기술적 리스크가 존재합니다.

미래 전망

CBDC와의 경쟁: 중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 도입으로 스테이블 코인과의 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다.
하이브리드 모델: 민간 스테이블코인과 공공 화폐가 공존하는 하이브리드 통화 시스템이 등장할 수 있습니다.
글로벌 결제 인프라: 스테이블코인이 국경을 초월한 결제 수단으로 자리 잡을 가능성이 높습니다.

스테이블코인은 디지털 시대의 새로운 화폐로서, 금융 시스템의 혁신을 이끌고 있습니다. 그 구조와 특징을 이해함으로써, 미래의 금융 환경에 효과적으로 대응할 수 있을 것입니다.

이더리움, 2026년 1,000만원 가능성? 삼각 수렴 패턴으로 보는 3가지 시나리오

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 10:59:39 +0900

① 2025년 현재 이더리움의 위치는 어디인가?

①-1. 현재 가격 및 시장 구조

ETH/USD 기준 2025년 6월 현재 약 3,400~3,600달러 구간
최근 저점은 $2,800대였으며, 고점은 $4,100대에서 저항받음
주간 차트상 대칭 삼각 수렴 패턴 형성 중

①-2. 삼각 수렴의 기술적 정의

고점은 점점 낮아지고, 저점은 점점 높아지며 수렴
거래량이 줄고, 돌파 시에는 매우 큰 변동성이 동반됨
이더리움은 2024년 말~2025년 상반기까지 수렴을 거듭하며 ‘에너지 축적’ 구간에 있음

② 삼각 수렴 이후의 3가지 가능성

②-1. 시나리오 1: 상단 돌파→$7,500 도달→1,000만원 달성

②-1-1. 근거

L2 생태계 성장 (Polygon, Optimism 등)
ETF 승인 기대감 (ETH ETF 논의는 2026년 상반기 예정)
디파이 시장 회복과 합성자산 거래 증가

②-1-2. 조건

BTC가 $100,000 이상 안착 시 ETH는 알트 시즌 주도 가능성
ETH/BTC 비율 0.08 이상으로 복귀 필요

②-2. 시나리오 2: 이더리움 수렴 지속 + 조정 후 돌파

②-2-1. 근거

글로벌 금리 하락 속도 둔화 시 자금 유입 지연
디지털 자산에 대한 미국 정치 불확실성 지속
L2 또는 메타마스크 생태계 트래픽 감소 가능성

②-2-2. 전략

$3,000대 재매수 구간 설정 → $4,400 상단 돌파 후 추격 진입

②-3. 시나리오 3: 하단 이탈 후 횡보 또는 장기 조정

②-3-1. 위험 요소

규제 리스크 : 증권성 분류가 확정될 경우 거래소 상장 제한 가능성
경쟁체제 확대: Solana·AVAX 등 L1 경쟁이 재부상할 경우

②-3-2. 대응 전략

$2,200~2,500 박스권 횡보 시 현금 비중 확대
오히려 이탈 시 분할매수 전략 유지 (중장기 보유 관점)

③ ETH 관련 투자지표 체크리스트 (2025년 기준)

지표	수치	해석
ETH 펀딩비	0.01%~0.03%	중립~강세로 이동 중
ETH/BTC 비율	0.065	비트코인 대비 약세 상태 유지
ETH 해시레이트	사상 최고치 경신	네트워크 안정성 상승
DeFi TVL	850억 달러	2022년 고점 대비 60% 수준 회복

④ 전략적 인사이트 요약

ETH는 단기보다 중기 시야로 접근해야 할 자산
삼각 수렴 → 2025년 하반기~2026년 상반기 변곡 가능성
2026년 상반기 1,000만원 도달은 실현 가능한 시나리오 중 하나

⑤ 결론: 지금은 매수인가? 관망인가?

현재 이더리움은 기술적 차트상 ‘에너지 축적’ 국면에 있으며, ETF 승인, 금리 하향 안정, 비트코인 안착 여부 등이 시세를 결정짓는 요소로 작용할 것으로 예상하고 있습니다.

단기 고점 매매보다는 분할 접근과 상승 추세 돌파 후 추격매수 전략이 유효할 것으로 보입니다. 2026년 상반기까지 주기 내에 큰 방향성이 결정될 가능성이 높아 안정적은 매매 전략을 취하는 것을 추천합니다.

태아보험 가입 가능 시기 및 필요 서류, 인수 기준 3 (쌍둥이 보험 인수 기준)

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 09:35:29 +0900

태아보험 가입 가능 시기 및 필요 서류 알아보겠습니다. 현재 병력 때문에 태아 보험 가입 고민되는 분들에게 도움이 되길 바라겠습니다.

ⓐ 단태아 자연 임신

단태아, 이질적인 단어지요? 일반 임신을 생각하면 됩니다. 대비되는 단어는 다(多)태아로 쌍둥이처럼 여러 아이를 임신한 것을 의미합니다. 즉, 단태아는 한 명의 아이만 임신한 걸 의미합니다.

일반적인 임신은 임신 사실을 안 이후로 바로 태아보험 가입이 가능합니다.

그럼 궁금증이 듭니다. 언제 가입하는 게 가장 좋을까? 저에게 물어본다면, ASAP! 알게 된 즉시라고 대답합니다. 왜 일까요? 출생 임박해서 가입하는 게 더 효율적이지 않을까요?

ⓐ-1. 태아보험 임신 즉시 가입해야 하는 이유

과거에는 임신 후 아주 큰 문제가 아니면 병원에 방문하지 않았습니다. 즉, 출산을 해야 아이 상태를 알았습니다.

그러나 이제 시대가 달라졌습니다. 산전 검사가 얼마나 많은지 아시나요? 대표적으로 기형아 검사가 있습니다. 기형아 검사 시행 시기를 알고 계시나요?

1차 : 11~13주
2차 : 15~21주

이 외에도 많은 검사를 하는데, 좋은 결과 나오면 다행이지만 혹여 이상이라도 있으면 태아보험 가입에 문제가 생길 수 있습니다. 매번 검사마다 마음 졸이며 돈 아끼는 것보다 얼른 가입하는 게 낫다고 생각합니다.

> 태아 보험 가입 전 필 수 핵심 6가지 정리
> 태아 보험 가입 전 꼭 확인해야 할 3가지

ⓑ 단태아 인공 수정 / 시험관 임신

자연 임신 외에 인공수정이나 시험관을 통한 임신 소식을 많이 듣습니다. 이럴 경우 자연 임신과 가입 시기와 필요 서류 달라집니다.

ⓑ-1. 가입 시기

인공 수정이나 시험관을 통해 임신을 한 경우, 2차 기형아 검사 이후 태아 보험 가입을 신청해 볼 수 있습니다. 보통 2차 기형아 검사를 15~21주 사이에 하니 최대한 빨리 검사를 하고 시도해 보시면 좋겠습니다.

ⓑ-2. 필요 서류

다음으로 필요 서류가 무엇인지 알아보겠습니다.

1차, 2차(쿼드) 기형아 검사 결과지
산부인과 진료기록지(초진 포함)

두 서류에서 아무 문제가 없으면 가입 진행이 어렵지 않습니다. 그러나 이상 소견이 있을 경우 추가 서류를 요청할 수 있습니다.

ⓒ 쌍둥이 등 다태아

한 명의 아이를 임신한 것과 달리 쌍둥이 같은 다태아는 임신 즉시 보험 가입이 어렵습니다. 아무래도 위험도가 높을 수밖에 없기 때문입니다. 그럼 언제 쌍둥이 보험 가입할 수 있을까요?

ⓒ-1. 가입 시기

정밀 초음파 검사 이후(20주 이상)

ⓒ-2. 필요 서류

1차, 2차(쿼드) 기형아 검사 결과지
정밀 초음파 검사 결과지
산부인과 진료기록지(초진 포함)
의사 소견서(현재 태아 성장 발달 기록 필수)

기본적인 서류는 위 4가지 정도입니다. 그러나 검사 결과나 진료 기록에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

ⓒ-3. 인수 기준

1 융모 2 양막(일란성 쌍둥이) 위 4가지 서류 제출 후 이상 없으면 승인 가능합니다.

이 외에 산모 질병별 인수 기준도 알아보겠습니다.

Ⓒ-4. 인수 불가 질병

고혈압
당뇨
자궁근종(다태아)
자궁경부무력증
자궁봉축술(맥도날드 수술)
자궁상피내암
자궁기형
조기진통/조산력

최근에는 고혈압 산모 인수가 전보다 많이 유연해 졌습니다. 그래서 경우에 따라 태아보험 인수 가능 여부를 따져볼 수 있습니다. 고혈압 약 복용 중이라 태아 보험 가입을 거절 당하셨나요? 포기하지 말고 여러 보험 회사에 시도해 보기 바랍니다.

이상으로 태아보험 가입 가능 시기 및 필요 서류, 인수 조건에 대해 알아봤습니다. 도움이 되셨길 바랍니다.

저출생 시대, 아이를 낳고 기르는 것이 얼마나 귀하고 복된 일인지요. 그래서 아이가 아프거나 다쳤을 때, 경제적 위험을 미리 대비할 수 있도록 보험은 필수입니다. 아파도 지레짐작하여 가입 안 된다 생각하지 마시고 방법을 찾아보면 좋은 결과가 있을 수 있습니다. 임신 축하드립니다!

태아 보험 가입 전 꼭 확인해야 할 3가지 2

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 09:30:27 +0900

인생의 가장 큰 선물 중 하나는 사랑하는 아이가 우리 가정에 찾아오는 일입니다. 세상 무엇과도 바꿀 수 없는 행복이자 가정의 축복인 아이를 위해 뭐든 해주고 싶은 것이 부모의 마음입니다. 그 중 아이를 위한 보험 가입 역시 많은 부모가 꼼꼼하게 따져보고 있습니다.

그럼에도 현실은 현실! 간도 쓸개도 다 내어줄 수 있지만, 실제로 나가는 비용은 잘 고민해 봐야 합니다. 그래서 어떻게 하면 태아 보험을 잘 가입할 수 있을지 준비했습니다.

태아 보험은 사실 별도의 상품이 아닙니다. 태아 보험은 기존 어린이 보험에 태아 특약이 더해진 보험입니다. 바로 이 태아 특약을 가입하기 위해 태어나지도 않은 아이에게 보험을 드는 것입니다. 왜냐하면 태아는 성인과 달리 태어나면서 바로 '선천성 질환, 저체중 같은 질병 혹은 상해로 치료를 받을 수 있기 때문입니다. 태어나자마자 아팠을 경우, 보험 가입이 거절될 수도 있습니다.

결혼도 임신, 출생도 늦어지는 지금, 이에 따른 위험도 계속 증가하고 있습니다. 그래서 미리 보험을 가입하고 있습니다.

아이를 임신한 후 전화가 온 고객님들을 축하하고 나면 가장 먼저 하시는 질문은 바로 '태아 보험을 언제 가입해야 하느냐'입니다. 그럼 전 뭐라고 대답할까요? 바로 지금입니다! 이렇게 말합니다.

사람마다 생각이 다를 수 있습니다. 그러나 전 알게 되면 바로 가입하길 권합니다. 왜냐하면 최근 산모들은 임신 사실을 알게 되면 산부인과를 방문해서 여러 가지 검사를 합니다. 검사 결과가 좋아야 하겠지만, 자칫 이상 소견이 나온다면? 보험 가입이 거절될 수도 있습니다. 보험은 이미 아픈 사람은 가입할 수 없습니다. 태아도 이상 소견이 나왔다는 것은 같은 의미입니다. 그래서 이 검사 결과는 부부의 초유의 관심사입니다.

보험 가입 전이라면 매번 검사를 할 때마다 신경이 쓰일 것입니다. 임신 기간은 마음의 안정이 중요한데 이렇게 스트레스를 받으면 안 됩니다. 그래서 가능한 한 빨리 가입하는 게 좋다고 말씀드립니다.

최근 제 고객의 경우 아이의 출생 과정에서 아이 쇄골이 골절됐습니다. 만약 미리 보험에 가입하지 않았다면? 아무런 보험 혜택도 받을 수 없습니다. 그리고 보험 가입도 어려울 것입니다.

실제 보험 설계 상 가장 중요한 부분이자 핵심은 만기 설정입니다. 아이에게 최고의 보험을 선물하고 싶지만, 가정의 재정 상태도 고려해야 하기 때문입니다. 만기를 30세로 하면 같은 보험료로 보장을 빵빵하게 넣을 수 있습니다. 그러나 100세로 한다면 보험료가 커지거나 보장을 줄여야 합니다.

다른 관점에서 보겠습니다. 아이가 성인이 화폐 가치가 많이 달라져 있겠죠? 지금 만 원과 그때의 만 원은 다를 것입니다. 현재 가입한 보험의 가치가 얼마나 유지될지 모릅니다. 또한 의료 기술의 발달과 생활 양식의 변화에 따른 질병 트렌드 바뀌면 지금 가입한 특약이 불필요할 수도 있습니다. 미래는 모르니 확신할 수 없습니다. 그래서 30세 만기로 하는 근거로 삼습니다.

반면 아이를 위해 완결된 보험 하나를 제대로 준비해 주는 차원에서 100세 만기를 택할 수도 있습니다. 그리고 위에 언급한 트렌드 변화를 고려해 암이나 후유 장해 같은 미래에도 예상할 수 있는 특약은 길게 100세로 하고, 입원, 수술 같은 특약은 30세 만기로 선택해 가입할 수 있습니다.

납입하는 기간도 정해야 합니다. 납입하는 기간이 짧다면 보험 회사 입장에서 그 돈을 빨리 받아 그걸 가지고 영리 활동을 할 수 있어 더 적은 돈을 받아도 운영이 가능해 고객이 총 낼 보험료를 낮춰줄 수 있습니다. 즉, 납기가 짧다면 매월 내야 할 돈이 큽니다.

반대로 납입하는 기간을 길게 한다면 당장 이번 달 내야 할 돈은 줄어듭니다. 그러나 위와 반대로 보험 회사 입장에서는 더 많은 돈을 받아야 해서 총 받을 보험료가 커질 수밖에 없습니다.

납기와 만기의 설정에 따라 월 보험료가 천차만별입니다. 그래서 이 부분은 담당 보험 설계사와 상담을 통해 본인의 상황에 맞게 설정하면 좋을 것 같습니다.

마지막 팁 하나 나누고 글을 마무리하겠습니다. 만기를 꼭 30세와 100세 중 고를 필요는 없습니다. 특약별로 유, 불리를 따져 혼합 설계를 할 수 있습니다. 이게 계약이 늘어나 번거로울 수 있습니다. 그러나 경험 상 보험을 분리하면 고객에게 유리할 때가 많습니다. 보험 회사마다 장, 단점이 있기 때문입니다.

이상으로 태아 보험 가입 전 꼭 확인해야 할 3가지에 대해 알아봤습니다. 사랑하는 아이를 위한 첫 보험, 꼼꼼하게 따져서 슬기로운 보험 생활하길 바라겠습니다.

태아 보험 가입 전 필수 핵심 6가지 정리 1

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 08:56:04 +0900

1. 태아 보험 가입하는 이유

태아 보험은 별개의 보험이 아닙니다. 기존 알고 있는 어린이 보험에 태아 시기만 가입할 수 있는 항목을 더해서 가입하는 보험입니다. 그럼 태아 시기만 가입할 수 있는 특약은 뭘까요?

보험은 아프고 나서 가입할 수 없습니다. 그런데 아이들은 출생 직후 혹은 배 안에서 아프기도 합니다. 그래서 태어나기 전에 보험을 가입하지 않고 아프면 보험 가입을 못할 수도 있습니다.

또한 태어나서 가입하는 보험은 선천성 질환이나 임신, 출생 과정에서 생기는 일부 사고, 질병을 보상하지 않습니다. 선천성 질환으로 인해 수술하거나 조산이나 저체중으로 출생해 받는 병원 치료는 내 돈으로 내야 할 수 있습니다.

태아 보험은 이런 경우에도 보상을 받을 수 있는 조건을 넣어 가입합니다. 선천 이상 진단, 수술비, 저체중아 입원비 등.. 최근에는 결혼 연령도 높아졌습니다. 이에 따라 임신, 출생 역시 늦어져 관련 위험도 많이 증가했습니다. 그래서 태아 보험의 중요성도 더욱 높아졌습니다.

2. 태아 보험 가입은 언제?

보통 22주까지 태아 시기에 넣을 수 있는 특약을 넣고 태아 보험을 가입할 수 있습니다. 그 시기가 지나면 이미 선천성 질환이나 아이 상태를 판단할 수 있어 태아 특약을 넣어주지 않습니다. 그럼 일단 태아 특약을 넣고 싶으면 22주 이전에 가입을 해야 합니다.

그럼 22주 이전 언제 가입해야 할까요? 정해진 답은 없습니다. 저한테 고객이 물어보신다면 가능한 한 빨리 가입하라고 합니다. 아래 표를 보겠습니다.

<태아 검사 주기>

임신을 하면 주수에 맞게 산부인과 병원을 방문합니다. 갈 때마다 산모와 아이의 건강을 체크합니다. 만약 보험을 가입하지 않으면 매번 갈 때마다 마음 졸이며 결과를 기다려야 합니다. 건강하게 잘 자라면 다행이지만, 이상 소견이라도 나오면 보험 가입이 거절될 수 있습니다.

임신 기간은 심신의 안정을 취해야 할 시기입니다. 검사 때마다 아이가 괜찮을지 걱정하지 말고 빨리 가입하고 마음 편히 검사받으라고 합니다. 만약 아이가 아프다고 판정을 받았다면, 보험 가입하지 않은 걸 땅을 치고 후회하게 됩니다.

3. 보험 회사 선정

임신 22주가 지나도 보험은 가입 가능합니다. 22주가 지나면 보험 가입이 아예 안 된다고 생각하는 분이 계신데 그건 아닙니다. 이때부터는 태아 특약을 넣지 못할 뿐입니다.

대신 인수 기준도 출생 예정일에 가까울수록 까다롭긴 합니다. 그 사이 병원을 다니면서 다양한 검사를 실시했다면 서류 제출을 요구할 수 있습니다. 근데 보험 회사마다 인수 기준이 조금씩 다릅니다. 그리고 기준 변경도 자주 이루어집니다 그래서 딱 어떤 보험 회사가 좋다고 짚기는 어렵습니다. 시기마다 좋은 조건이 있는 회사를 선택합니다.

다만, 현대 해상이 태아 보험 시장에서는 강자입니다. 미리 시장을 선점하고 있어서 그 효과가 대단합니다. 나는 메리츠 화재에 가입했는데, 산모 모임 갔더니 죄다 현대 해상이라면 괜히 섭섭하겠죠? 브랜드는 현대 해상이 가장 파워가 셉니다.

4. 보장해 주는 기간(만기) 설정

만기 설정에 있어 보편적으로 기준이 되는 시기는 30세입니다. 화폐 가치의 하락을 고려하거나 의료 기술의 발달로 질병 트렌드의 변화를 예상한다면 30세 만기가 좋습니다. 더구나 초기 보험료 부담도 적어 젊은 부부 사이에 30세 만기 선호 현상이 강력합니다. 어른이 되면 알아서 자신의 보험을 들면 된다는 생각도 합리적인 부분입니다. 아이가 커서 어른이 되면 그때에 맞는 보험이 또 있지 않겠습니까?

그럼에도 100세 시대, 내 아이를 위해 미리 보험 하나 정도 길게 준비해 주고 싶어서 80세 이상 만기로 준비하는 분도 많습니다. 가장 좋은 보험이 무엇일까요? 전 납입이 끝난 보험이라고 생각합니다. 예를 들어, 당장 보험료가 부담이 되더라도 20년 납 100세 만기로 보험을 들어 아이가 20살이 되었을 때 보험 납입이 끝난다면 아이는 100세까지 돈 내지 않아도 보장받을 수 있는 보험 하나가 생긴 것입니다. 그럼 보험이 없어 처음부터 자신이 다 해야 하는 사람과 얼마나 큰 차이가 생깁니까? 더군다나 우리 아이가 중간에 크게 아프면 보험 가입이 어려울 수 있습니다. 이런 부분까지 고려하면 100세 만기를 선호합니다.

물론 정답은 없습니다. 상담을 하다 보면 그 당시의 상황과 감정, 경험, 가족력 등의 조건에 따라 선택을 하시더라고요! 물론 보험료가 가장 중요한 조건이기도 합니다. 30세 만기와 100세 만기는 거의 2배 넘게 차이가 나거든요.

30세 만기, 100세 만기 양자택일 아닙니다. 암이나 상해 후유 장해 같은 아이가 오래 유지해도 두고 보장받을 특약은 100세 만기, 입원, 수술 비용이나 가입이 쉬운 골절 등 상해 관련 특약은 효율성을 생각해 30세 만기로 가입할 수 있습니다. 즉, 특약마다 만기 조절을 해서 가입이 가능합니다. 이 부분을 모르는 고객이 많습니다. 고객이 만난 보험 설계사의 역량 차이라고 봐야 합니다.

5. 보험료를 내는 기간(납기) 설정

만기를 30세로 설정하면 납기는 크게 상관이 없습니다. 보편적으로 20년 많이 합니다. 다만, 더 짧게 끝내고 싶다면 월 보험료를 높일 생각을 해야 합니다.

보험료는 신용카드 할부와 비슷한 개념입니다. 신용 카드로 물건을 구입할 때, 몇 개월에 걸쳐 할부를 할지 고민하시죠? 보험도 마찬가지입니다. 그래서 총 내야 할 돈은 납입 기간을 짧게 할수록 적지만, 매달 큰 보험료를 내야 해서 부담입니다. 대신 납입 기간을 길게 하면 우러 보험료는 작아집니다. 그러나 총 내는 보험료는 커집니다. 이런 사항을 고려해 납입 기간을 설정합니다.

즉, 매달 낼 수 있는 보험료 수준을 생각해서 설정하면 됩니다. 월 보험료를 줄일 수 있는 방법은 이 외에도 만기를 짧게 하거나 납입 기간 동안 해지 환급금이 없는 조건으로 가입하는 등 여러 가지 방법이 있습니다.

6. 가입해야 할 특약

사실 태아 보험에는 200여 개가 넘는 특약이 있습니다. 그래서 다 설명하기 어렵습니다. 그럼에도 크게 꼭 필요한 보장과 불필요한 보장을 나눠보겠습니다.

꼭 필요한 보장 : 심장 관련 질환, 뇌 관련 질환, 재진단암, 상해, 질병 후유 장해, 상해, 질병 수술 관련, 입원은 빵빵하게, 골절, 5대 골절 진단, 수술, 깁스 등 상해 관련
불필요한 보장 : 치아 관련 보장은 상황 봐서 별도로 가입하는 게 더 나음, 유괴 납치 불법 감금 피해 등 강력 범죄 피해 관련 특약, 특정 조건이 붙어 있는 입원 일당, 앞에 중증이 붙어 있는 특약, ex. 중증 아토피, 중증 틱장애 등, 말기 신부전증 진단

정말 간단하게 분류했습니다. 이런 부분은 상담하면서 같이 고민해야 합니다. 물론 그런 고민이 힘들다면 보편적으로 많이 가입하는 식으로 해도 됩니다.

<고객이 직접 고른 특약>

위 그림은 고객이 직접 분석해 저에게 넘겨준 자료입니다. 이분에게는 오히려 제가 배웠습니다. 그러나 모든 사람이 이렇게 할 수 없습니다. 사람 성향이 다르니까요. 그러니 너무 고민하지 마시고 본인에게 맞는 설계를 찾으면 좋겠습니다.

이상으로 태아 보험 가입 전반에 대한 핵심 6가지였습니다. 태아 보험 고민하시는 분들에게 도움이 되었길 바랍니다.

암 보험 가입하는 이유, 항암 치료 방법 기준 - GUHG

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 08:49:54 +0900

'산정 특례 되는데 암 보험 가입하는 이유'를 통해 암 진단 보험금이 필요한 이유를 알아봤습니다. 암 보험금은 단순히 치료비만 아니라 치료하는 기간 동안 필요한 생활비나 간병비로 쓰일 수 있어 필요하다고 했습니다. 그래서 최소한 집중 치료 기간을 2년으로 보고, 현재 내 연봉 X 2년 정도 연봉만큼 암 진단 보험금 설계를 추천했습니다.

이번에는 추가로 항암 치료 방법을 기준으로 암 보험 가입이 필요한 이유를 알아보겠습니다. 과학 기술의 발달에 힘입어 암 치료 기술 또한 점점 발달하고 있습니다. 이전에는 상상할 수 없었던 치료 방법을 통해 더 빠른 기간에 완치에 이르기도 하고, 치사율이 높았던 폐암, 간암 같은 병도 낫고 있습니다. 이런 항암 치료 방법을 세대별로 나눠 설명하고 암 보험 가입하는 이유까지 알아보겠습니다.

세대별 항암 치료 방법의 발전

❶ 1세대 항암 치료

1세대 항암 치료는 우리가 흔히 아는 머리도 빠지고, 전체적으로 몸이 쇠약해지는 치료 방법입니다. 드라마에서 보면 머리가 다 빠져 털 모자 쓴 주인공의 모습을 통해 암 걸린 사람의 아픔을 드러내기도 했었습니다.

이렇게 전체적으로 몸이 안 좋아지는 것이 1세대 항암 치료의 특성입니다. 1세대 항암 치료는 암세포와 정상 세포를 구분해서 없앨 수 없습니다. 내 몸 안에 있는 암세포를 없애려고 몸 전체, 정상 세포까지 약하게 합니다. 항암, 방사선 치료 모두 이런 형태로 이루어집니다. 방사선을 암세포만 아니라 그 부위 전체에 조사하기 때문에 다른 세포마저 나빠집니다. 이런 부작용 극복을 위해 2세대 항암 치료 방법이 나옵니다.

❷ 2세대 항암 치료 : 표적 항암제

1세대 항암 치료가 암세포만 특정해서 공격할 수 없어 치료를 받는 모체까지 아프게 한다고 했습니다. 그래서 이제는 암세포만 공격할 수 있는 기술을 만들어 냅니다. 2세대 항암 치료 방법인 표적 항암제의 출현입니다.

표적 항암제는 암세포에 대한 연구를 통해 각 암세포를 특정하고 구분했습니다. 그리고 이제 각 암세포에 이름표를 붙입니다. 그리고 그 이름표만 공격하는 약물을 넣어 그 암세포만 공격합니다. 이렇게 되니 정상 세포의 파괴를 최소화할 수 있게 되어 항암 치료를 받는 사람의 건강을 전보다 유지할 수 있었습니다.

그러나 2세대 항암 치료 방법도 한계는 있었습니다. 일단 이름표에 해당하는 암만 쓸 수 있습니다. 만약 내가 걸린 암이 이름표가 없다면 그에 해당하는 항암제도 없기 때문에 결국 1세대 항암제로 돌아가야 합니다. 즉, 모든 사람의 모든 암에 적용할 수 있는 상태가 아닙니다. 물론, 미래에는 모든 암세포의 이름을 밝혀낼 수 있을지도 모릅니다. 아직은 그런 단계가 아니라 현재 치료 가능한 표적 항암제에 해당해야 치료를 받을 수 있습니다.

또한 암세포도 살아 있는 존재라 변이를 일으킵니다. 그래서 처음에 효과가 있었던 표적 항암제에 대한 면역이 생겨 다음 치료에서는 효과가 떨어질 수 있습니다. C19 변이로 백신 효과가 낮아지는 것과 비슷한 원리입니다. 그리고 변이 때문에 이름표를 새로 붙여야 할 수도 있습니다. 그러나 변이된 암세포의 이름표는 아직 없을 수도 있습니다. 이런 무한 변이 앞에 2세대 치료도 제한이 많았습니다. 그래서 3세대 항암 치료 방법을 고안하게 됩니다.

❸ 3세대 항암 치료 : 면역 항암제

암은 발병하는 게 아니라 발견하는 것입니다. 이 의미를 아는 분이라면, 면역 항암제에 대한 이해도 더 빠를 것입니다. 사실 지금 건강한 우리 모두 몸속에 암세포가 있습니다. 다만, 우리 몸의 면역 체계가 잘 작동하고 있어 악성 종양이 크게 발달하지 않도록 조절하고 있는 상태입니다. 즉, 악성 종양이 진단이 될 정도로 크게 발달한다는 것은 우리 면역 체계의 문제가 생겼다는 말이기도 합니다.

우리 몸의 자치 경찰인 면역 세포가 있다고 합시다. 면역 세포는 몸 안 곳곳을 돌아다니며 몸 질서를 어지럽게 만드는 깡패 암세포의 세력이 커지기 전에 미리 잡아 몸의 안정을 유지합니다. 그런데 어느 날 면역 세포의 눈이 나빠집니다. 눈이 보이지 않자 전처럼 암세포를 구별할 수 없습니다. 그래서 암세포의 세력은 제어되지 못하고 아주 커져 결국 우리 몸의 질서를 무너뜨리게 되었습니다.

3세대 면역 항암제는 이 부분에 초점을 맞췄습니다. 우리 몸에서 눈이 나빠진 면역 세포를 꺼내 다시 눈이 잘 보일 수 있도록 안경을 씌워줍니다. 안경을 쓴 면역 세포는 이제 눈이 잘 보입니다. 이 면역 세포를 몸에 다시 투입합니다. 안경을 쓴 면역 세포는 전처럼 암세포를 발견해 공격합니다. 그리고 점차 몸 안의 질서가 잡힙니다.

3세대 면역 항암 치료는 2세대 치료와 달리 변이에 대한 우려가 적습니다. 변이가 되어도 면역 세포의 힘이 여전하기 때문에 또 찾아내 암세포를 잡아낼 수 있습니다. 물론 면역 항암제도 아직 쓸 수 있는 영역은 제한이 됩니다. 그러나 이런 원리가 발달하면 암 정복에 기틀이 될 것이라 믿어 의심치 않습니다.

❹ 방사선 치료의 발달

항암 약물 치료제의 발달만큼 방사선 치료도 많이 발달했습니다. 이 중 2가지 정도만 소개해 보겠습니다.

❹-1. 세기 조절 방사선 치료

과거에 실시하던 방사선 치료는 방사선 조사량을 조절하지 못했습니다. 그래서 한 번 받을 때 5분 내외로 해야만 했습니다. 그 이상 치료할 경우, 방사선 치료를 받는 모체가 안 좋아지기 때문입니다. 그런데 세기 조절 방사선 치료가 나오면서 우리 몸에 영향을 최소화하면서 최적화된 치료를 할 수 있게 되었습니다.

❹-2. 양성자 중입자 방사선 치료

입자 가속기 들어보셨나요? 우리가 아는 원자를 쪼개기 위한 장치입니다. 거대한 원형 가속기 안에서 입자를 빠르게 돌리다가 어떤 물체에 강하게 부딪히는 원리입니다. 이를 의료 기술에도 활용할 수 있습니다.

입자 가속기로 원자를 한 점에 정밀하게 부딪히는 원리로 암세포만 공격할 수 있습니다. 과거에는 너무 작은 단위라 암세포만 공격하기 어려웠습니다. 그러나 과학 기술의 발달로 이런 치료도 가능하게 되었습니다.

중입자 방사선 치료를 받으려면 일본과 독일로 원정을 가야 했습니다. 중국 등에서 한국으로 의료 관광 오는 것처럼 우리도 치료를 위해 해외를 나가야 했습니다. 그러나 한 번 가면 2-3주 만에 치료를 마치고 돌아올 수 있다는 엄청난 이점이 있습니다.

결국 문제는 암 치료비

지금까지 항암 치료 발전을 짚어 봤습니다. 과거에 비해 좋은 치료가 정말 많이 나왔습니다. 그만큼 암 진단 후 생존하는 사람도 많이 늘어났습니다. 그래서 결국 문제는 암 치료비입니다. 암 치료가 좋아진 만큼 그 비용도 덩달아 아주 크게 늘어났습니다.

암 치료는 산정 특례가 가능합니다. 그러나 산정 특례를 적용하는 치료는 건강보험을 적용하는 치료입니다. 건강보험이 되는 급여 치료에 신 의료기술이 접목된 치료를 해주면 좋겠지만, 그걸 다 해줬다가는 건보 재정이 거덜 날 수 있습니다. 그래서 아직까지 급여 항목으로 받는 치료는 1세대에 머물러 있습니다. 표적 항암 치료까지 특례 적용을 늘릴 계획도 있지만, 건보 재정 고갈 우려도 고려를 해야 합니다. 그래서 더 좋은 치료를 받기 위해 더 많은 돈이 필요합니다.

암 진단 보험은 이럴 때 사용할 수 있습니다. 내가 1-2억 원 암 진단비를 받으면 앞서 말한 2년 정도 생활비, 간병비를 충당하고 좋은 치료도 충분히 받을 수 있습니다. 다만, 그렇게 가입하려면 매달 큰 보험료를 내야 하기 때문에 부담이 될 수 있습니다. 그래서 최근에 암 보험은 이런 높은 돈이 필요한 치료비만 따로 특약으로 가입하도록 했습니다. 암에 걸리면 무조건 받는 암 진단 보험금은 아니지만, 특정 치료를 받으면 추가로 받도록 설계가 가능합니다.

표적 항암 치료 특약
항암 양성자 방사선 치료 특약
항암 세기조절 방사선 치료 특약
면역 항암 치료 Car-T 치료 특약

이런 종류의 특약을 암 보험 가입하면서 같이 넣어주면 더 효율적으로 보험금을 받을 수 있습니다. 암 보험 가입할 때 꼭 확인하길 추천합니다. 이상으로 암 보험 가입하는 이유를 알아봤습니다. 항암 치료의 발달에 따른 높은 비용 치료비의 출현으로 전처럼 생활비, 간병 비용을 넘어 더 큰돈이 필요하게 되었습니다. 암 치료 및 암 생존이 늘어나는 만큼 암 발병도 늘어나고 있습니다. 아픈데 오래 사는 시대, 암 진단 보험금이 더욱 필요하지 않을까요?

윗집 누수 피해 아래층 보상 보험 처리하는 방법

군웅할거 — Wed, 19 Nov 2025 08:46:21 +0900

윗집에서 누수가 발생했습니다. 아래층 집은 천정부터 벽 도배가 젖고 일부 가전도 망가졌습니다. 전등 주변에도 물이 흘러 아찔한 상황이 벌어질 수 있었지만, 다행히 전기 사고나 화재는 일어나지 않았습니다. 급박한 문제부터 차근차근 해결하고 이제 한숨 돌렸습니다.

그때 아랫집에서 찾아왔습니다. 윗집 누수로 인해 피해를 봤으니 손해배상을 해달라고 합니다. 내가 사는 곳에서 생긴 누수로 피해를 봤으니 배상이 필요하다고 생각합니다. 그러나 나는 그 집을 빌려 사는 사람인데, 내가 배상을 해야 할까요? 이럴 때 어떻게 대처해야 할까요?

① 우리 집 누수로 아래층 피해 배상

실제 자주 받은 상담 내용입니다. 건물을 짓고 오래되면서 필연적으로 생기는 문제이기 때문입니다. 그럼 저는 가장 먼저 뭐라고 대답할까요? 바로 '누수의 원인'이 무엇인지 물어봅니다. 물론 집도 내 집이고, 사는 사람도 나라면 누수의 원인과 관계없이 내가 손해배상을 해야 합니다. 그러나 질문에는 그 집을 빌려 산다고 했습니다. 그렇다면 일단 누수 원인을 파악해야 합니다.

집 자체의 문제라면 주인의 책임입니다.
관리 사용의 문제라면 살고 있는 사람의 책임입니다.

①-1. 주인 책임이라면

임대를 해준 집에서 누수가 발생했습니다. 살고 있는 사람의 명백한 책임을 밝혀낼 수 없었습니다. 그렇다면 주인이 피해 보상을 해줘야 합니다. 보통 누수 피해는 일상생활 배상 책임 보험으로 처리합니다. 근데 이 상황에서도 이 보험으로 가능할까요?

안 됩니다. 일상생활 배상 책임 보험은 가입할 때 그 보험을 적용할 수 있는 소재지를 입력합니다. 소재지를 입력하더라도 일상생활 범위를 전체적으로 보상은 합니다. 그러나 누수의 경우 명확하게 내가 거주하는 곳이 정해집니다.

주인이 일상생활 배상 책임을 가입했다면 본인이 거주하는 곳으로 소재지를 해뒀을 것입니다. 그러니 남에게 임대한 집은 배상 책임 보험의 소재지에 해당하지 않습니다.

①-2. 임대인 배상 책임 보험

주인은 임대한 집에 별도로 임대인 배상 책임이 보험을 들 수 있습니다. 내가 살지 않는 집에도 이 배상 책임 보험을 들었다면, 누수로 인한 피해를 보상해 줄 수 있습니다. 이 보험은 화재 보험을 들면서 특약으로 같이 넣게 됩니다.

①-3. 일상생활 배상 책임 보험 활용

최근 희소식이 하나 생겼습니다. 일상생활 배상 책임 보험 약관이 바뀌면서 임대한 집에도 일상생활 배상 책임 보험을 활용할 수 있는 길이 생겼습니다. 위에 언급한 것처럼 전, 월세를 준 집에도 화재 보험 들면서 임대인 배상 책임 보험 드는 게 가장 좋습니다. 그러나 그럴 생각이 없으시다면 일상생활 배상 책임 보험을 활용해 봅시다.

일상생활 배상 책임 보험 약관이 바뀌면서 '임대 등을 통해 주거를 허락한 자가 살고 있는 주택 중 보험 증권에 기재된 하나의 주택'이 보상 범위에 포함되었습니다. 그렇다고 현재 내가 살고 있는 주택에 있던 배상 책임 보험을 임대 주택으로 옮길 수 없습니다. 사실 1인 가구라면 이 방법을 활용할 수 없습니다. 가족이 2명 이상이면 가능합니다.

①-4. 가족 구성원 각각 소재지 지정

2인 이상 가구는 보통 각자 일상생활 배상 책임 보험을 가입하고 있습니다. 그럼 한 사람은 지금 살고 있는 집을 소재지로, 다른 한 사람은 임대한 집에 소재지로 지정합니다. 그럼 누수가 발생했을 때 배상 책임 보험을 활용할 수 있습니다.

물론 하나의 집에 2개의 배상 책임 보험이 지정되면, 그에 따른 장점도 있습니다. 원래 일상생활 배상 책임은 본인 부담금이 있습니다. 그런데 2개의 배상 책임 보험을 중복으로 적용하면 이 본인 부담금이 사라집니다. 그래서 임대 주택은 임대인 배상 책임을 별도로 드는 것을 추천합니다. 어차피 임대 주택 화재 보험을 들어야 하니 거기에 넣으면 됩니다. 화재 보험을 들지 않겠다는 만용은 부리지 않길 바랍니다. 1-2만 원 아끼다가 그간 쌓아온 부를 다 날릴 수 있습니다.

② 배상 책임 보험, 우리 집 수리도 가능?

누수 피해를 보상할 때, 우리 집 수리도 가능하단 사실 알고 계시나요? 물론 모든 집 수리가 가능하진 않습니다. 손해배상과 관련된 수리만 가능합니다.

②-1. 손해 방지 비용

누수는 아랫집 피해가 우리 집 문제와 연결되어 있습니다. 우리 집을 제대로 수리하지 않으면 아랫집은 지속적으로 피해를 보게 됩니다. 보험 회사도 우리 집 수리가 미흡해 아랫집 피해가 계속된다면 보험금을 또 지급합니다. 그래서 아랫집 피해를 막을 수 있는 정도, 누수된 배관의 직접적인 수리비 등을 지급합니다. 이를 '손해 방지 비용'이라고 합니다. 이 손해 방지 비용은 인정 범위가 까다롭기 때문에 담당자와 미리 상의하길 바랍니다.

이상으로 윗집 누수로 인해 아래층 피해를 입었을 때 보험 처리 방법에 대해 알아봤습니다. 가장 먼저 누수 원인을 파악해 책임 소재를 밝혀야 합니다. 그 후 주인, 세입자 각각 어떻게 처리할지 정합니다. 주인은 임대인 배상 책임 보험이나 소재지를 변경한 일상생활 배상 책임 보험으로, 세입자는 일상생활 배상 책임 보험으로 처리합니다. 또한 손해 방지 비용까지 보험 처리하면 됩니다. 누수로 인해 난감한 상황에 처한 분들에게 도움이 되길 바랍니다.

경차 유류세 환급 카드 발급 및 환급 조건 - GUHG

군웅할거 — Fri, 14 Nov 2025 14:08:00 +0900

경차를 타고 다니는 사람은 합리적이다. 경차는 도시 곳곳을 누비며 운전하기 편하다. 주차도 쉽게 할 수 있다. 할인 혜택은 덤이다. 유지비도 다른 차에 비해 덜 든다.

경차는 가까운 거리를 이동할 때 정말 편리하다. 특히 대중교통이 촘촘하지 않은 중소 도시에서 제격이다. 그래서 작은 차를 무시하는 분위기에서도 꾸준히 생존을 이어가고 있다. 또한 가정 당 2-3대 차를 소유하는 시대에 세컨드카로 제격이다.

이렇게 장점이 많은 경차는 추가로 혜택이 더 있다. 경차 유류세 환급 알고 있는가? 경차 유류세 환급 제도는 서민 가정의 자동차 기름값 부담을 덜어주고, 경차 보급을 확대하기 위해 2008년부터 운영하고 있다. 똑똑한 경차 소유자라면 이 혜택도 꼭 챙기기 바란다.

① 경차 유류세 환급 카드 발급하는 방법

경차 유류세를 환급받기 위해서는 유류 구매 카드가 필요하다. 유류 구매 카드를 신청할 수 있는 카드 회사는 현재 롯데 / 신한 / 현대카드 3개 회사다. 유류 구매 카드는 1인 1개 카드를 발급할 수 있다. 3개 중 하나의 카드 회사를 골라 신청하면 국세청에서 최종 검증하고 발급해 준다.

발급 신청할 때 필요한 공통 첨부 서류는 차량 등록증과 신분증 사본이다. 미리 챙기길 바란다. 이제 각 카드 회사 경차 유류세 환급을 위한 유류 구매 카드 신청 방법에 대해 알아보자.

1. 롯데 카드

롯데 카드 홈페이지 ▶ 카드 ▶ 카드 신청 ▶ 제휴 카드 ▶ 복지 / 공공 ▶ '경차 smart 롯데 카드'
고객 센터 1899-9955 ▶ 카드 신청 접수
롯데 카드 영업점 및 롯데 백화점 카드 센터 방문 발급

2. 신한 카드

신한 카드 홈페이지 ▶ 카드 ▶ 신용카드 ▶ 공공 / 단체 ▶ '신한 카드 경차 사랑 Life'
고객 센터 080-800-0001 ▶ 2번 경차 사랑 간편 접수
신한 카드 신한 은행 영업점 방문 발급

3. 현대 카드

현대 카드 홈페이지 ▶ 카드 안내 ▶ 신청 ▶ 제휴 카드 ▶ 공공 ▶ '경차 전용 카드(유류세 환급)'
고객 센터 1577-6982 ▶ 1번 현대 카드 경차 전용 카드
방문 발급 없음

경차 유류세 환급은 기름값 결제할 때 카드 대금에서 차감하고 청구한다. 그래서 별도로 환급 신청은 필요가 없다.

② 경차 유류세 환급 지원 조건

경차 유류세 환급 지원 조건은 무엇일까? 지원 대상자부터 알아보겠다.

②-1. 배기량 1,000cc 미만 경형 자동차(승용, 승합)을 소유하는 자

경차 소유자와 주민등록표 상 동거 가족이 소유한 승용 자동차 또는 승합 자동차 각각의 합계가 1대
유가 보조금 수혜 대상자인 장애인 또는 국가 유공자가 아닌 경우

②-2. 경차 유류세 환급 혜택 : 연간 30만 원 한도

휘발유, 경유 L 당 교통, 에너지, 환경세 250원
LPG L 당 개별소비세 161원

③ 경차 유류세 환급 제도 더 알아보기

아직 경차 유류세 환급 제도에 대해 궁금증이 많은가? 사람들이 자주 물어보는 내용을 모아봤다.

③-1. 경차 유류세 지원 상담 안내

③-2. 경형 승용, 승합차에 해당하는지 확인은?

자동차 등록증을 보고 확인할 수 있습니다.

③-3. 경형 화물차도 지원 대상인지?

경형 화물차는 지원 대상이 아닙니다.

③-4. 수입 경차도 지원 대상인지?

수입 경형 승용, 승합차도 지원 가능합니다.

③-5. 중고 경차도 유류 구매 카드 발급이 가능한가?

중고 경형 승용, 승합차도 유류 구매 카드 발급이 가능합니다.

③-6. 보유하던 경차를 처분하고 새로운 경차를 구입하면 기존 카드를 계속 사용할 수 있는가?

새로운 경차를 구매하면 새 차를 기준으로 새 카드를 발급해 사용해야 합니다.

경차 유류세 환급 제도에 대해 이제 속 시원하게 알게 됐는가? 그렇다면 당장 신청하러 가면 된다. 다만, 경차 유류세 지원 제도를 알지 못해 지금까지 받지 못했던 혜택을 소급해서 환급받을 수 없다. 그러니 괜히 가서 요구하지 않으면 좋겠다.

경차 유류세 지원은 현재 법률이 정한 2023년 12월 31일까지 혜택을 받을 수 있다. 1년 정도 남은 시점이니 될 수 있는 한 가장 빨리 신청하길 바란다. 물론 기한은 연장될 수 있다.

이상으로 경차 유류세 환급 제도에 대해 알아봤다. 경차 유류세 환급을 위한 카드 발급 과정도 확인했다. 어렵지 않은 과정이기 때문에 경차 운영하는 모든 소유자가 혜택을 받길 바란다. 국가에서 주는 혜택은 무조건 받아야 한다. 경차 유류세 환급 제도 지원 대상과 자주 하는 질문 확인하고 꼭 신청하길 바란다.

경미한 교통사고 나이롱 환자 대처 방법 - GUHG

군웅할거 — Fri, 14 Nov 2025 13:52:41 +0900

자동차 교통사고가 참 많이 납니다. 그러나 그 사고의 95%는 아주 경미한 사고입니다. 그럼에도 사회의 도덕적 해이가 팽배한 지 여전히 일단 드러눕고 보는 사람이 많습니다. 내가 가해자라면 입이 열 개라도 할 말이 없지만, 피해자의 과도한 요구는 억울합니다. 이런 경미한 교통사고에서 나이롱 환자처럼 보이는 사람이 대인 접수를 요구할 때 대처하는 방법이 있을까요?

① 교통사고 마디모 프로그램 아시나요?

마디모 프로그램은 사고 당시 도로의 흔적, 차량 파손 상태, 블랙박스 양상의 속도와 움직임 등을 분석하여 3D 영상 등으로 사고 상황을 재연하여 그 영향을 분석하는 프로그램입니다. 일반적으로 큰 교통사고의 판별보다는 경미한 교통사고에서 일반 상식에 비추어 피해가 과장된 것으로 보이는 사고 판별에 이용하고 있습니다.

마디모는 네덜란드 응용과학 연구소에서 개발한 사고 상황 재연 프로그램입니다. 한국에서는 2008년 국립 과학수사연구원에서 처음 도입하였고, 현재까지 꾸준히 사용 건수가 늘고 있습니다. 국가에서 운영하기 때문에 마디모 비용 따로 없습니다.

①-1. 마디모 프로그램으로 판별하는 사고 유형

차량 정체 중 출발 또는 후진하는 과정에서 생긴 접촉 사고
좁은 골목길 등에서 스치듯 접촉하여 스크래치 정도 발생한 사고
사이드 미러를 경미하게 부딪친 사고
기타 일반의 상식으로 인명 피해가 발생했다고 보기 어려운 사고 등

①-2. 마디모 프로그램 이용 사례

A 씨는 아파트 주차장에서 후진을 하다 교통사고가 났습니다. A 씨는 사고 후 바로 사고 현황을 촬영했습니다. 본인이 판단하기에 사고 정도는 아주 경미했습니다. 그러나 피해자는 본인 및 같이 차에 타고 있던 사람의 치료를 요구하며 언성을 높였고 결국 경찰을 부르게 되었습니다. A 씨는 자동차 보험으로 진단서 2주 받은 급수에 맞게 피해자에게 보상을 했지만, 피해자는 계속 개인적인 합의까지 요구했습니다. 결국 경찰은 마디모 프로그램을 요청해 사고를 분석했고, 치료비를 지급할 필요가 없다는 소견을 받았습니다. 그래서 피해자는 미리 지급받은 치료비까지 모두 반환하게 되었습니다.

B 씨는 골목길 사거리에서 걸어가다가 C 씨의 차량 뒤쪽을 스쳤습니다. 사고 당시 큰 충격은 없었지만 사고 이후 목과 허리의 통증이 심해 병원 치료를 받게 되었습니다. 그리고 자신의 통증이 C 씨의 책임이므로 자동차 보험 사고 접수를 요청했습니다. 그러나 C 씨는 대인 접수 거부했고 결국 큰 분쟁으로 이어져 경찰까지 부르게 되었습니다. 경찰은 마디모 프로그램을 요청해 사고를 분석했고, 이번 사고로 인해 B 씨가 아플 정도는 아니었다는 결과를 받았습니다. 그래서 경찰은 병원 치료를 받은 사실은 배제하고 단순 차량 사고로 사건을 처리했습니다.

② 마디모 프로그램 신청 방법

경미한 교통사고에서 유용하게 사용하는 마디모 프로그램 신청하는 방법 알아보겠습니다. 마디모 결과는 강제력은 없습니다. 다만, 경찰에서는 신빙성이 높은 자료로 판단해 마디모 결과를 적용 또는 배제할 수 있습니다. 그리고 마디모를 통해 사고에서 피해자가 다칠 정도의 충격이 아니라는 감정 결과가 나오면 피해자에게 지급된 합의금, 치료비 등을 반환해야 할 수도 있습니다.

관할 경찰서 교통조사계에 사고 사실을 알리고 마디모 프로그램 신청을 요청합니다. 사고 현장이나 차량 파손 상태 등을 사진으로 찍어두면 도움이 됩니다.
경찰서 교통조사계에서는 사고 관련자 진술 조사, 차량 사진, 블랙박스 동영상, 진단서, 차량 견적서 등의 자료를 국립 과학수사연구원에 제출합니다.
신청 후 약 2~3주 길게는 2달 정도 시간이 지나면 분석 결과가 나옵니다.
피해자가 마디모 프로그램의 결과를 인정하지 않을 경우, 피해자는 사건을 분쟁 조정 심의위원회에 회부하거나 소송을 진행할 수 있습니다..

③ 가해자 주의할 점

경미한 교통사고에서 드러눕는 피해자를 만나면 감정이 상할 수 있습니다. 그리고 시시비비를 제대로 따져 한 방 먹여야지 생각도 듭니다. 그래서 경찰을 부르고 마디모 신청까지 진행합니다. 결국 좋은 결과까지 얻어 원하는 바를 얻었다고 생각합니다.

그런데 교통사고에 경찰이 왔기 때문에 추가적인 문제가 생겼습니다. 경찰이 오지 않았으면 보험 처리해서 끝났을 경미한 사고임에도 경찰이 와서 현장을 보고 사고를 판단하니 내가 12대 중과실을 범했다는 새로운 사실이 드러납니다. 예를 들어, 보행자 보호 의무 위반이나 중앙선 침범, 스쿨존 사고 등 형사 처분을 받아야 할 상황입니다. 내 마음에 사이다와 별개로 다른 비용이 들게 되었습니다. 경찰이 와서 교통조사계에 접수가 되면 철회할 수 없습니다. 그러니 신중하게 생각하고 접수하셔야 합니다.

교통사고 동승 가족 자동차 보험 처리, 대인으로 될까? - GUHG

군웅할거 — Fri, 14 Nov 2025 13:42:19 +0900

자동차 교통사고가 났습니다. 자동차 보험에서 '남'은 '대인, 대물' 배상으로 처리하고, '나와 내 가족'은 '자기 신체 사고나 자동차 상해' 담보로 보상합니다. 이는 자동차 보험 약관 중 대인 배상 II 부분에 보면, 차를 운행한 자의 부모, 배우자, 자녀는 보상하지 않는다고 명백히 규정하고 있기 때문입니다.

그러나 법에서는 본인 이외의 모든 사람을 타인으로 취급합니다. 민법을 보면 친족이라도 손해배상을 청구할 수 있습니다. 이는 부모, 배우자, 자녀 등이 타인임을 나타내는 것입니다. 즉, 친족도 법인격을 달리한다고 볼 수 있습니다.

법과 약관, 어느 것을 우선해야 할까요? 교통사고 처리 실무에서 사고 담당자는 부모, 자녀 관계로는 절대로 대인 접수가 불가능하다고 합니다. 이는 약관에 명백히 쓰여 있기 때문입니다. 담당자 입장도 이해가 됩니다. 그러나 그 위에 법이 있습니다. 일정한 조건 하에서 친족을 타인으로 보고 대인 접수를 할 수 있습니다. (사고마다 다르므로 전문가의 자문을 구해 진행해야 합니다.)

① 친족의 타인성 인정 기준

앞서 말씀드린 것처럼 자동차 보험 대인 배상 II 약관에는 운전자의 부모, 배우자, 자녀는 보상하지 않는다고 분명하게 적혀 있습니다. 그러나 법률 상 본인 이외의 모든 사람은 타인으로 취급하므로 대인 접수를 진행해 볼 수 있다고 말씀드렸습니다. 그럼 어떤 조건을 통해 보상하는지 아닌지 판단할 수 있을까요?

①-1. 대인 접수 판단 기준

차량 구입비 및 유지 관리비 공동 부담 여부
평소 차량 이용 여부
운행자와 공동 사업 여부
운행자와 동거 여부
사고 당시 운행 목적, 교대 운전 여부
운전면허 여부
기타 관련 사항

대인 접수 판단 기준을 굳이 내가 고민할 필요 없습니다. 친족의 타인성 적용해 달라고 보험 회사에 요청하면 담당자가 검토를 합니다. 그리고 그 내용이 납득이 가면 콜, 안 가면 서면으로 부지급 사유를 받아 다른 전문가의 검토를 진행합니다. 이런 절차가 훨씬 순조롭습니다.

가끔 보험금 청구하기 전에 보험금을 받을 수 있을지 없을지 깊이 고민하는 분을 봅니다. 병원 치료 전이라면 모를까, 이미 치료까지 받은 마당에.. 보험금을 청구하면 보험 회사에서 알아서 판단해서 이유까지 알려줍니다. 보험금 지급하지 않는 이유가 납득이 안 가면 보험금을 주지 않는 이유를 서면으로 받아 다른 전문가의 검토를 받을 수 있습니다. 즉, 보험금 청구하고 절차를 진행하는 게 훨씬 효율적입니다.

② 타인성 사고 사례

고객의 어머니가 집에 방문하신다고 해서 모시고 집으로 왔습니다. 아파트 단지에 어머니는 먼저 내리고 주차 중이었습니다. 주차하는 도중에 어머니가 차가 급제동이 있었고, 이를 피하다 어머니께서 넘어지셨습니다. 이 사고로 어머니는 무릎 부위가 골절되어 금속으로 고정하는 수술을 받았습니다. 이후 물리, 재활 치료를 상당 기간 받으셔야 했습니다.

문제는 고객이 '자기 신체 사고'에 가입했다는 점입니다. 자기 신체 사고는 부상 정도에 따라 보상받는 금액이 한도가 있습니다. 예를 들어, 6급 사고가 나면 부상은 400만 원, 후유 장해는 700만 원.. 이런 식입니다. 그러다 보니 한도 걱정에 치료를 제대로 받지 못했습니다. 그러다 우연히 친족이 타인으로 인정받을 수도 있다고 알게 되어 자동차 보험 접수를 다시 진행했습니다.

담당자는 부모, 자녀 관계이기 때문에 절대 대인 접수 안 된다고 했습니다. 그러나 고객의 요청에 따라 자문을 구하고 난 뒤 대인 배상으로 변경했습니다. 만약 자손으로 처리했다면 의료비만 400만 원 정도 받을 수 있는 상황이었습니다. 그러나 이를 대인 배상으로 바꾸면서 1000만 원 선에서 합의를 이끌어 낼 수 있었습니다.

③ 자기 신체 사고 vs 자동차 상해

앞선 사례에서 고객이 자동차 보험에 자기 신체 사고를 가입했기 때문에 어머니 치료에 문제가 있었습니다. 다행히 대인 접수가 되어 문제를 해결했지만, 만약 대인 배상으로 바꾸지 못했다면 제대로 치료를 받지 못했거나 내 돈을 내고 치료를 받았어야 할 수 있습니다. 그래서 자동차 보험 가입할 때, 자기 신체 사고가 아닌 자동차 상해로 가입해야 합니다. 글을 마무리하며, 자기 신체 사고가 아닌 자동차 상해를 가입해야 하는 이유에 대해 말씀드리겠습니다.

③-1. 자동차 상해를 가입하는 이유

1) 단독 사고의 경우

자기 신체 사고는 진단에 따른 해당 부상 급수 한도 내에서 병원비만 보상합니다.
자동차 상해는 가입 금액 한도 내에서 부상 급수 상관없이 대인 배상 지급 기준으로 실제 손해액을 배상, 쉽게 말하면 병원비 + 위자료 + 휴업 손해까지 받을 수 있습니다.

2) 쌍방 사고의 경우

자기 신체 사고는 상대편 대인 보상 후 본인 과실에 대한 공제 부분에서 해당 부상 급수 한도로 위자료와 휴업 손해만 보상합니다.
자동차 상해는 상대편 대인 보상 후 본인 과실 공제 후에도 가입 금액 내에서 위자료와 휴업 손해를 보상합니다. 급수 한도가 없다는 점이 좋습니다.

3) 과실이 정해지지 않은 사고

자기 신체 사고는 과실이 정해진 후 보상합니다. 과실이 늦게 정해지면 먼저 내 돈을 쓰는 경우가 생깁니다.
자동차 상해는 과실에 상관없이 먼저 쓸 수 있습니다. 그 후 과실에 따라 보험 회사가 구상을 행사합니다.

자기 신체 사고가 아닌 자동차 상해를 가입해야 하는 이유를 간단히 말씀드렸습니다. 이 외에도 자동차 상해의 장점은 많습니다. 1년 보험료로 몇 만 원 차이고, 월로 따지면 그 금액은 더 적게 느껴집니다. 그러나 자동차 교통사고가 나서 보상받을 땐 큰 차이를 경험하게 됩니다. 자기 신체 사고 가입해 푼 돈 아끼려다 정작 힘들 때 제대로 보상도 못 받게 됩니다. 그러니 고민이 된다면 덮어 두고 자동차 상해를 가입하세요!

현금보다 나은 3가지 이유! KODEX CD금리 ETF 투자 전략 - GUHG

군웅할거 — Thu, 13 Nov 2025 14:10:15 +0900

KODEX CD금리 ETF는 현금 대신 운용 가능한 초단기 채권 ETF로, 파킹통장보다 높은 수익률을 제공합니다. 금리 정점 구간에서 자금을 안전하게 굴릴 방법을 찾는다면, 이 ETF가 정답일 수 있습니다. 2025년 고금리 시대, 당신의 현금 전략을 점검해보세요.

KODEX CD금리 ETF란?

KODEX CD금리 ETF는 CD(양도성예금증서) 금리를 기초자산으로 삼아 운용되는 초단기 ETF입니다. 이는 실질적으로 증권사 예수금처럼 유동성이 뛰어나며, 매일매일 수익이 반영되는 구조를 가지고 있습니다.

ETF이지만 마치 현금처럼 활용할 수 있어, 주식 매수 대기 자금이나 안정적인 운용 수단으로 각광 받고 있습니다.

✅ 왜 지금 CD금리 ETF가 필요한가?

1. 금리 정점 구간, 현금도 수익이 난다

2025년 5월 기준, 한국은행 기준금리는 3.5%로 유지 중이며, 시장에서는 연내 인하보다는 당분간 고금리 지속에 무게를 두고 있습니다. 이는 현금도 자산이 될 수 있는 시대라는 뜻입니다.

CD금리는 고정된 예금 이자보다 시장 금리와 더 민감하게 연동되기 때문에, 고금리 환경에서는 일반 예금보다 높은 수익률을 제공할 수 있습니다.

한국 기준금리 3.5%, 미국은 여전히 5.25% 수준
고금리 구간에서 현금도 자산이 되는 시대

"당신의 현금, 지금도 일하고 있나요? CD 금리 ETF로 굴려보세요!"

2. 하루만 맡겨도 수익 발생

CD금리 ETF는 매일 기준가가 재산정되어, 그날의 수익률이 바로 반영됩니다. 예를 들어 오늘 매수했다면, 익일부터 단 하루만 지나도 이자 수익이 발생하게 됩니다. 게다가, 매월 말 배당도 지급되어 현금 흐름이 필요한 투자자에게 매우 유리합니다.

ETF이기 때문에 주식시장 거래시간 중 언제든지 사고팔 수 있으며, 최소 단위 1주부터 가능해 현금화도 용이합니다.

매일 기준가 조정 → 익일 바로 수익 반영
현금화도 쉽다: 증권시장 개장 시 언제든 환매 가능

3. 예금보다 나은 수익률

파킹통장: 연 2.5~3.0%
KODEX CD금리 ETF: 최근 기준 연 3.47~3.68% 수익률
매달 배당금 지급 (월간 현금 흐름 확보)

수익구조 한눈에 보기

구분	내용
추종지수	CD금리 단기지수
평균 수익률	연 3.5% 내외
분배금	월 지급
위험등급	최저 (1등급)
수수료	연 0.15% 내외

어떤 사람에게 적합할까? – 투자 포지션 없을 때 잠시 맡겨두기 좋은 자산

단타 투자자, 매수 타이밍을 기다리는 투자자, 혹은 장기 투자 후 수익 실현 대기 중인 분이라면 CD금리 ETF는 ‘파킹용 자산’으로 매우 유용합니다.

주식 매수 타이밍을 기다리는 대기 자금 보유자
고정 수익형 자산을 원하는 보수적 투자자
환율 변동 리스크 회피 수단 찾는 해외 주식 투자자

2025년 트렌드: 현금의 재발견

"2025년, 고금리는 기회일까? 지금도 돈이 되는 현금의 시대를 맞이해보세요!"

마무리 요약

KODEX CD금리 ETF는 파킹통장의 진화형
매일 이자 발생 + 초단기 환매 가능 + 수익률 3% 이상
저위험 대기 전략으로 최고의 선택지

자영업자 소기업 소상공인 퇴직금 준비 1

군웅할거 — Thu, 13 Nov 2025 13:56:11 +0900

자영업자 소기업 소상공인은 퇴직금이 없습니다. 그래서 본인의 퇴직금을 스스로 챙겨야 합니다. 그러나 바쁘게 일하면서 퇴직금까지 챙기기 쉽지 않습니다. 비슷한 사정이 있는 분을 위해 자영업자 소기업 소상공인의 든든한 힘, 노란 우산 공제회를 소개합니다. 노란 우산 공제는 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제 제도입니다.

복리 이자
최대 연 500만 원 소득공제

노란 우산 공제는 자영업자 소기업 소상공인의 '퇴직금 제도'라 생각하면 쉽습니다. 퇴직금이 따로 없는 사장님도 은퇴 이후가 걱정입니다. 그래서 근로자처럼 일을 그만둘 때 퇴직금 역할을 하여 안정적인 노후 생활을 가능하게 합니다.

❶ 노란 우산 공제 제도 안내

1. 가입 대상

사업체가 소기업, 소상공인 범위(1-1.)에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자 누구나 가입할 수 있습니다. 단, 비영리법인의 대표나 가입제한 대상에 해당되는 업종(1-2.)의 사장님은 가입할 수 없습니다.

1-1. 소기업 소상공인 기준

소기업 소상공인 기준은 업종별로 연평균 매출로 판단합니다. 소기업은 3년 연평균 매출을 기준으로 합니다.

120억 원 이하
- 제조업(의료용 물질, 의약품 등 15개)
- 전기, 가스, 수도사업
80억 원 이하
- 제조업(펄프, 종이, 종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업
- 농업, 임업 및 어업, 금융, 보험업
50억 원 이하
- 출판, 영상, 정보서비스
- 도, 소매업
30억 원 이하
- 전문, 과학, 기술서비스, 사업서비스
- 하수, 폐기물처리업, 예술, 스포츠, 여가서비스, 부동산 임대업
10억 원 이하
- 보건, 사회복지서비스
- 개인 서비스업, 교육 서비스업, 숙박, 음식점업

1-2. 가입제한 대상 업종 및 기타 가입제한

주점업
- 일반유흥주점업(한국표준산업분류 56211)
- 무도유흥주점업(한국표준산업분류 56211)
- 식품위생법 시행령 제21조에 따른 단란주점업
기타 업종
- 무도장 운영업(한국표준산업분류 91291)
- 도박장 운영업(한국표준산업분류 91249)
- 의료행위 아닌 안마업(한국표준산업분류 96122)

노란 우산 공제 부금 연체 또는 부정 수급으로 해약 처리된 후 1년이 지나지 않은 대표도 가입이 제한됩니다. 그리고 여러 사업체를 갖고 있는 대표는 반드시 1개 사업체를 선택하여 가입해야 합니다. 선택한 사업체의 폐업, 퇴임 등의 사유에 따라 공제금을 지급합니다. 이때 선택한 사업체는 임의로 변경할 수 없습니다. 또한 등록된 사업자는 아니지만 사업 사실 확인이 가능한 인적 용역 제공자도 가입할 수 있습니다.

2. 소상공인 퇴지금 가입하는 방법

2-1. 고객센터 상담 : 1666-9988

중소기업중앙회 통합 콜센터에 전화하거나 상담 신청을 남기면 전문 상담원이 상세한 가입 방법을 안내합니다. 그러나 전화로 직접 가입은 불가합니다.

2-2. 은행 지점 방문

가까운 은행 지점에서도 노란 우산 공제에 가입할 수 있습니다. 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행 및 우정사업본부(우체국), 새마을금고 중앙회, 수협중앙회에 찾아가서 가입할 수 있습니다. 은행은 우리 주변에 많이 때문에 가장 손쉽게 가입할 수 있는 방법 중 하나입니다.

2-3. 공제 상담사

전문 공제 상담사가 직접 방문하여 가입을 안내해 드립니다.

2-4. 중소기업 중앙회 방문

중소기업중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문하여 가입할 수 있습니다.

2-5. 노란 우산 홈페이지↖︎를 통한 퇴직금 인터넷 가입

노란 우산 홈페이지 방문하여 공인인증서를 통해 로그인 후 간편하게 가입할 수 있습니다. 최근에는 노란 우산 앱을 통해서도 가입이 가능하니 편하게 활용하시면 좋을 것 같습니다.

만약 가입했다가 마음이 바뀌어 가입을 철회하고 싶다면 가입한 날로부터 30일 이내에 신청하면 됩니다. 철회 시 납부한 부금은 전액 환급됩니다. 그러나 30일이 지난 후부터 철회는 불가합니다. 해지하면 손해가 날 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

❷ 노란 우산 공제 가입해야 하는 이유

1. 연간 최대 500만 원 소득공제 효과

노란 우산 공제에 가입하면 아래 표와 같이 절세 효과를 볼 수 있습니다. 개인, 법인 대표 및 사업(또는 근로) 소득 금액, 예상 세율에 따라 최대 소득공제 한도가 다릅니다.

4천만 원 이하 개인, 법인 대표의 최대 소득공제 한도가 500만 원입니다. 소득공제 한도가 500만 원까지 되지 않더라도 절세효과가 더 큰 대상도 있습니다. 4천만 원 초과하는 개인 법인 대표의 경우 최대 1,155,000원의 절세효과를 누릴 수 있습니다.

2. 복리 이자

노란 우산 기본 금리가 2.7%입니다. 기본 금리가 높은 것도 장점이지만, 그보다 더 중요한 것은 복리 이자인 점입니다. 만약 폐업이나 사망 시에는 3% 복리 이자를 적용합니다. 복리는 긴 시간이 지날수록 이자에 이자가 붙어 돈이 빠르게 늘어납니다.

우리가 흔히 알고 있는 은행 적금 이자는 단리입니다. 이런 단리와 차원이 다른 복리의 효과는 시간이 지날수록 더 커집니다. 즉, 노란 우산은 절세 효과에 복리 이자까지 있으니 여타 은행 예금이나 적금보다 훨씬 좋다고 할 수 있습니다. 또한 법인 대표로 퇴직할 때나 어쩔 수 없이 폐업할 때도 그간 냈던 돈을 받아 비상금으로 활용할 수 있습니다.

3. 긴급 자금 필요하면 노란 우산 공제 대출 가능

사업을 하다 보면 긴급하게 돈이 필요할 때가 많습니다. 이런 순간 노란 우산 공제는 내가 낸 돈 안에서 대출을 할 수 있습니다. 중도 해약해서 손해를 보는 일 없이 자금을 확보할 수 있습니다. 다만, 공제 계약대출의 조건이 있습니다. '부금의 납부를 연체하지 아니할 것' 이를 지킨다면 계약자는 사업 자금 또는 생활 안정 자금을 위해 대출 신청이 가능합니다.

4. 압류에서 보호되는 공제금

사업은 부침이 있습니다. 뜻하지 않게 채권자에 의해 압류를 당할 수 있습니다. 그러나 노란 우산 공제금은 어떤 상황이라도 법적으로 압류가 금지됩니다. 그래서 사업을 재개하거나 생활에 꼭 필요한 돈으로 유용하게 쓸 수 있습니다.

5. 다양한 복지서비스

기업에 근무하는 친구를 보면 회사에서 제공하는 복지 서비스를 받습니다. 소기업 소상공인으로 일할 때, 이런 부분은 부럽기도 합니다. 그래서 노란 우산은 사업 운영에 필요한 경영 세무 법률 상담부터 휴양 시설, 건강검진 할인까지 회사 복지와 같은 다양한 혜택을 누릴 수 있도록 합니다.

6. 노란 우산 공제 가입 장려금

노란 우산 공제는 사장님들의 가입을 독려하기 위해 평균 월 2만 원씩 최대 1년까지 지원합니다. 연간 24만 원의 돈을 추가로 적립할 수 있습니다. 땅을 파야 1원 한 푼 찾을 수 없습니다. 그런데 내 노후를 위해 정부에서 이렇게 투자해 주는데 무조건 받아야 하지 않을까요? 단, 노란 우산 공제 가입 장려금은 예산 소진되면 받을 수 없습니다. 그러니 가입을 결정하면 서둘러야 합니다.

이상으로 자영업자 소상공인 소기업 사장님 퇴직금 준비를 위해 노란 우산 공제에 대해 알아봤습니다. 사업에 성공에 돈 걱정 없는 노후를 보낼 수 있길 진심으로 바랍니다. 그러나 사업 성패와 관련 없이 위험 관리는 해야 합니다. 그래서 버는 돈의 일부라도 은퇴 후 삶을 위해 쌓아두셨으면 합니다. 그리고 그것을 위해 노란 우산을 활용해 보세요!

실비 보험금 청구 서류 작성 요령 방법 - GUHG

군웅할거 — Thu, 13 Nov 2025 13:52:45 +0900

보험을 가입하는 이유는 무엇일까요? 사고가 나거나 아파서 돈이 들어가는 상황에 보험금을 받아 처리하기 위함입니다. 받을 보험금이 크든 작든 내가 가입한 보험에서 주는 보험금은 받아야 합니다. 그것이 계약자의 권리이자 보험을 가입하는 이유입니다.

그러나 생각보다 많은 분들이 보험금 청구 서류 준비하다가 중도 포기합니다. 기껏 보험금 청구 서류 준비해서 제출했더니 추가 서류를 요청하는 보험 회사, 더군다나 병원에 다시 가기 귀찮거나 어려운 상황이라면 보험 회사를 욕하며 자신의 권리를 포기합니다. 보험 회사는 이런 이득을 먹고 자랍니다. 줘야 하는 보험금도 안 주려고 따지는 경우도 있는데, 고객이 스스로 포기하면 아주 감사합니다. 보험 회사 배부르게 하려고 보험 가입하는 게 아닌데 참 안타까운 현실입니다. 내가 보험금 많이 타면 보험 회사 어렵다? 제일 쓸데없는 게 보험 회사 걱정입니다. 탈 수 있는 보험금은 무조건 받아야 합니다.

그래서 보험금 청구 서류가 어떤 상황에 왜 필요한지 알아보겠습니다. 각 서류를 요청하는 이유를 납득하고 잘 구비하면 번거롭지 않게 보험금을 받을 수 있습니다. 보험금 청구 서류, 기간, 작성 요령과 방법 알아서 내 보험금 다들 잘 받으시길 바라겠습니다.

보험금 청구 서류는 보험금을 주기 위해 요청

가끔 무턱대고 보험 회사는 돈 안 준다고 욕하기도 합니다. 그러나 입장을 바꿔 생각해서 내가 일하는 사람이라고 보면, 아주 근거 없이 보험금을 지급할 수 있겠습니까? 보험 회사도 직원은 사람입니다. 일하는 사람이 본인이 책임질 수 없는 행동을 할 수 없습니다. 명확한 근거를 바탕으로 지급해야 나중에 탈이 없기 때문에 꼼꼼하게 보험금 청구 서류를 챙기는 것입니다. 그러니 이제 보험 회사는 서류 요청은 나에게 보험금을 주기 위함이다 편하게 생각하면 좋겠습니다.

① 초진 기록지

초진 기록지는 내가 의사 선생님을 처음 만나서 나눈 대화를 기록한 서류입니다. 주로 내가 병원에 오게 된 이유를 씁니다. 그리고 지금 아픈 것과 연관된 과거 병력, 기타 의사의 소견 등을 적습니다. 해당 날짜에 진료받은 내용이 무엇인지도 씁니다.

보험 회사에서 초진 기록지는 간단하게 보험금을 청구한 원인 파악하기 위함입니다. 병원 방문한 이유가 사고(상해) 때문인지 아파서(질병) 방문했는지 따라 나갈 보험금이 달라질 수 있습니다. 보통 보험금 청구서에 병원에 방문한 이유를 쓰지만, 공식적인 서류를 통해 확인하는 것입니다.

예를 들어, 물건을 들다가 허리가 삐끗해서 디스크 판정을 받았다고 합시다. 나는 사고로 인한 상해 보험금을 받고 싶겠지만, 실제 서류를 봤더니 과거부터 지속적으로 허리가 아팠다고 하면 온전히 상해로 볼 수 없습니다. 그래서 다른 사유가 있는지 초진 기록지를 살펴봅니다.

② 질병 분류 코드가 기재된 서류

초진 기록지를 통해 병원에 방문하게 된 이유, 의사 선생님과 나눈 대화 등을 파악할 수 있습니다. 그러나 결국 내가 어떤 상태인지는 나한테 부여된 질병 분류 코드로 확정이 됩니다. 보험 회사도 최종적으로 고객이 받은 질병 분류 코드를 확인해야 보상이 나갑니다. 가장 공식적인 서류는 진단서입니다. 그러나 진단서에도 주의해야 할 점이 있습니다. 진단서 왼쪽 상단에 보면

임상적 추정
확정 진단

2가지로 나뉘어 있습니다. 임상적 추정만으로 보험금이 지급될 수 있는 특약도 있지만, 확정 진단이 아니라면 보험금을 주지 않는 특약도 있습니다. 그래서 확정 진단이 나온 진단서를 받는 걸 추천드립니다. 그 외에 진료 차트를 통해 확인할 수 있습니다. 여기서 문제는 진료 차트나 진단서는 발급할 때 비용을 내라는 병원이 많습니다. 그래서 무료로 질병 분류 코드가 기재된 서류를 받을 수 있는 한 가지 팁을 드리겠습니다.

질병 분류 코드 기재된 환자 보관용 처방전

보통 병원 치료를 마치고 약국에 가서 약을 삽니다. 이때 약국 제출용 처방전을 받아 약국에 제출합니다. 그런데 이때 환자 보관용 처방전도 받을 수 있다는 사실 아시나요? 이 처방전은 무료입니다. 대신, 처방전에 질병 분류 코드가 쓰여있는지 반드시 확인해야 합니다. 가끔 병원에서 코드 없이 발급해 주는 경우도 많으니까요. 결론적으로 질병 분류 코드가 기재된 서류는 준비하는 게 좋습니다. 이를 통해 보험 회사에서 의사가 내린 최종 진단을 확인합니다.

만약 수술이나 입원을 했다면, 진단서 발급 없이 입/퇴원 확인서 혹은 수술 확인서 상 질병 코드를 넣어 발급할 수 있습니다. 진단서 발급 없이 질병 코드를 확인할 수 있으니 진단서 비용을 아낄 수 있습니다. 그래서 보험금 청구를 위한 서류 발급 전에 담당 보험 설계사와 상의하여 불필요한 부분은 줄이면 좋겠습니다.

③ 진료비 세부 내역서

만약 내가 받은 치료가 다 건강보험이 적용되는 급여 치료라면 진료비 세부 내역서는 필요 없습니다. 공식적으로 건강보험 심사 평가원에서 인정한 치료만 했기 때문에 보험 회사도 청구한 병원비에 대한 이견이 없습니다. 그러나 생각보다 의료 보험 혜택이 적용되지 않는 비급여 항목이 많습니다. 이 항목에 대해 치료 목적인 경우 실비 보험에서 인정합니다. 그러나 예방 목적이나 보양 및 보식 목적으로 추가된 항목의 경우 보상하지 않을 수 있습니다. 그래서 이 부분을 확인하기 위해 보험 회사에서 진료비 세부 내역서를 요청합니다.

④ 병원 영수증

실비의 경우, 반드시 내가 병원에 낸 돈에 대해서 보상합니다. 손해 보험 원칙 중 이득 금지의 원칙이 있기 때문에 내가 내지 않은 병원비를 보상해서 피보험자가 이득을 취하는 형태를 엄격하게 금하고 있습니다. 병원 영수증은 내가 돈을 냈다는 근거로 보험 회사에 제출하게 됩니다.

이상으로 실손 의료비 보험금 청구를 중심으로 필요 청구 서류가 무엇인지 알아봤습니다. 그리고 각 서류가 왜 필요한지도 알려드렸습니다. 다음에는 실비 외 다른 진단비, 수술비, 후유장해 등에 필요한 서류는 무엇인지 알아보겠습니다.

보험금은 보험 가입자의 최대의 권리입니다. 세상은 권리 위에 잠자는 자까지 보호하기 어렵습니다. 그래서 자신의 권리는 스스로 찾아 나가야 합니다. 몰라서 못 받는 보험금이 없었으면 좋겠습니다. 이 내용을 통해 보험금 청구 서류 제대로 준비해서 제대로 보험금 받으시길 바라겠습니다.

주가 수익 비율 PER 뜻, 주식 투자 활용?

군웅할거 — Thu, 13 Nov 2025 13:39:47 +0900

주식 투자하는 누구나 PER 주가수익비율은 들어봤을 것이다. PER은 기업의 주가가 그 기업의 가치 대비해 고평가인지 저평가인지 나누는 기준으로 사용한다. 일반적으로 PER이 높으면 기업이 고평가 되었다고 보고, 낮으면 저평가 되었다고 본다. 그러나 '일반적으로'라는 말이 무색하게 적정 PER의 기준은 그 기업이 속한 섹터나 시장 상황, 기업의 상태에 따라 다양하게 나타난다. 그렇다면 이 PER이 실제 주식 투자에 적절한 지표일까?

어떤 바이오 기업의 PER은 6789배, 화장품 기업의 PER은 45배, IT기업의 PER은 12배, 자동차 기업의 PER은 6배라고 하자. 그렇다면 바이오 기업은 엄청난 고평가이고, 자동차 기업은 저평가니 자동차 기업을 사면 될까? 실제 결과는 바이오 기업은 그 이후로 더 성장 가도를 달려 주가가 올랐고, 자동차 기업은 여전히 제자리에 머물렀다. 단순히 PER의 높고 낮음으로 종목을 판단하는 것은 지양해야 한다는 말이다.

성장주 vs 가치주, 당신의 선택은?

주식 투자자들 사이에서 해묵은 논쟁이 있다. 성장주를 투자할 것인가, 가치주를 투자할 것인가? 성장주, 가치주 구분이 애매한 부분도 있으나 단순히 구분해 보자. 가치주는 지금까지 실적이 좋았으나 시장에서 평가가 낮은 기업, 성장주는 당장 가시적인 실적은 없으나 앞으로 전망이 좋은 기업 정도로.

물론 지금까지 실적도 좋았고, 앞으로 전망도 좋은 기업이 최고다. 게다가 저평가까지 되어 있으면 금상첨화. 그러나 본래 기업의 성장은 사람처럼 사이클이 있어 성장-성숙-쇠퇴를 보인다. 그래서 위와 같은 최고의 기업을 찾는 것이 쉽지 않다. 무한한 성장을 기대할 수 없는 노릇이다.

고 PER 성장주

성장주는 앞으로 성장 가능성이 높은 기업이다. PER 공식 - 주가 / 주당 순이익 - 상 실적이 증가하면 분모가 커져서 PER이 하락한다. 그래서 기업이 성장해 매출, 영업 이익 등이 커지면 분모가 커져 당연히 PER은 낮아지게 되어 있다. 고평가로 볼 수 있는 높은 PER이 실적 증가로 적당한 수준의 PER로 바뀌게 될 수 있다. 예를 들어, 기술 수출로 유명한 H 제약은 8배 가까운 주가 상승으로 PER이 255배 상승했다. 단순 지표만 보면 어마어마한 고평가라고 할 수 있다. 그러나 실제 순이익도 전년도 대비 4배 이상 증가해 PER이 다시 37배 정도로 내려왔다. 즉, PER은 과거 지표를 기준으로 하기 때문에 그 변화 흐름에 주목해야 한다는 것이다.

저 PER 가치주

가치주는 시장에 어느 정도 자리 잡아 성숙기를 맞은 기업으로 요약해 볼 수 있다. 여전히 매출은 좋지만, 실적이 극적으로 좋아지긴 힘든 상태, 매력적인 캐시 카우는 있지만 성장의 둔화를 맞은 기업이다. 이런 기업은 PER이 낮게 형성된다. 예를 들어, H 제철의 경우 여러 해에 걸쳐 7~8000억 원의 순이익을 꾸준히 기록 중이다. 이런 이익을 내는 기업은 안정적이고 뛰어난 기업이다. 그러나 PER만 보면 큰 변동은 없다. 또한 S 은행 역시 꾸준히 2.2조 원 내외의 실적을 내고 있음에도 PER이 8.2배 정도에서 고정되어 있다. 주가 역시 큰 변동 없이 지루하게 횡보한다.

이렇게 안정적인 매출과 꾸준한 운영을 보여주는 기업들은 내재 가치가 높다. 앞으로 경영이 악화될 가능성도 크게 없어서 매력적인 주식이다. 이런 주식들은 은행, 철강, 자동차 산업 등에 많이 포진 되어 있다. 그러나 놀랍게 시장에서 이런 기업에 대한 평가는 지지부진하다.

어떤 종목을 선택할 것인가?

앞서 고 PER 성장주와 저 PER 가치주에 대해 알아봤다. 저 PER 가치주는 절대적 저평가로 안정적 투자가 가능할 수 있다. 그러나 이 모범생이 2% 부족한 느낌을 지울 수 없다. 그건 우리가 주식 매매를 하는 목적과 결부한 의구심이다. 즉, 우리는 수익을 내기 위해 주식 투자를 하는데, 주가 상승 여력이 적다는 점이다. 언젠가 오를 수 있겠지만, 내가 기다릴 수 있을까? 그래서 단순히 PER 만으로 투자 결정하는 것이 위험이 큰 것이다.

워런 버핏 형님은 투자의 제1원칙은 잃지 않는 것이며, 제2원칙은 제1원칙을 잊지 않는 것이라고 말했다. 즉, 투자에서 가장 중요한 전략은 잃지 않는 것이라는 말이다. 그래서 저 PER 가치주는 안정적이다.

그럼에도 개인적으로 PER 활용은 PER 15 이하 매수 이런 식의 공식화된 기준은 안 썼으면 좋겠다. 그것보다 중요한 건 PER 추이다. 앞서 언급한 것처럼 기업은 사람처럼 변화하는 생물이다. 그래서 법인, 즉 인격을 부여하지 않는가? 그 기업이 변화하면서 PER도 같이 변화가 되기 때문에 그 흐름에서 투자 포인트를 잡아야 한다.

그래서 네 기준은 뭐냐? 궁금할 것 같아 준비했다.

주식 투자 종목 선정하는 방법

자동차 상해 병급 제도로 운전자 보험 납입 면제까지 - GUHG

군웅할거 — Thu, 13 Nov 2025 13:15:27 +0900

자동차 교통사고가 나면 내가 다친 정도에 따라 상해 등급이 정해집니다. 가장 경미한 사고는 14급입니다. 7일 이하 통원이나 사지의 단순 타박이 14급에 해당합니다. 가장 중대한 사고는 1급입니다. 고관절같이 중요한 부위의 골절이나 뇌 손상, 안구 파열 등 굉장히 심각한 상태입니다. 자세한 상해 내용에 따른 1-14급 분류를 보려면 아래 글을 참고하시면 됩니다.

자동차 보험 대인 배상 1 상해 및 후유장애 급수별 보상 한도 및 내용↖

상해 등급 선정 및 활용

내가 다친 정도는 누가 정하게 되나요? 당연히 병원에 가서 의사 선생님께 정확히 진단을 받아야 합니다. 스스로 여기 아프다 저기 아프다 한 것은 서류로 증명할 수 없습니다.

상해 급수는 왜 중요할까요? 교통사고 후 합의할 때 내가 다친 정도에 따라 보험금이 달라집니다. 보험금 합의에는 기술적인 요소도 있지만, 본질적으로 내가 다친 정도가 바탕이 됩니다. 많이 다친 사람에게 보험금을 더 주고, 덜 다친 사람에게 적게 주는 게 인지상정입니다. 그럼에도 자동차 보험 합의금 계산 및 많이 받는 방법이 궁금하신 분은 아래 글을 확인 바랍니다.

운전자 보험 납입 면제

보험 납입 면제에 대해 들어보셨나요? 먼저 납입 면제가 무엇인지 알아보겠습니다.

보험료 납입 면제 : 회사는 피보험자가 보험료 납입 기간 중에 회사에서 정한 경우에 해당하는 보험 사고가 발행하고 계약이 소멸되지 않은 경우에는 해당 피보험자의 차회 이후 보험료 납입을 면제하여 드립니다. (보험 보통 약관)

보험 약관에는 위와 같이 쓰여있습니다. 말이 좀 어렵습니다. 쉽게 풀어써보겠습니다. 보험 가입한 사람이 크게 아프거나 다치면 보험료를 내기 어려워질 수 있습니다. 그래서 보험 회사는 이런 상황에 직면한 가입자를 위해 그 사고 이후부터는 보험료를 내지 않아도 그 보험을 유지하고 보상받을 수 있게 해줍니다. 다만, 보험료 내지 않는 상황은 계약할 때 미리 정합니다.

그럼 우리가 가입하는 운전자 보험은 언제 납입 면제가 될까요? 납입 면제 조건도 시간에 따라 변했습니다. 그래서 가장 최근 보험 약관 기준으로 알아보겠습니다.

운전자 보험 납입 면제 조건

교통사고로 신체에 상해를 입고 그 직접 결과로 자동차 사고 부상 상해 등급 중 1-7급을 받은 경우
교통사고로 입은 신체의 상해로 영구적으로 남은 장해가 장해 분류표 상 50% 이상인 경우

운전자 보험 외에 다른 보험도 납입 면제가 있습니다. 질병 보험의 경우 대표적으로 암에 걸리거나 뇌졸중, 급성 심근경색을 진단받으면 보험료를 내지 않아도 됩니다. 생각보다 내가 가입한 보험의 납입 면제 조건을 모르는 분이 많습니다. 그래서 보험료를 더 내지 않아도 되는데 계속 내시는 분도 봤습니다. 결국 납입 면제 인정을 받아 안 내도 되는 기간 동안 내셨던 보험료는 다 돌려받았습니다.

보험료를 내지 않아도 보험이 유지되고 보상도 받을 수 있다면 얼마나 좋을까요? 특히 운전자 보험은 한 번만 더 생각하면 납입 면제를 받을 수 있는데, 한 끗 차이로 못 받으시는 분도 많습니다. 왜일까요? 이 부분에 대해 더 심도 있게 파보겠습니다.

병급 제도로 운전자 보험 납입 면제 받기

운전자 보험 납입 면제의 갈림길을 이해하려면 먼저 병급 제도가 무엇인지 알아야 합니다.

자동차 보험 병급 제도

병급 제도는 자동차 사고로 다쳐 상해 등급이 2-11급 중 2가지 이상 중복된 경우 적용할 수 있습니다. 교통사고가 났을 때 온몸에 충격이 오는데 보통 한 군데만 다치지 않습니다. 그래서 내가 받은 가장 높은 등급부터 낮은 등급이 3등급 이내고 2가지 이상의 상해 등급을 받았으면, 제일 높은 등급보다 한 등급 높은 등급으로 급수를 올려줍니다. 이를 병급 제도라 합니다. 예를 들어, 자동차 사고로 5급 아킬레스건이 파열되고, 6급 목뼈 골절이 일어나면 내 최종 상해 등급은 4급이 됩니다.

상해 등급 8급 사고가 중요 : 쇄골 골절 사고

운전자 보험 납입 면제는 1-7급이라고 했습니다. 그럼 1-7급 사고는 어차피 납입 면제가 되기 때문에 큰 고민을 할 필요가 없습니다. 문제는 8급 사고입니다. 병급 적용 유무에 따라 아주 큰 차이가 납니다. 대표적인 8급 상해인 쇄골 골절로 예를 들어 보겠습니다. 운전자는 안전벨트를 합니다. 그래서 교통사고가 나면 충격에 의해 안전벨트가 압박을 가하는 쇄골 골절이 많이 일어납니다.

교통 사고 일어나 쇄골 골절 된 A, B 보상 차이는?

A는 쇄골 골절 진단 후 치료 잘 받고 보험 회사와 합의까지 마쳤습니다. 8급이기 때문에 여전히 운전자 보험의 보험료를 계속 납입하고 있고, 8급에 해당하는 합의를 이뤘습니다.

반면 B는 쇄골 골절도 있었지만, 사고 후 어지러움을 호소했습니다. 의사가 증상을 보고 뇌진탕 판정을 내렸습니다. 그래서 B는 쇄골 골절 8급 + 뇌진탕 11급 두 가지 상해 등급을 받고 최종 상해 등급 7급이 되었습니다. 가입했던 운전자 보험은 더 이상 보험료를 내지 않아도 됩니다. 게다가 7급에 상응하는 합의를 했습니다.

어쩌면 A도 같은 충격으로 뇌진탕이 있었을 수 있습니다. 그러나 자신의 몸 상태를 제대로 알지 못해 결국 8급 상해 사고로 마무리, B와 아주 다른 결과를 받을 수밖에 없었습니다. 이것이 '아는 것이 힘이다' 제대로 보여준 사례입니다.

자동차 보험 병급 제도를 활용해 운전자 보험 납입 면제까지 받는 방법에 대해 알아봤습니다. 몰라서 받지 못하는 혜택이 생각보다 많습니다. 이 글을 읽은 분들은 자동차 사고 나면, 자신의 몸 상태를 잘 체크하시고 가능한 보상 최대한 잘 받으시길 바라겠습니다.

영유아 건강 검진 신청 방법

군웅할거 — Thu, 13 Nov 2025 11:52:42 +0900

사랑스러운 우리 아기의 건강한 성장을 위해 부모는 다방면으로 노력합니다. 건강한 아이의 성장은 국가 발전에도 이바지하기 때문에 정부도 이를 중요하게 생각합니다. 그래서 영, 유아 나이에 적합한 건강 검진 프로그램을 만들어 지원하고 있습니다. 우리 아이들의 성장과 발달 사항을 추적해 관리하고 보호자에게도 적절한 교육을 진행합니다.

생후 4개월부터 71개월까지 8차에 걸쳐 진행

영, 유아 건강 검진 제도는 생후 4개월부터 71개월까지 영, 유아 대상 성장 단계에 맞게 실행하는 건강 검진 프로그램입니다. 어떤 프로그램이 있을까요?

1~4차, 생후 14일 ~ 24개월까지

최근 아기들의 전자 미디어 노출을 고민하는 부모가 많습니다. 아이 돌보면서 영상을 안 보여주면 너무 힘들고, 보여주면 걱정되고 늘 선택의 기로입니다. 그래서 2차에서 전자 미디어 노출에 대한 교육을 진행하니 전문가와 함께 고민하면 좋을 것 같습니다.

또한 생후 8주부터 18개월까지 '이상한 변호사 우영우'에서 나오는 자폐 스펙트럼 장애 증상을 보일 수 있으니 아이에 대한 면밀한 관찰이 필요합니다. 관련한 글 하나 추천드립니다.

이상한 변호사 우영우 앓는 자폐 스펙트럼 장애 무엇인가요?

또한 4차 생후 24개월까지는 어린이 표준 예방 접종 일정도 많으니 참고하셔서 아이가 아프지 않도록 미연에 예방하시기 바랍니다.

5~8차, 생후 30~71개월

5-8차는 취학 전 준비 단계로 정기 검사 정도로 생각해 주시면 될 것 같습니다. 유치원과 학교 등 집단 사회생활에 순조롭게 적응하는데 필요한 정서 및 사회성 교육을 함께 실시하면 됩니다.

본 프로그램 특징

영, 유아 성장과 발달 특성을 고려해 단계에 맞게 진행합니다.
개인 비용 부담 없이 진행할 수 있습니다.
보호자에게 돌봄 안전사고 예방, 영양 교육 등 유용한 육아 지침 및 건강 교육을 포함한 육아 상담을 제공하는 등 다양한 혜택을 드립니다.
발육 지연, 과체중 등 아이의 성장과 발달 이상 조기 진단 가능하고, 다른 문제점도 조기 치료할 수 있는 기회를 제공해 참여하는 분 다수가 만족하고 있습니다.
검진 결과 통보서는 어린이집 검진 제출용으로 활용합니다.

영, 유아 건강 검진 신청 방법

먼저 국민 건강 보험 공단 홈페이지↖에 접속합니다. 로그인이 필요하니 개인 인증 준비합니다.

공단 홈페이지 ▶ 건강 iN ▶ 가족 건강 관리 ▶ 자녀(영, 유아) 건강 검진 정보

여기까지 가셔서 영, 유아와 보호자 관계 확인 신청 및 문진료를 작성합니다. 그리고 영, 유아 건강검진 일자 조회 바로 가기 누릅니다. 또한 전국 지정된 검진 기관에서 예약 후 받으실 수 있습니다.

국민 건강 보험 공단 대표 전화 : 1577-1000

발달 장애 정밀 검사비 지원

만약 우리 아이가 발달 장애가 의심된다면 정밀 검사를 실시해야 합니다. 이때 영, 유아 발달 장애 정밀 검사비는 지원이 됩니다. 검사비 지원은 발달 평가 결과 "심화 평가 권고" 판단을 받은 영, 유아에게 해당합니다.

대상 및 지원 금액 : 의료 급여 수급권자, 차상위 계층은 최대 40만 원, 건강 보험료 부과 금액 하위 50%이하 가입자, 피부양자는 최대 20만 원
지원 방법 : 지정된 검사 기관을 이용하면 거주지 보건소에서 지원 대상자 검사 의뢰서를 발급 받아 검사비를 받습니다. 만약 본인이 원하는 검사 기관을 이용하면 검사 기관에 검사비를 먼저 납부하고 증빙 서류를 구비해서 거주지 보건소에 비용을 청구합니다.
증빙 서류 : 발달 장애 정밀 검사비 청구서 1부, 진료비 영수증 원본 1부(급여, 비급여 항목 구분 표기), 검사 항목 및 검사 결과가 기록된 결과 통보서 1부, 입금 통장 사본 1부
신청 기간 : 영, 유아 건강 검진을 받은 날로부터 1년 이내

이상으로 영, 유아 건강 검진 제도 및 프로그램에 대해 알아봤습니다. 저출생의 시대, 아이 낳아 키우기 참 어렵습니다. 그래서 정부 및 지자체에서 아이 돌봄에 도움이 될 수 있는 많은 지원을 실시하고 있습니다. 현재 육아 중인 분들은 주어진 제도를 잘 활용하여 사랑하는 아이가 건강하게 성장하는데 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.

주식 투자 종목 고르는 방법

군웅할거 — Sat, 8 Nov 2025 19:39:31 +0900

주식 투자 핵심은 종목 선정입니다. 여러 가지 지표, 전략, 방법론 연구를 통틀어 어떤 종목을 살 것인가 귀결되기 때문입니다. 그래서 주식 종목 고르는 4가지 전략과 제가 주식 종목 고르는 방법에 대해 나누도록 하겠습니다.

주식 투자 4가지 전략

1. 기업 가치 분석

어떤 자산이든 결국 시세 차익을 통해 돈을 번다는 것은 내가 산 가격보다 높은 가격에 파는 것입니다. 높은 가격에 파는 전략은 여러 가지가 있습니다. 그중 기업 가치 분석은 현재 어떤 기업이 내재적으로 가진 가치보다 시장에서 내린 외부적 평가가 낮아 시간이 흐르면 본래 가치를 되찾는다는 가정에서 출발합니다.

기업의 가치를 평가하는 기준은 다양합니다. 저도 가치 투자를 추구합니다. 그래서 투자 전략 소개 후 제가 기업의 가치를 어떻게 판단하는지 소개하겠습니다.

2. 차트 지표 기술적 분석

기술적 분석은 차트나 보조 지표 등을 통해 주가의 흐름을 예측해 투자하는 방법입니다. 주가의 움직임이 불규칙해 보여도 장기간 관찰하면 일정한 패턴을 확인할 수 있습니다. 뉴스에도 많이 나오는 골든 크로스, 데드 크로스, 볼린저 밴드 등 다양한 보조 지표가 이런 패턴을 예측해 만들었습니다. 많은 투자자들이 이런 지표를 활용해 기술적으로 지표를 분석해 투자하고 있습니다.

핵심은 기술적 분석을 통해 주가의 변곡점을 찾는 것입니다. 하락하는 주가가 어느 지점에서 상승할 것인가, 왜 그 지점에서 변곡이 생기는가 등을 가설을 세우고 검증합니다. 그 과정에서 지표 상 적절한 위치에 있는 종목을 골라 매매합니다.

3. 정보 분석

기업 내부의 정보를 가지고 매매하는 것이 가장 대표적입니다. 그러나 이는 아무나 접근할 수 있는 영역이 아니기 때문에 제 영역은 아니라고 생각합니다.

반면, 뉴스나 누구나 알 수 있는 사건, 사고 등을 통해 메타적으로 분석할 수 있습니다. 예를 들어, 과거 그 기업이 상승하는데 기여한 뉴스가 반복된다면 다시 상승을 할 수 있는 신호로 볼 수 있습니다. 혹은 다른 기업의 악재가 경쟁 기업의 호재가 되는 경우, 지구 반대편에 생긴 사건이 단계적으로 우리에게 미칠 영향도 분석할 수 있습니다.

러시아 우크라이나 전쟁으로 인해 에너지, 식량 위기가 전 세계적으로 찾아와 국내 거래소 내 에너지, 곡물 기업들의 주가가 오르는 현상이나 유행처럼 돌아오는 전염병으로 인해 주기적으로 주가가 오르는 제약 바이오 기업, 북한 위협에 따른 방산주 등이 있습니다.

4. 퀀트 투자(알고리즘 자동 매매)

위 전략을 개량해 하나의 수식을 만들어 자동으로 매매하도록 하는 것이 퀀트 투자입니다.

보조 지표 PER 15이하, PBR 2이하, EPS 상승 등 이런 조건에 맞는 기업을 골라내어 3개월에 한 번 10 종목 샀다가 판다.
5일 선, 20일 선이 골든 크로스 이루고, 매출, 영업이익, 순이익이 3년 연속 증가, 부채 비율이 200% 이하인 기업 10 종목을 1년 보유 후 매도한다.

앞선 예시처럼 일정한 조건에 맞는 기업이 나타나면 단기, 중기, 장기 매매 기간을 정하고 기계적으로 사고팔도록 설정할 수 있습니다. 그럼 감정에 휘둘리지 않는 투자가 가능합니다. 거대한 기업들은 이런 전략을 많이 차용하고 있으며, 개인도 전략을 만들어 운용할 수 있습니다. 내 전략이 제대로 작용할지 테스트해 볼 수 있는 사이트도 많아 점점 더 고도화되고 있습니다.

주식 종목 고르는 법

여러 전략 중 저는 어떤 방법을 사용하고 있을까요? 전 기업의 가치를 판단해 보고 매수하는 시점은 기술적 분석을 가미합니다. 즉, 가치 + 기술 투자입니다. 사실 위에 서술한 전략이 꼭 하나만 선택해야 하는 건 아닙니다. 적절히 섞어 자신만의 방법을 만드는 것입니다.

기업 가치 판단하는 방법

기업, 장사의 본질을 생각합니다. 장사를 시작할 때, 일정한 자본금을 마련합니다. 그 자본금으로 사무실을 차리고 설비에 투자하고, 인건비도 씁니다. 공장을 돌리면서 이윤이 생기면 자본에 잉여금이 더해지고, 손실이 생기면 자본금을 까먹습니다. 결국 기업이 잘 되고 있느냐 문제는 자본금이 추이를 통해 확인할 수 있습니다.

주식 시장에 상장한 기업은 재무제표를 제출하고 공개합니다. 이 표에서 "자본 총계"를 확인할 수 있습니다. 자본 총계는 그 회사가 처음 시작한 자본에 사업을 하면서 남은 잉여 자금을 더한 값입니다. 즉, 잘 되는 기업은 자본 총계가 늘어납니다. 제 첫째 기준은 자본 총계가 늘어나는 기업입니다.

가치 투자가 가능한 이유는 주식 시장이 존재하기 때문입니다. 기업이 주식 시장에서 평가받는 가치를 시가 총액이라고 합니다. 발행한 주식 수에 현재 주가를 곱하면 나옵니다. A 기업이 발행 주식이 1,000주, 주가가 10,000원이면 그 기업은 10,000,000원으로 평가받고 있는 것입니다.

이제 자본 총계와 시가 총액의 개념을 합치겠습니다. 기업의 내재 가치를 평가할 수 있는 자본 총계가 100억, 시가 총액이 100억이면 전 기업이 그 가치에 합당하게 평가받고 있다고 생각합니다. 그러나 자본 총계는 200억인데, 시가 총액이 100억이면 그 기업은 200억까지 올라갈 가능성이 있다 생각합니다. 반대로 자본 총계는 100억인데, 시가 총액은 200억이면 고평가 되어 있다 봅니다.

이런 기준으로 저평가 되어 있는 기업을 찾고 난 후 차트를 봅니다. 이미 저평가 되어 있지만 사는 지점 또한 낮으면 좋겠죠? 그럼 보통 차트 상 전 저점을 파악하고 주가 파동에 의해 그 지점까지 올 수 있다고 가정하고 매수 가격을 정합니다. 이런 위치에서 사면 최대한 안전한 가격에 살 수 있습니다.

이상으로 주식 투자할 때 종목 고르는 전략과 방법에 대해 알아봤습니다.

불법 사금융 추심 피해 무료 지원 신청 방법

군웅할거 — Sat, 8 Nov 2025 19:37:04 +0900

밀린 월세와 생활비 충당 등을 위해 급하게 대출받는 경우가 많습니다. 취업 준비나 적은 월급의 고된 일상에 아르바이트도 짬짬이 해가며 대출을 갚지만, 이자 내기도 녹록지 않은 현실입니다. 그런데 이런 상황에서 급하게 실행한 대출에서 지나친 빚 독촉까지 시작됐습니다. 절망적인 현실 앞에 무엇을 할 수 있을까요?

추심 뜻 : 돈을 빌린 사람의 소재 파악 및 재산 조사, 빌린 돈을 갚으라는 요구 및 돈을 받는 일 등 빌려준 돈을 받기 위한 일체의 행위를 말합니다. 흔히 빚 독촉의 범위에 포함됩니다.

불법 추심 행위 뜻

돈 빌려준 사람이 돈을 받기 위해 할 수 있는 행위가 법적으로 제한되어 있습니다. 추심 자체는 불법이 아닙니다. 그러나 돈을 빌린 사람에게 밤낮없이 지속적으로 연락하거나 본인 아닌 다른 사람에게 돈 빌린 사실을 말한다고 협박하는 등 채무자의 정상적인 일상을 망가뜨리는 행위는 불법으로 정하여 금하고 있습니다. 그렇다면 어떤 행위가 불법 추심에 해당할까요?

채권 추심자가 자신이 누군지 밝히지 않고(신분) 돈 달라고 함(추심)
무효이거나 존재하지 않는 채권을 추심
반복적으로 전화 또는 주거지를 방문
야간(저녁 9시~아침 8시)의 전화 또는 방문
가족, 관계인 등에게 동의 없이 제3자에게 빌린 돈이 있다는 사실(채무)을 고지
가족, 관계인 등 제3자에게 돈 갚으라고 요구
협박, 공포심, 불안감을 유발하는 추심 - 드라마에 많이 나오는 사례들
다른 사람에게 돈을 빌려 갚을 돈을 마련하도록 강요
개인 회생 및 파산 진행하는 사람에게 찾아와 돈 갚으라고 함
법적 절차 진행 사실을 거짓으로 안내

정부에서는 위의 10가지 정도를 불법 추심 행위로 규정하고 있습니다. 만약 나에게 저런 추심 행위가 들어오고 있다면 얼마나 괴로울지 상상이 안 됩니다. 돈을 빌린 것은 갚아야 하지만, 그렇다고 일상 속에서 이렇게 고통을 당할 필요는 없습니다.

정부에서 지원하는 불법 추심 대책

불법 추심으로 고생하는 분들을 위해 정부에서 다양한 측면에서 지원하고 있습니다. 정부는 등록되지 않거나 등록했어도 불법 추심 영업을 하는 대부업자에게 피해를 입었거나 피해를 당할 우려가 있는 경우 채무자 대리인 및 소송 변호사 무료 지원 사업을 하고 있습니다.

채무자 대리인 지원 제도

채무자가 불법 채권 추심에 고통받지 않도록 법률 구조 공단 변호사가 채무자를 대신해 채권자(보통 대부업자)에 의한 채권 추심 행위를 대응해 줍니다. 이를 통해 채무자가 더 이상 불법 추심 행위에 일상생활을 방해받지 않고 돈을 갚을 수 있는 환경을 만들어 드립니다.

소송 대리인 지원 제도

돈을 빌려주면서 받을 수 있는 이자의 상한선은 정해져 있습니다. 그런데 이 최고 금리를 초과해서 대출을 해주고, 갚지 않으면 불법 추심 등을 하는 불법 사금융이 극성을 부리고 있습니다. 이 때문에 피해 입은 분들은 사회적 약자이자 법을 잘 모르는 경우가 많아 더 피해가 큽니다.

그래서 이런 피해에 대한 반환 청구, 손해 배상, 채무 부존재 확인 소송, 개인 회생, 파산 등을 대신해주는 사람을 정부에서 지원해 주고 있습니다.

기타 법률 상담

대출 계약 및 내가 당하고 있는 빚 독촉 상황이 법을 위반하고 있는지 판단이 서지 않으시죠? 일단 상담부터 받으시면 됩니다. 전문가가 불법인지 알려주고, 만약 소송이 필요하다면 절차까지 안내해 드립니다. 불법 사금융 관련한 전반적인 법률 상담을 제공하고 있으니 편하게 도움받으시길 바랍니다.

불법 추심 무료 지원 신청 방법

불법 사금융 추심 피해에 대해 무료 지원하는 제도 신청하는 방법 알려드리겠습니다.

1. 전화 신청

금감원 불법 사금융 신고 센터 ☎ 1332
대한 법률 구조 공단 ☎ 132

2. 온라인 신청

금융감독원 홈페이지 <www.fss.or.kr>
민원, 신고 탭 → 불법 금융 신고 센터 → 채무자 대리인 및 소송 변호사 무료 지원 신청 → 신청하기

3. 오프라인 신청

금융감독원 서울 본원 및 11개 각 지원 민원 상담 센터 방문
대한 법률 구조 공단 본부 및 지부, 출장소, 지소 방문

이상으로 이자 상한선을 넘은 고금리 대출이나 불법 추심 등으로 인해 고통받는 사람들에게 도움이 되는 채무 대리인, 소송 대리인 및 무료 법률 상담 지원 정보를 말씀드렸습니다. 추가로 불법 추심 무료 지원 신청 방법까지 써뒀으니 꼭 도움받아 더 나은 상황이 되시길 진심으로 바라겠습니다.

목돈 준비, 단기납 종신 보험 활용하는 이유

군웅할거 — Sat, 8 Nov 2025 19:33:21 +0900

돈 걱정 없이 여유로운 생활은 어디에서 시작할까요? 돈을 벌고, 그 쌓인 돈이 또 현금 흐름을 만들고, 그 흐름이 다시 쌓이고, 또 현금 흐름을 만들고.. 어느 순간 돈이 버는 소득이 내 노동 소득을 넘어가면 경제적 자유가 찾아옵니다. 우리는 모두 이런 꿈을 꾸고 있습니다. 그럼 이 꿈을 이루는데 필요한 첫걸음은 무엇일까요?

① 목돈 준비, 경제적 자유의 첫걸음

삶의 여유는 충분한 현금 흐름에서 비롯되지만, 부는 목돈에서 태어난다. 누구나 돈을 벌지만, 아무나 자유로울 수 없다. 항상 자신이 일해야 돈이 생기는 사람은 노동으로부터 자유로울 수 없다. 건설 현장에서 일하는 인부를 보자. 매일 버는 돈으로 하루 이틀 살아야 한다면, 일을 그만두는 순간 생계가 위협받는다.

반면, 자신이 번 돈을 축적해 이 돈이 나 대신 일하기 시작하면 생활이 달라진다. 그 돈은 또 다른 일할 돈을 만들고, 그 부는 점점 축적된다. 이런 사람은 점차 자유를 구가한다. 목돈을 모아 부동산을 샀더니 매달 월세가 나온다. 또는 주식을 샀더니 분기 배당이 나온다. 나아가 그 자산은 가격도 올라가 내 부는 늘어난다. 시간이 지날수록 내가 일해서 버는 돈보다 그 외 수입이 더 커진다. 이런 사람은 경제적 자유를 꿈꿀 수 있다.

그러나 모든 돈이 일하는 돈이 될 수 없다. 위의 예시처럼 돈은 그 자체로 일하기 어렵다. 그래서 그 돈을 자산으로 바꿔야 하는데, 그러려면 어느 정도 '목돈'이 마련되어야 가능하다. 물론, 작은 금액도 투자가 가능하다. 그만큼 기대 수익도 작아 내 자유를 쟁취할 때까지 오래 걸릴 뿐.. 결국 핵심은 경제적 자유를 위해 목돈을 마련해야 한다는 것이다.

② 사회 초년생 목돈 마련 HOW TO

목돈 마련해야 한다는 당위성, 누군 모를까요? 잘 안되니까 문제입니다. 일단 지출 관리가 된다면 좋겠지만, 그게 힘들다면 아예 저축 후 소비를 하자고 제안했다.

사회 초년생 재테크 기본, 지출 관리

투자에 필요한 돈의 크기, 그 돈을 모을 수 있는 기간을 정하는 것은 각자의 몫입니다. 그래도 최소 5,000만 원 정도는 되어야 하지 않을까 생각합니다. 그럼 오천을 모으기 위한 기간을 생각해 볼까요?

1년 : 5,000만 ÷ 12 = 약 416만 원
2년 : 5,000만 ÷ 24 = 약 208만 원
3년 : 5,000만 ÷ 36 = 약 138만 원
4년 : 5,000만 ÷ 48 = 약 104만 원
5년 : 5,000만 ÷ 60 = 약 83만 원

만약 수익률이 높은 금융 상품을 알아 그곳에 투자한다면 더 빨리 모을 수 있을 것이다. 그러나 높은 수익은 더 큰 위험이 따르는 법, 목돈을 처음 마련할 때는 투자보다 원금을 쌓는데 집중하는 것이 좋다. 그럼 현실적인 기간은 얼마일까? 보통 250~350만 원 사이로 월급 생활 시작한다. 진짜 허리띠 졸라 매고 다 포기해서 70% 모으면 2-3년, 반이라도 모으면 3-4년.. 그러나 이도 현실적으로 어려우니 최소한 5년 이상 보고 시작하는 게 좋다.

②-1. 손실 회피 심리를 활용하자

5년.. 말이 쉽다. 목표는 5,000만 원, 그 과정에서 2,000~3,000만 원이 쌓였는데 돈 써야 할 상황이 생기면 그 유혹을 참기가 어렵다. 사고나 나거나 몸이 아파서 피치 못할 사정이라면 어쩔 수 없다. 그러나 대부분 목표 달성이 실패하는 이유는 그것보다 사소한 이유가 많다. 이럴 때 손실 회피 심리를 활용하면 좋다.

손해 보고 살고 싶은 사람이 누가 있을까? 사람은 같은 정도의 이익과 손실을 두고 저울질하면 이익으로 얻는 기쁨보다 손실로 인한 괴로움이 더 크다고 한다. 그만큼 손실을 피하고 싶은 게 인지상정이다. 목돈 모으는 과정에 이 심리를 활용하면 목표 달성에 도움을 받을 수 있다.

일정한 시간이 지나면 원금 회복 + 이자까지 주지만, 그 기간 안에 해지하면 원금의 50% 정도만 지급하는 상품이 있다. 기간을 채우면 반드시 원금 이상의 보상이 이루어지나 그전까지는 손해를 보기 때문에 손실 회피 심리가 발동한다. 기간이 너무 길면 그 심리마저도 포기할 수 있다. 그러나 우리가 계산했던 것처럼 최소 5년은 모아야 한다고 보면 감수할 수 있는 기간이다.

②-2. 생명보험 회사의 단기납 종신 보험

상품을 소개하는 페이지는 아니기 때문에 특정한 회사를 언급하진 않겠다. 대부분 생명보험 회사가 보유하고 있는 구조의 상품이기 때문에 회사 선택은 각자의 몫이다. 다만, 회사마다 최저 보험료가 다르다는 점과 시간이 지나고 난 후 굳이 깰 이유가 없어 유지할 때 중도 인출 기능이 있는 회사 등을 고려해 자신의 상황에 맞게 선정하면 된다.

또한 이 상품은 기본적으로 보장성 종신 보험이기 때문에 단순 저축으로 생각하면 안 된다. 손실 회피 심리를 위해 가능한 금융 상품 구조를 활용하자는 뜻이므로, 상품 분류를 오해하지 말았으면 좋겠다.